小微企業是穩定經濟、促進就業改善民生的重要力量。近日，金融監管總局、國家發展改革委部署地方政府建立支持小微企業融資協調工作機制，開展“千企萬戶大走訪”活動。按照相關精神，重慶金融監管局會同市發展改革委建立重慶市支持小微企業融資協調工作機制，並督促轄內銀行機構出台無還本續貸業務操作規程細則，推動政策盡快落地見效。

據介紹，該機制的核心是在區縣層面建立工作專班，搭建起銀企精准對接的橋梁。在企業端，全面了解轄內企業的實際經營狀況，做到心中有數、精准幫扶，切實解決企業融資困難。在銀行端，疏通信息傳遞和資金傳導的堵點和卡點。要讓依法合規經營、有真實融資需求、信用狀況良好的企業都能通過這項機制獲得發展所需要的資金。

除建立融資協調機制外，重慶金融監管局還通過一系列舉措打通小微企業融資堵點、卡點，進一步優化營商環境。

一是優化無還本續貸政策，幫助經營主體緩解資金周轉困難。適用范圍包括全部小微企業，同時還階段性地擴大到中型企業。符合條件的續期貸款不單獨因為“借新還舊”下調貸款分類。

二是進一步發揮保險的保障作用。在工程建設、外貿出口等相關領域推動履約保証保險、關稅保証保險來替代保証金。同時，推動出口信用保險公司採用信用保障加保單融資這種綜合金融服務方式，幫助眾多出口型企業減少后顧之憂。

三是完善盡職免責制度。嚴格執行《關於普惠信貸盡職免責工作的通知》，明確各類免責情形。目前很多銀行已經按照監管要求細化並完善了內部規定，免責人數和比例都有上升。

四是監管工作更加突出精准監管。在依法監管、全面監管的前提下，對於服務小微企業等普惠金融領域的一般性、操作性的風險，會更多採取政策指導、風險提示、督促整改等柔性包容的措施予以監管與服務，讓監管更有溫度，提高金融機構落實助企幫扶政策的積極性和主動性，共同為企業發展營造良好的環境。

推進建立支持小微企業融資協調工作機制，重慶銀行業有這些行動

工商銀行重慶市分行

工商銀行重慶市分行積極用好無還本續貸政策，解決中小微企業“還款難”問題。不僅堅持按月梳理貸款到期清單，落實轄屬分支機構提前對接客戶宣傳續貸政策，對融資用途真實但臨時資金困難的企業，及時提供續貸方案解決客戶困難。還全面梳理了無還本續貸政策和操作流程，制定無還本續貸操作指南，明確續貸條件和具體流程，用以指導客戶經理向客戶開展宣傳，讓廣大中小微客戶第一時間了解、知曉國家支持政策。今年以來，工商銀行重慶市分行已累計為7648戶中小微客戶辦理無還本續貸134.74億元。截至9月末，中小微無還本續貸客戶9603戶，金額148.85億元。

中國銀行重慶市分行

中國銀行重慶市分行通過官方網站等渠道，廣泛宣傳無還本續貸政策的優勢和辦理流程，提高企業和客戶的知曉度。深入企業進行實地走訪，了解企業的資金需求和經營狀況，主動向符合條件的企業介紹無還本續貸業務，提供個性化的金融服務方案。同時，優化業務流程，簡化申請材料，對無還本續貸業務的申請材料進行梳理和精簡，減少企業的准備時間和成本。建立綠色審批通道，對無還本續貸業務優先受理、優先審批，確保在最短時間內完成審批流程。今年1—9月，該行已為137家企業辦理了無還本續貸業務，續貸金額達8.92億元。

中國銀行重慶市分行調研中小微企業。中國銀行重慶市分行供圖

建設銀行重慶市分行

建設銀行重慶市分行持續優化信用類無還本續貸流程，進一步提升續貸承接比例。擴大可續貸客戶范圍，優化客戶篩選規則﹔延長名單有效期，可續貸客戶到期前一個月均可以開展續貸操作﹔優化續貸申請通過率，優化准入審批流程，提高審批效率﹔組建專業團隊，制定並落實各層級關於到期管理的標准化操作流程，固化和執行觸客、留客的標准化動作，並做好與后續信貸幫扶政策的銜接。

交通銀行重慶市分行

交通銀行重慶市分行進一步推動小微企業金融服務提質增效，提高申請便捷度，企業和個人可直接通過企業網銀或手機銀行直接申請無還本續貸。同時，進一步優化無還本續貸業務流程，針對有需求的小微企業和個體工商戶做到應續即續、應延盡延。

交通銀行重慶市分行展業人員實訪企業。交通銀行重慶市分行供圖

郵儲銀行重慶分行

郵儲銀行重慶分行著力解決小微企業倒貸問題，降低中小微企業融資成本，推動中小微企業健康發展，對符合續貸條件的小微企業做到無還本續貸的應貸盡貸。客戶經理主動宣傳無還本續貸業務，讓客戶了解無還本續貸業務的辦理條件。各支行每月梳理近一年擬到期客戶名單，找出符合無還本續貸業務條件的客戶，建立客戶台賬，定期聯系客戶，了解客戶經營情況和資金需求變化。對於擬開展無還本續貸業務的客戶，“提前介入、主動提示”，客戶至少提前20個工作日發起無還本續貸業務申請，盡量在客戶到期前五天完成無還本續貸業務的所有操作。截至2024年9月末，該行共為253戶小微企業客戶提供無還本續貸服務，放款金額22.84億元，佔本年中小企業總投放金額的25.86%。

招商銀行重慶分行

為切實緩解小微企業資金緊張狀況，持續優化小微企業金融服務，招商銀行重慶分行積極拓寬無還本續貸產品覆蓋范圍，主動邀約貸款即將到期的小微業主辦理無還本續貸的存量轉化手續，依照分行存量轉化政策，為小微企業辦理額度展期、項下貸款借新還舊、項下提款等業務，持續優化續貸流程，有效緩解小微企業主還貸壓力。截至2024年9月末，招行重慶分行無還本續貸余額42.54億元，余額戶數4793戶。

中信銀行重慶分行

為滿足小微企業生產經營中合理的資金需求，降低小微企業融資成本，有序實施無還本續貸政策，中信銀行從以下兩個方面進行升級優化：一是放寬續貸次數的要求。中信銀行於2024年5月28日出台了《中信銀行普惠型小微企業無還本續貸業務管理辦法》（4.0版，2024年），將原制度中的“連續續貸次數最多不超過2次”修訂為“連續續貸次數最多不超過5次（含）”，放寬對普惠型客戶連續續貸次數的要求，以滿足客戶更實際的續貸資金需求。二是提供多種申請模式。凡是符合無還本續貸條件的客戶，可根據續貸所屬產品來靈活選取線上或線下的申請方式。今年1—9月，中信銀行重慶分行累計為22戶小微企業提供無還本續貸支持，金額為8574.12萬元﹔截至9月末，該行無還本續貸貸款余額超過1億元，余額戶數27戶。

華夏銀行重慶分行

華夏銀行重慶分行積極用好無還本續貸政策，解決中小微企業“還款難”問題。修訂優化了無還本續貸實施細則，擴大了適用范圍，優化了利率確定方式，將期限延長為最長不超過5年。同時加大宣傳力度，通過電話、實地現場宣講、發放宣傳資料等形式，向存量小微貸款客戶宣講無還本續貸政策。

華夏銀行重慶分行建設“紅金渝”金融網格驛站。華夏銀行重慶分行供圖

平安銀行重慶分行

平安銀行在夯實客戶調查的基礎上，培育對普惠客戶“敢貸、願貸、能貸”的服務能力，平安銀行總行風險管理部於2024年9月30日發布了《關於明確普惠存量客戶續授信要求的通知》（工作通知〔2024〕104號），工作通知中對續貸客戶的范圍、政策及相關要求進行了明確。平安銀行重慶分行積極響應，梳理存量客戶名單，篩選續貸客戶，及時與客戶聯系，為存量客戶提供續貸服務。

興業銀行重慶分行

興業銀行重慶分行升級無還本續貸產品“連連貸”，擴大貸款類型和客群適用范圍，貸款類型由短期流動資金貸款擴大至中短期流動資金貸款，適用客群已由行內自定義小微企業擴大至國標小微企業、個體工商戶和合作社。實現無還本續貸產品線上化，“一鍵申請”，便捷高效。同時，提前2—3個月下發貸款到期提示，要求各分支機構提前安排客戶續貸工作，並主動向客戶推薦本行無還本續貸產品，確保貸款到期前完成續貸手續，實現應續盡續。對於符合正常類條件的借款人，不因續貸單獨下調風險分類，申請無還本續貸后貸款仍歸為正常類。2024年1—9月，該行累計為478戶中小微企業及個體工商戶辦理無還本續貸，發放貸款6.54億元。

興業銀行重慶分行客戶經理向企業介紹無還本續貸政策。興業銀行重慶分行供圖

民生銀行重慶分行

民生銀行重慶分行成立了存續團隊專門負責小微貸款續授信工作，為客戶提供高效、專業的無還本續貸服務。貸款到期日前90天，該行續授信服務經理會主動聯系客戶啟動續授信無還本續貸流程，到期前辦妥手續，讓客戶安心使用貸款資金。同時，對小微客戶推出“六大承諾”，為客戶提供公開、透明、標准的無還本續貸服務，做好客戶關懷，不抽貸、斷貸，及時做好困難小微企業的紓困工作。自2018年來，該行存續團隊平均每年為近1200名小微貸款客戶提供續授信服務，金額逾15億元，平均每年為7000名小微貸款客戶提供續支用服務，金額逾120億元，其中無還本續貸佔比90%以上，對正常經營的小微客戶的貸款應續盡續。

恆豐銀行重慶分行

恆豐銀行重慶分行成立了工作專班，召開專題會議梳理客戶白名單，並建立動態調整機制以開展“百千萬”走訪活動為契機，通過實地走訪了解客戶融資需求，採取“一戶一策”方式，持續推進無還本續貸工作，為小微企業提供更加便捷、高效的融資服務。截至目前，恆豐銀行重慶分行成功為6家小微企業辦理無還本續貸的“連續貸”產品，金額共計5088萬元，涉及主體為制造業、批發和零售業等，幫助企業解決日常資金周轉困難。

浙商銀行重慶分行

浙商銀行重慶分行針對解決小微續貸難題，大力推廣運用“還貸通·到期轉”無還本續貸產品。“還貸通·到期轉”針對生產經營正常且有轉貸需求的小微客戶，在該行原貸款到期后，採用發放新貸款歸還部分或全部原貸款，解決客戶因臨時性周轉資金困難造成的轉貸難問題，節省了客戶轉貸成本，提升客戶體驗。同時，向總行申請開辦了“還貸通·連續貸”產品，通過借據延期的方式進一步解決客戶借據到期暫時無法歸還貸款的情況，繼續完善提升續貸工作的服務質效。截至2024年9月末，該行“無還本續貸”余額26.32億元，服務客戶數1569戶，今年以來累計發放無還本續貸金額11.38億元。

廣發銀行重慶分行

廣發銀行重慶分行對貸款到期后仍有融資需求又臨時存在資金困難的債務人，在其主動申請並符合本行續貸條件的前提下，積極加大對企業續貸支持力度。此外，該行將小微企業續貸累放金額納入KPI考核指標，發揮正向考核激勵作用，指導各分支機構積極加大對小微企業續貸支持力度。對“惠信通”“科技E貸”“抵押易”等各類小微標准化貸款產品，開通線上無還本續貸功能，系統自動審批，對符合續貸條件的正常類小微企業貸款積極給予支持。

廣發銀行重慶分行工作人員與“抵押易”小微客戶在查看企業庫存貨物。廣發銀行重慶分行供圖

渤海銀行重慶分行

渤海銀行重慶分行進一步提升小微企業貸款產品服務質效，加強和深化小微企業金融服務。積極向存量貸款客戶宣傳無還本續貸政策，有續貸業務需求的借款人可通過線上或線下方式提交申請。截至9月末，渤海銀行重慶分行共開展無還本續貸業務3筆，共計2105萬。

重慶富民銀行

重慶富民銀行為推動小微企業健康持續發展，降低小微企業融資成本，迅速制定《重慶富民銀行股份有限公司小微企業無還本續貸實施細則》，明確對流動資金周轉貸款到期后仍有融資需求，又臨時存在資金困難的小微企業，在符合借款條件，如依法合規經營、生產經營正常、信用狀況良好等情況下，通過重新發放貸款結清已有貸款等形式，允許小微企業繼續使用貸款資金。同時，適當調整審批策略，簡化了貸款申請流程，提升了審批效率。要求客戶經理主動加強對客聯系頻率，提供定制化的金融服務和咨詢，確保小微企業能夠順利獲得資金支持，促進其健康發展。目前，除前期已經完成幫扶的企業，已向五家目標企業提供線下無還本續貸服務，截至2024年9月30日，重慶富民銀行無還本余額為1.78億元。

重慶富民銀行實地走訪調研企業信貸需求。重慶富民銀行供圖

成都銀行重慶分行

成都銀行重慶分行第一時間推出無還本續貸政策、制定相應的管理制度和操作流程、明確客戶准入和業務授權標准，同時落實了專人專崗團隊，負責全轄無還本續貸業務開展，對全部符合條件的到期小微貸款實施無還本續貸。此外，該行還主動對接重慶家居協會、重慶創新金融協會、重慶民營經濟協會等組織，以個體工商戶小微特色產品“惠抵貸”為抓手，為個體工商戶提供無還本續貸針對性金融服務。在續貸過程中，該行結合大數據和人工智能分析，一對一深入了解小微企業當前經營情況及流動資金周轉困境，從貸前、貸中、貸后三個階段，精細化把控客戶及貸款投放情況，保証貸款到期后無縫銜接、專款專用。（重慶金融監管局）

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