中央金融工作會議提出要做好綠色金融、數字金融等“五篇大文章”，國家近年來也相繼出台《金融科技發展規劃》《數字中國建設整體布局規劃》等，對數字技術賦能綠色金融發展作出戰略安排，建行重慶市分行踐行國有大行“加快建設金融強國”使命，推動綠色金融數字化轉型取得積極成效。

零碳運營智能銀行網點。建行重慶市分行供圖

數字化提升綠色金融管理實效

該行運用數字技術在信息採集與加工、數據統計與分析、信息存儲與共享等方面優勢，結合自身實際情況和需求，開發了“綠慧通”綠色金融信息管理系統、員工渠道移動端綠貸認定助手小程序。“綠慧通”構建了全行綠色項目庫，並對綠色項目信息發布與營銷對接情況進行監控，且在制度中明確將綠色項目對接情況納入轄內二級分支行年度綠色金融星級管理評價。目前系統投入試運行1個月，發布項目374個，實現營銷對接26個，累計投放貸款達23億元。此外，“綠慧通”系統還提供了綠色信貸數據統計查詢平台和PC端綠色信貸認定標准關鍵字查詢工具。員工渠道移動端綠貸認定助手小程序則為全行客戶經理提供了綠色信貸認定標准的便捷查詢工具。

據該行相關負責人表示，上述系統和程序促成了綠色金融管理工作的“三個提升”，即綠色項目營銷對接效率提升、綠色金融數據統計應用效率提升、綠色信貸標識認定效率提升。

數字化夯實ESG風險管控

在建總行支持下，建行重慶市分行率先在系統和當地同業開發了碳排放授信審批管理應用平台，集成碳排放數據採集、碳核算及數據分析應用等組件，將企業主要經營活動能源消耗數據基於碳核算工具進行分析，並納入授信審批決策參考范圍。該平台獲評建總行2022年度金融科技創新優秀案例二等獎。該行還運用RMD模型技術開發了“環境和社會風險分類重檢模型”，定期向客戶經理提示環境和社會風險問題客戶分類重檢信息。為落實監管部門“將ESG風險納入全面風險管理”的要求，該行目前已完成“投融資業務ESG風險監測模型”的開發。

數字化驅動綠色金融產品創新

依托先進的數字技術，建行重慶市分行不斷拓寬綠色金融服務場景、渠道，為綠色金融產品創新提供有力支撐。該行挖掘綠色普惠客群特征實施批量拓展，以統一標准進行綠色信貸認定，並搭建合作機構-銀行-客戶三方共享的服務平台，實現“銀行端通過合作機構採集客群數據批量導入→客戶通過惠懂你APP線上申請→系統自動審批→綠色普惠貸款支用”的綠色普惠線上業務新模式，創新推出“花椒E貸”“正大經營貸”“農擔E貸”等系列綠色普惠創新產品，目前投放金額超1000萬元，開辟綠色金融、普惠金融、數字金融融合發展實踐新路徑。

數字化助力零碳銀行建設

近年來，建行重慶市分行把綠色金融數字化引入網點低碳營運之中，先后打造兩江5G+智能銀行、渝中上清寺支行兩個零碳運營智能銀行網點。一方面，將人工、大數據、雲計算等最新科技成果融入數字化場景，為客戶提供多方面高效便捷的金融解決方案，並向客戶提供無紙化業務辦理工具，同時優化內部作業流程，推行無紙化辦公，減少能耗、節約資源。另一方面，利用物聯網技術，將網點內終端設備接入網絡，實時監測網點內的溫濕度、照明等環境情況，並動態調整照明強度和管控設備開關機，最大限度節約能耗。上述兩個網點經專業機構認証，獲得碳中和評價証書，其中兩江5G+智能銀行為國內首家通過認証的零碳運營智能銀行網點。

該行負責人表示，下一步將站在全分行發展戰略角度出發制定綠色金融數字化轉型路線圖，強化“綠色+數字”的高能人才隊伍建設，推動綠色金融和數字金融的雙輪驅動、融合發展。（建行重慶市分行 供稿）

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