中信銀行重慶分行消息，近年來，中信銀行踐行“金融為民”理念，持續構建電信詐騙防范體系，深層次筑牢金融反詐防線，打擊電信網絡詐騙、切實保護消費者權益，有力保障了客戶資金安全。

聯防反詐警銀協作成果顯著

針對反詐的難點，中信銀行緊盯技術反制，通過工作專班機制和多層級考核體系，壓實各級責任﹔健全賬戶分類分級管理機制，根據客戶需求及其特征，匹配合理的非櫃面交易限額﹔應用人臉識別技術，對高風險賬戶或業務進行增強核驗，有效防范賬戶“實名不實人”﹔上線手機號實名核驗功能，提高客戶預留信息真實性﹔充分運用大數據、圖譜分析等技術，提升防控能力。

同時，中信銀行強化警銀協同，加大與公安、通信等部門協作配合，及時對公安部門移送的涉案、可疑等風險賬戶進行管控﹔完善對接有權機關系統，支持有權機關快速管控涉案資金﹔積極向公安部門提供風險線索，為涉案人員抓捕和案件偵破提供助力，全面開展“斷卡”行動，牢牢守住人民群眾的“錢袋子”。

2022年全年，中信銀行“哨兵”智能反欺詐系統通過電話核實、彈窗警示、交易阻斷等機制，主動勸阻被詐騙客戶860人，攔截資金1.12億元﹔查控涉賭涉詐賬戶2.34萬戶，管控資金2.65億元。

數字化應用持續筑牢金融反詐安全防線

伴隨信息網絡和數字化技術的普及，科技已成為反電詐攻防戰的關鍵能力。為更好應對金融欺詐風險，中信銀行堅持“有溫度可信賴”的金融服務理念，大力研發升級風控技術，以建立聯防聯控體系為目標，持續提升電信網絡詐騙數字化防范能力，構建中信電信詐騙防范體系—— “哨兵” 智能反欺詐系統。

“哨兵”智能反欺詐系統通過在欺詐交易關鍵鏈路上引入公安、社交、電信等外部風險信息，利用機器學習和大數據技術，實現風控策略的動態調整，管控措施的梯度化和精准化，強化反詐預警能力與勸阻機制，及時發現潛在受害客戶，並通過總分支三級聯動響應機制，快速觸達客戶，第一時間協助客戶擺脫詐騙人員的洗腦控制，及時阻止客戶轉賬的行為，挽救了多個家庭。

三大核心科技助力全鏈條反詐

“哨兵”智能反欺詐系統包含三大核心科技助力全鏈條反詐。一是毫秒級異常交易精准識別。基於中信銀行的強大算力，對每一筆交易進行事中偵測，毫秒級識別風險，實時觸發差異化的安全機制和管控措施，主動攔截和勸阻被詐客戶。二是AI模型精准防控。自主研發社團圖譜模型等機器學習模型，大幅提升涉案賬戶排查准確率和篩查效率﹔客戶行為序列模型智能識別非客戶意願交易，有效防范純誘導型詐騙。三是賬戶風險精准分級。基於客戶資金情況、交易行為等，建立差異化的個人賬戶風險評級，合理設置非櫃面業務限額等管控措施，做到風險與體驗的平衡，盡可能減少對客戶交易的干擾。

中信銀行安全顧問提醒廣大用戶，金融業務需通過銀行官方渠道獲取金融服務，如有疑問及時咨詢所屬客戶經理﹔合法合規用卡，自覺抵制不當利益誘惑，不得出租、出借、出售個人信用卡，防范被不法分子利用﹔不要點擊不明短信(微信)鏈接，避免中招各種“釣魚”詐騙﹔要保護好個人身份及銀行賬戶信息，切勿透露銀行卡關鍵支付信息等。

中信銀行相關負責人表示，2023年將繼續踐行“讓財富有溫度”的品牌理念，重拳出擊，持續優化升級“哨兵”智能反欺詐系統，深層次筑牢金融反詐防線，牢牢守護住客戶“錢袋子”。（中信銀行重慶分行）

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