自成立以來，渝農商理財有限責任公司（以下簡稱“渝農商理財”）高度重視金融消費者理財需求與權益保護，堅持“以客戶為中心”，將加強消費者權益保護、全面提升理財業務服務水平納入公司治理、企業文化建設和經營發展戰略中，致力於為廣大投資者持續創造價值，提升綜合金融服務水平，增強服務實體經濟的能力。

秉承“守正創新，臻於卓越”服務宗旨，該公司充分發揮自身優勢，堅持以助力鄉村振興和打造普惠金融為經營特色，聚焦國家所需、群眾所盼、未來所向，找准城鄉居民、特別是縣域及農村居民日益增長的財富管理需求問題，以數字化理財創新服務為抓手，持續打造“線下+線上”相融合的移動化、智能化、個性化的理財服務體系。

心系“三農”

將數字化創新型服務送至“田間地頭”

自2024年起，渝農商理財著力打造投資者教育陪伴平台。

據悉，該平台是渝農商理財創新型服務體系的重要載體和呈現形式，以投資者權益保護為核心，以陪伴投資者建立投資認識、提高投資素養、增強風險防范意識及能力為導向，以服務空間數字化、服務模式共建化、服務策略精准化為路徑，充分運用數字技術、數字思維、數字認知，將專業化、差異化、親民化的理財服務送至“田間地頭”，讓理財服務變得更普惠、更安全，更有效率、更有溫度。

構建“1+2+2”數字服務體系

實現投資者“四個期盼”

依托在農村市場的客群基礎和母行渠道優勢，渝農商理財通過加強機構合作與拓寬代銷渠道，深化客群畫像，總結出縣域及農村地區投資者的“四個期盼”——對於金融政策及理財信息“更了解”，特色化理財服務“更易得”，專業人員“多指導”，理財服務與個人財富管理需求“更契合”。

針對投資者的實際需求，該公司立足投資者教育陪伴平台，成功搭建“1+2+2”數字服務體系：

“1”代表公司數字化服務主陣地，即“渝農商理財智庫”微信公眾號。通過構建公眾號的數字化服務空間，向投資者供給理財“能量包”，搭建一站式內容集市，投資者可使用消息訂閱、產品訂閱等工具輕鬆獲悉優惠政策、財經資訊、理財知識等內容﹔通過提供產品月歷、收益計算器等工具，助力投資者了解多維產品信息和金融政策。

“2”代表以智能客服和企微客服作為與客戶的主要非接觸式交互渠道，將其與投資者教育陪伴平台打通，並建立多跨協同的系統體系與服務模式。該公司不斷強化智能客服知識庫和AI水平，持續提升智能客服對人工客服的替代率，讓特色化理財服務“更易得”﹔同時擴大企業微信客服運用場景，充分發揮企業微信的平台優勢和傳播效應，建立具有專業性、時效性、真實感的企業微信客戶長效維護機制，實現專業人員“多指導”。

另一個“2”代表銷售渠道理財經理與渝農商理財渠道經理的廣大勢能。針對銷售渠道理財經理，通過“渝農商理財智庫”微信公眾號為其提供量身定制的“工具包”，立足豐富多彩的活動以及提供全方位、高質效、有溫度的支持，打造正向循環的共建化服務模式，進一步提高理財服務對於投資人的易得性，加強專業理財服務的陪伴密度。

對於渝農商理財經理，則通過與客戶畫像體系的深度對接，結合客群分類、場景運用等多維標簽，充分運用投資者教育陪伴平台，構建精細化程度更高的渠道運營管理模塊，賦能客戶管理更加高效、精准。同時探索運用生成式AI技術，洞察用戶需求和投資人行為特征，打造顧問式服務﹔升級個性化投資決策建議及內容生成服務，並通過投資者教育陪伴平台進行精准推送，為各個渠道投資者提供“千人千面”的定制化服務，實現理財服務與個人需求“更契合”。

站在“新使命、新金融、新階段”的當下，渝農商理財全面深入、扎實推進數字化創新型陪伴服務體系建設，將理財業務數字化服務能力作為高質量發展的內生動力，更好地服務實體經濟、服務鄉村振興、服務城鄉居民，為助力全市經濟社會高質量發展貢獻力量。（李金）

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