10月25日，工商銀行、農業銀行、中國銀行、建設銀行、交通銀行、郵儲銀行等多家銀行，對符合條件的存量房貸利率進行了批量集中調整。調整由銀行統一操作，絕大多數借款人不需要到銀行網點，也無需在網銀操作。哪些人能享受到此項政策優惠？你的月供又會少付多少呢？

銀行批量調整存量房貸利率

25日一早，家住江北區升偉新意境小區的王女士就收到短信通知，其80萬元、20年期限的房貸利率由此前的4.3%調整為3.65%，月供從4975元減少至4702元，少了270多元。她說，自己沒有任何操作，就收到了短信。“這種福利實在是太好了！”

當天，還有不少重慶網友在社交平台紛紛晒出了自己的房貸“賬本”，每個人的月供都減少了，少則減少了一兩百元，多則減少了上千元。有人打趣地說，“一不小心就加了薪。”

2024年9月29日，中國人民銀行發布關於完善商業性個人住房貸款定價機制的公告，允許滿足一定條件的存量房貸重新約定加點幅度，促進降低存量房貸利率。此后，重慶轄區各商業銀行積極響應，快速落實存量房貸利率下調政策。

來自人民銀行重慶市分行的消息稱，重慶轄區商業銀行大多數選擇在10月25日批量調整了存量房貸利率。

公積金貸款和商業用房貸款不能享受

根據各家銀行公布的操作細則，調整后，重慶轄區符合條件的存量房貸，統一執行LPR-30BP（相當於0.3個百分點）的利率。

人民銀行重慶市分行相關負責人介紹，所有已發放的人民幣商業性個人住房貸款，包含首套、二套及以上存量房貸，以及2023年已經調整過加點幅度的存量房貸，均可享受此項政策。手頭有這些房貸的人，都是受益者。

不過，個人住房公積金貸款（含組合貸中公積金貸款部分）、個人商業用房貸款（含商住兩用房貸款），則不能享受此項政策。另外，如果借款人的存量房貸利率已經低於LPR-30BP，將不會進行調整。

你的存量房貸利率究竟怎麼調整

根據中國人民銀行消息，2024年10月21日貸款市場報價利率（LPR）為：1年期LPR為3.10%，5年期以上LPR為3.60%，均較前期下調25個基點。這是今年以來5年期以上LPR第三次下降，已累計降低60個基點。

那麼，根據前述利率調整幅度和最新的LPR，是不是所有存量房貸的利率就會馬上下降至3.3%（3.6%-30BP=3.3%）呢？

答案是：每個人的存量房貸利率會降低，但並非全部都一步到位降為3.3%。

人民銀行重慶市分行相關負責人介紹，此次存量房貸利率調整，僅調整參考LPR基礎上的加點幅度，參考的LPR仍按照原合同約定實施。借款人的存量房貸利率如何調，要結合貸款合同約定的貸款重定價日而定。

哪些人拿到的“紅包”大

根據貸款合同約定，不同客戶貸款重定價日可能不一樣，有的是次年1月1日，有的是貸款發放日。也正因為如此，不同借款人的存量房貸利率的實際調整幅度可能會有所不同。但不管怎樣，以前房貸利率基數高的借款人，都是最大受益者，拿到的“紅包”大。

某國有銀行重慶市分行人士介紹，在此次存量房貸利率調整前，不少手頭有二套或二套以上存量房貸的客戶，由於其房貸利率按一定比例進行了上浮，實際執行利率仍然較高，有的甚至超過了5%。因此，在存量房貸利率調整后，這部分人的房貸利率實際下降幅度就更大。

部分人需要申請才能享受紅利

部分手頭有存量房貸的人要享受此項利率優惠政策，需要向銀行申請。根據各家銀行此前公布的操作細則，存量房貸利率將分兩種情形進行調整。

其一，以浮動利率定價的存量個人住房貸款，客戶無需申請，將於10月25日起統一批量調整。

其二，採用固定利率或參考貸款基准利率定價的存量房貸客戶，需通過線上或線下渠道向銀行申請調整利率定價方式，轉換為LPR浮動利率定價后，再按上述調整規則進行利率調整。

那麼，之前採用固定利率或參考貸款基准利率定價的房貸客戶，需要在什麼時候提出上述申請呢？記者注意到，各家銀行確定的時間有所不同，市民需留意發放房貸的銀行的相關要求。（新重慶-重慶日報記者 黃光紅）

月供調整算法舉例>>>

調整前

某借款人房貸利率為LPR+20BP，約定每年1月1日為重定價日

2024年1月1日重定價時，參考當時最新的LPR（當時最新的5年期以上LPR為4.2%）

從2024年1月1日開始至2024年10月24日，其實際貸款利率為4.4%

（即：4.2%+20BP=4.4%）

調整后

今年10月25日，銀行對貸款利率進行批量調整，將其房貸利率調整為LPR-30BP

從2024年10月25日起至下一個重定價日，參考的LPR仍為4.2%，其房貸實際利率為3.9%

（即：4.2%-30BP=3.9%）

（注：LPR為貸款市場報價利率、BP為基點）

（記者黃光紅整理）

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