重慶：創新特色產品助力普惠金融提質增效

2024年07月12日17:16 |

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今年以來，人民銀行重慶市分行聚焦做好普惠金融大文章，深入開展中小微企業金融服務能力提升工程，完善現代農村金融服務體系，引導金融機構積極創新特色金融產品和服務模式，充分對接經營主體多樣化融資需求，努力提升普惠金融服務質效。截至2024年5月末，全市普惠小微貸款余額5884.7億元，同比增長14.6%，農戶生產經營貸款余額1055.5億元，同比增長9.2%。

推出“穩崗雲貸”特色產品

助力企業穩崗擴崗

重慶某園林綠化工程有限公司是一家專業從事環境景觀綠化工程的企業。受外部因素影響，公司2022年的經營一度跌入低谷。困境之下，企業仍然踐行穩崗擴崗的要求，每月按時為21名員工繳納社保，保証當月工資足額發放。2024年以來，企業經營逐漸回暖，對於流動資金的需求變得愈加迫切，但受限於去年銷售額的下降、抵押物的缺乏，企業的融資需求多次受阻。建設銀行重慶市分行工作人員在了解到企業的情況之后，立馬向企業負責人介紹了“穩崗雲貸”產品，客戶當即就獲得了信貸額度，解決了燃眉之急。

“穩崗雲貸”是建設銀行重慶市分行為穩定經營、穩崗擴崗的小微企業打造的一款用於生產經營的專屬可循環貸款產品。該產品在人民銀行重慶市分行、重慶市人力社保局、市財政局創新設立的“穩崗貸”系列產品框架下，借助金融科技手段、大數據分析應用，針對上述企業的經營特點創建了專屬評價模型，可支持企業獲取全線上、純信用專屬信貸額度，最高可達500萬元。企業可通過“建行惠懂你”APP實現7*24小時實時貸款申請，當天申請、即刻放款，申貸、審批、放款、支用、還款均為全線上流程。

據介紹，自“穩崗雲貸”2023年正式上線以來，截至目前，已累計支持近6500戶穩崗擴崗企業，授信金額近42億元。

量身定制“商圈產業貸”

賦能商戶經營發展

吉之匯國際農貿物流城是國家發改委重點項目、重慶市市級重點項目、永川區政府重點招商項目，屬於《商務部重點聯系商品交易市場名單》之一。目前商圈已建有商鋪近1200個，入住商戶877戶，是西南地區重要的農副產品集散地之一。

為支持吉之匯國際農貿物流城發展，進一步做好金融服務，解決商圈內個體工商戶及小微企業主融資難、融資貴問題，郵儲銀行重慶永川分行通過系列走訪調研，開拓創新，專項推出“吉之匯商圈產業貸”。

“該貸款是專門面向吉之匯國際農貿物流城內從事經營的個體工商戶及小微企業主，發放的用於滿足其日常經營周轉的經營性貸款，單筆授信額度最高可達400萬元。”郵儲銀行重慶永川分行相關負責人介紹，截至目前，吉之匯商圈產業貸已支持商戶101戶、4900萬元。

郵儲銀行重慶分行走訪吉之匯水果經營戶。人民銀行重慶市分行供圖

創新“養殖e貸”專屬產品

解決養殖戶融資難題

家住江津區白沙鎮黑石山村的生豬養殖戶唐某心底暖乎乎的：“多虧了工行投放的這筆貸款，解決了我豬場資金運轉的問題，非常感謝工行。”

唐某是當地有名的養豬大戶，有著豐富的養豬經驗。由於前期投入大、養豬場建於流轉土地上無法抵押、生物性資產核實價值難度大等原因，他的養豬場在資金運轉上出現了問題。

在了解到唐某的需求后，工商銀行重慶江津支行工作人員第一時間主動上門了解情況、提供服務，以最快速度完成了實地貸前調查、申請材料審核、貸款審核批復等流程，僅用了3天時間便投放了“養殖e貸”30萬元。

“養殖e貸”是工商銀行2024年2月推出的新產品，具有信用放款、無需抵押、利率低、隨借隨還等特點，貸款額度最高可至1000萬元，期限最長可至5年，可有效解決涉農領域養殖戶融資問題，已為重慶200余戶養殖戶投放貸款近1億元。近年來，工商銀行錨定輕型化、線上化、場景化、數據化和生態化積極開展“三農”金融數字化轉型，陸續推出了“農擔e貸”“種植e貸”“養殖e貸”等系列線上專屬融資產品，為農業生產、加工、流通、銷售等各個環節提供了更全面、更高效的金融服務。