發展普惠金融是金融強國戰略的重要組成篇章。作為國內領先的股份制商業銀行，招行重慶分行始終堅守“以客戶為中心、為客戶創造價值”的核心價值觀，積極探索普惠金融新模式，運用先進金融科技健全普惠金融產品線。

連日來，該行積極落實監管要求，圍繞“普聚金融服務，惠及千企萬戶”行動主題、“讓金融發展成果更多更公平惠及全體人民”行動目標，深入開展“普惠金融推進月”活動，持續發揮“招行所能”提升普惠金融的覆蓋面、可得性和便利性。

以“五專”為核心完善機制

黨的十八屆三中全會提出“發展普惠金融”以來，招行重慶分行在監管機構指導下，堅定執行總行戰略部署，始終堅持金融為民的理念，扎根重慶深耕普惠金融，服務小微企業發展。從2018年6月28日重慶分行普惠金融中心揭牌，到2022年末重慶分行成立普惠金融部，可以看到招行重慶分行以完善機制夯實服務基礎的普惠金融發展策略。“普惠金融部一方面主導對相關政策的宣教，另一方面運用數字化、集約化、標准化的方法，構建客戶、產品、風險、經營四位一體的普惠金融經營模式。”招行重慶分行相關負責人強調。

與普惠金融部成立並行推進的，是建立起專門的普惠金融統計核算機制、專門的風險管理機制等，構成招行重慶分行獨特的普惠金融“五專”機制，進而形成對普惠金融統籌、核算、風險管理等的閉環組織和管理。

依托以“五專”機制為核心完善的普惠金融服務體系，招行重慶分行發展普惠金融的組織行為不斷優化，進而擴大普惠金融對小微企業和個人客戶優質服務的廣度和深度。截至2023年末，該行普惠金融貸款余額穩居區域股份銀行第二位，十年來普惠貸款累計投放超1000億元，2023年普惠貸款余額近200億元，服務普惠小微客戶近3萬戶。

以更新迭代為動力擴面增量

機制是根基，產品和服務則是立足之本。發展普惠金融，招行重慶分行以科技金融、供應鏈金融、小微企業金融為三大主線，圍繞“擴面、增量”兩大資產組織目標，更新迭代具有招行特色的服務體系和產品線。

供應鏈金融服務上，招行認為供應鏈金融是破題普惠小微企業融資難的重要途徑。招行“全行服務一家”的跨區域供應鏈協同模式於2019年推向市場，是招行創新的獨有服務架構，用統一化項目運作機制、標准化產品服務方案、屬地化綜合服務能力、智能化高效營銷模式，滿足中小微企業的融資需求。依托這一模式，招行重慶分行將服務核心企業的區域從一地延伸至全國，從單一產品擴展為行業解決方案。

科技金融上，2023年7月，該行面向市場煥新推出“科技企業綜合服務體系”，提出“園區+基金+產業”一體化經營模式，借助園區聚集效應和銀行的綜合服務優勢，全面融入區域產業發展生態圈，提升科技金融全鏈條服務效能。科技企業專屬產品創新上，招商銀行創新推出的信貸新產品“科創貸”業務於近日成功落地，據了解，該產品依托科技企業資質、風險因素等多元數據，為科技企業提供用於生產經營周轉、可循環使用的人民幣流動資金貸款業務。該業務包含三種模式，分別為“科創易貸、科創快貸、科創惠貸”三種模式，不同的產品特點可匹配企業不同的金融需求。相較於傳統授信，招行的“科創貸”產品更加注重企業的技術創新能力，著眼於企業未來的發展潛力，著實解決科技企業因“輕資產、研發費用佔比高、前期盈利不確定性、專利技術難變現”等原因造成的融資難問題。

小微金融產品方面，該行依托強大的金融科技能力，近兩年先后創新推出了“生意貸”“招企貸”“政採貸”“招捷貸”“招擔貸”等一系列線上產品，形成了該行服務小微企業的線上產品矩陣。融資體驗“輕、便、快、活”的“招企貸”，有效解決小微企業“要求高、材料多、審批慢、效率低”，以及抵押物不足的融資痛點。“招捷貸”額度最高可達2000萬元，且審批快、成本低，彌補了該行小微企業抵押類線上貸款的空白。以加速政採貸業務落地為發力點，多措並舉服務不同場景下小微企業融資，趕走阻擋小微企業資金周轉的“攔路虎”。

用數字化賦能提升質效

“我的原創設計能夠繼續進行下去並且擴大銷售，真得要感謝招行的生意貸。”這是設計師蔣先生的肺腑之言。蔣先生致力於將中式元素融入服飾的原創設計，成立商貿公司在國內外專售自己的作品。由於堅持原創的高投入很難在短期內產出高收益，流動資金緊張一直是蔣先生的“心病”，而當新作“十二星座”系列啟動打版時，公司資金出現缺口。

及時為蔣先生解決資金難題的，是招行重慶分行的“生意貸”。這款線上產品是該行基於自行研發的“睿策”平台，運用大數據、雲計算等數字化手段，挖掘存量小微潛在客戶的融資需求，為適應小微企業主短頻快用款需求而創新推出。貸款額度最高100萬元，通過招貸APP在線申請、隨借隨還、最快60秒極速建額且當天放款﹔若小微業主授權查詢動產、不動產和稅務相關信息，還可獲得更高貸款額度、更低貸款利率。在“生意貸”支持下，蔣先生的重慶系列、敦煌系列、成都系列設計陸續上市，市場佔有率逐步提升。

這是招行重慶分行用數字化賦能普惠金融的一個縮影。“金融科技銀行”的定位和發展戰略，讓招行引領數字化模式轉型，不斷強化數字化技術應用，通過數據化融資、線上化運營為小微企業提供更加便捷高效的金融服務，通過不斷創新產品，迭代優化流程為小微企業開辟多種便捷融資渠道。

招行重慶分行負責人表示，下階段，該行將繼續踐行服務實體經濟的金融擔當，堅持創新發展有特色的普惠金融產品，持續推進常態化的普惠金融服務，進一步有效解決中小微企業急難愁盼問題，用心做好普惠金融大文章，助力區域社會經濟高質量發展。（李金、李敏）

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