2023年12月29日，國家外匯管理局發布《銀行外匯展業管理辦法（試行）》，自2024年1月1日起施行。中信銀行在國家外匯局指導下，前期作為四家試點行之一，率先開展了外匯展業試點工作，取得良好成效。

事前科技賦能 助力客戶精准畫像

為尋求對客戶精准識別的最佳解決方案，中信銀行大膽嘗試，首次在外匯領域引入智能AI，建立起一套“可信、可靠、可迭代”的大模型業務平台。通過整合利用自身數據和技術資源，挖掘內外部數據庫實現快速分揀識別，最大限度降低盡調對客戶的打擾和主觀因素帶來的偏差，結合外匯業務特色形成全國一體化、標准化、系統化、數字化的客戶評價體系，確保客戶評級分類的精准和高效。

事中差異化審核 促進“越誠信越便利”

外匯展業試點實施后，事中審核環節對優質客戶憑指令即辦理外匯結算，“越誠信越便利”的惠及面不斷拓展。

針對進出口企業單據“多、碎、雜”等痛點，中信銀行“差異化+定制化”推出“便利化+批量匯款”的服務方案。客戶在網銀批量傳輸帶有國際收支申報信息的電子支付指令，銀行接收到電子支付指令后若審核為便利化相關交易，則直接批量完成跨境支付和國際收支申報，企業制作或傳遞材料的成本大為降低。經統計，展業試點下優質客戶辦理一筆外匯收支業務的平均時間縮短75%以上。中信銀行多家企業客戶財務人員反饋，銀行在對企業“真了解、真信任”的基礎上實施的流程優化讓企業實實在在感受到了便利化。

事后持續動態監測 風險為本落到實處

為探索“風險為本”的外匯管理新方式，中信銀行不斷豐富完善並迭代多個風險監測模型，建立風險監測報告系統，可及時回溯篩查，以實現風險早識別、早預警、早暴露、早處置。

同時，中信銀行試點分行結合自身情況，有效重置了符合自身管理特點的組織模式。試點分行在國際業務部專門增設二級室“展業監測室”或“展業監測團隊”，進一步優化人員分工和操作流程，將事中人員向事前和事后崗位傾斜。通過內控制度和組織結構相結合的安排，合理分配管理資源，提高優質客戶業務直通率，提升風險防控有效性。

中信銀行國際業務相關負責人表示，外匯展業改革對銀行來說是內部業務流程的再造，借外匯微觀監管框架改革契機推動銀行有效落地本應做而未做、想做卻不會做的工作，將對促進銀行高質量發展產生深遠影響。

2024年外匯展業新規正式實施，中信銀行外匯展業工作進入全面拓展推廣的新階段。乘著外匯展業改革東風，中信銀行將繼續以組織保障、流程優化、分步擴容、產品創新為著力點，鞏固並擴大試點成果，以試點為示范加大復制推廣，以改革創新助力金融高質量發展。（中信銀行重慶分行供稿）

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