傳統信貸業務模式下，由於程序復雜，材料要求較多，等到貸款辦下來，也許早就過了農業種植期和收割期。如何更好地鏈接農戶融資需求和銀行端供給，以信用數據賦能鄉村振興，將金融活水引流到廣大鄉村，建行重慶市分行持續在探索。

信用數據+金融科技 讓農戶少跑腿

過去，農戶數據孤立、分散的特點使銀行在數據賦能農戶信貸方面很難發力。近年來，重慶市發展和改革委員會、國家金融監督管理總局重慶監管局聯合打造了“信易貸·渝惠融”平台，以信用信息共享與大數據開發應用為基礎，充分挖掘信用信息價值，破解銀企信息不對稱難題。為扎實推進涉農信用信息共享應用，幫助銀行搭建授信模型，重慶市發展和改革委員會對接各方政務數據，牽頭歸集並治理了原先孤立、分散的涉農數據。與此同時，建設銀行著力打造“1211”鄉村振興綜合服務體系，通過金融科技賦能普惠金融取得了良好成效，尤其在農戶貸款方面，創新推出了“裕農快貸”系列產品，實現農戶貸款申請、審批、支用和還款全線上化操作。

建行重慶市分行積極對接重慶市發展和改革委員會，在國家金融監督管理總局重慶監管局、人民銀行重慶市分行等相關部門的指導下，於2023年5月成功創新“裕農快貸-信易貸”信貸產品，並率先在重慶雲陽實現試點落地，截至目前已在重慶9個區縣實現業務推廣，累計授信超過1億元，支持農戶超過1000戶。今年4月，國家發展改革委在重慶雲陽召開“統籌融資信用服務平台建設全面提升‘信易貸’工作水平”全國現場會，建設銀行受邀作為唯一一家推動“信易貸”支持鄉村振興領域的銀行機構做專題發言，建行模式得到認可和推廣。

活動現場。建行重慶市分行供圖

信易貸+智慧農業 助力特色產業發展

自“信易貸”業務落地以來，建行重慶市分行積極支持全市優勢特色產業發展，積極把握“智慧農業·數字鄉村”建設機遇，加大與區縣榨菜、花椒等涉農大數據平台對接，持續完善信用數據，發揮數據引流作用，助力區縣培育壯大“一主兩輔”鄉村產業。目前，已通過“裕農快貸”系列產品為重慶市柑橘、榨菜、花椒、檸檬、肉牛、茶葉等近10個優勢特色產業累計發放貸款超過5億元。

工作人員在生產基地指導榨菜腌制加工戶辦理“信易貸”。建行重慶市分行供圖

信易貸+榨菜“產業大腦”精准觸達農戶貸款需求。當前，涪陵區已初步建成榨菜“產業大腦”平台，定期將種植地址、預計產量、銷售價格等信息歸集到“信易貸·渝惠融”平台。2024年初夏，第一批腌制的青菜頭即將出窖。“今年的青菜頭產量特別好，我比去年多腌制了100噸。”涪陵區鬆坪村的榨菜腌制加工戶王師傅說道。

腌制青菜頭一直以來是涪陵的特色農產品加工產業，下游主要供給享譽全國的涪陵榨菜。“這幾天蘿卜和豇豆的價格比較合適，我准備收一些來加工，但窖池裡的腌菜頭還沒有賣出去，手裡差點資金周轉。”正當王師傅發愁時，朋友向他介紹了榨菜“產業大腦”平台和建行“裕農快貸-信易貸”業務。王師傅隨即在榨菜“產業大腦”平台發布了自家經營的榨菜信息和融資需求，建行涪陵工作人員獲取信息后，現場指導他申請了“裕農快貸-信易貸”，並很快為他申請到了10.3萬元貸款。“有了銀行的支持，再加上我的腌制技術，今年的收入肯定差不了！”王師傅的話語中充滿了對未來的期盼。

信易貸+花椒大數據平台為農戶增信提額。近年來，江津區利用物聯網、大數據、AI智能、5G等現代信息技術，打造出一套具有江津區特色的花椒大數據平台，已收集全區7萬余戶椒農種植和重點收儲企業信息，實現花椒全產業鏈的智慧化生產和數字化管理。

江津花椒大數據平台對花椒產業的智慧化生產和數字化管理。建行重慶市分行供圖

6月的江津區先鋒鎮，青花椒的香氣彌漫在沃野田疇。老張是先鋒鎮的一名花椒種植農戶，在與江津區發改委、農委溝通交流中，獲悉建行推出的“裕農快貸-信易貸”產品，正好可以解決他購買種苗和設備遇到的資金難題。詳細了解政策后，老張抱著試試看的想法通過建行“裕農通APP”申請信易貸業務，僅幾分鐘便獲得初始貸款額度5.6萬元，快速便捷的申請流程，給老張帶來驚喜，隨即聯系了建行江津支行工作人員希望提升貸款額度。在仔細了解老張的花椒種植情況后，建行工作人員及時對數據進行補充，並提示老張重新申請貸款，幫助他將貸款額度提升到12.5萬元。“這樣的貸款方便又好貸，以后再也不用跑到城裡現場去辦了。”老張說道。

信易貸+整村授信 助力巴渝和美鄉村建設

建設銀行“信易貸”是依托政府歸集的涉農權威數據，通過金融科技，實實在在將背后的信用數據轉化為農民觸手可及的貸款額度。作為一款農戶線上貸款產品，建行重慶市分行聚焦廣大有產業、有需求、有信用的農戶，並著力挖掘產品數據所蘊藏的價值，聯合各級政府共同推進整村授信，以此促進農戶珍惜信用，助力信用村建設和基層治理，為重慶開展巴渝和美鄉村建設行動賦能，切實打造建行重慶市分行服務鄉村振興的新模式。

雲陽縣是全國最早試點落地“信易貸”的地區，自試點以來，建行雲陽支行與雲陽縣發展和改革委員會多次共同組織開展“信易貸”業務整村授信宣傳和推進工作，先后在巴陽、寶坪、雙龍、南溪、渠馬、江口、桑坪、票草、清水、路陽、農壩等鄉鎮發動當地村支兩委基層黨組織，批量組織農戶農企等宣傳培訓“信易貸”業務要點和操作流程，指導農戶提升信用意識，加強信用管理，為10余個重點鄉鎮、60多個重點行政村、2000余戶農戶預授信額度超過2億元。累計授信農戶超過500戶，授信額度超過4000萬元。

開展信易貸整村授信宣傳工作。建行重慶市分行供圖

據了解，通過多輪產品優化升級，信易貸2.0版即將面市。與1.0版本相比，2.0版本更加注重經營農戶的精准觸達性、授信額度的合理性，與信用村建設和基層治理的結合性，整村授信的有效性，一二三產業的融合性等。全市已預授信農戶213萬戶、預授信額度310億元，其中批量預授信50戶以上的行政村達4000余個。

近期，國家發改委、金融監管總局聯合印發了《關於進一步提升融資信用服務平台服務質效深入推進“信易貸”工作的通知》，提出將進一步提升服務平台建設，加強涉農數據歸集。建行重慶市分行相關負責人表示，該行將繼續以“信易貸”為有力抓手，深入貫徹落實中央精神，持續推進“五篇大文章”在縣域鄉村落地，助力鄉村信用體系和鄉村治理建設。（建行重慶市分行 供稿）

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