為扎實做好“普惠金融”這篇大文章，切實解決中小微企業融資難、融資貴問題，近日，在人民銀行萬州分行指導下，重慶農商行開州支行運用全國中小微企業資金流信用信息共享平台（下稱“資金流信息平台”）成功為重慶忠和實業有限公司發放600萬元“資金流”貸款。據悉，這筆貸款是重慶農商行為三峽庫區中小微企業發放的首筆信用白戶資金流貸款。

據介紹，重慶忠和實業有限公司成立於2023年6月，屬於開州區委、區政府招商引資企業，年營收近2000萬元，上下游客戶穩定，經營狀況良好。該公司總部位於廣東省東莞市，是一家專業從事燈飾產品制造的民營企業，有兩百余名員工及獨立的開發團隊，主要生產吊燈、吸頂燈、台燈、落地燈、壁燈、LED等燈飾系列，其產品遠銷歐美、東南亞、澳洲等地。2025年初，該公司根據自身戰略發展規劃，急需擴大生產規模，但流動資金有1000萬元缺口。為此，該公司陸續向開州區轄內多家金融機構提出了貸款申請。

在獲知重慶忠和實業有限公司的資金短缺難題后，重慶農商行開州支行基於對該企業營收規模以及信用記錄等指標，難以有效判斷企業真實經營情況。而通過查詢該公司征信發現，該企業借款人主體在本行及他行均無授信業務及貸款余額，也無對外擔保情況，是典型的“信用白戶”，故無法滿足多家銀行的貸款初審條件，這也是該公司前期向多家銀行申請貸款均未成功的“症結”所在。為准確把握企業真實經營情況，重慶農商行開州支行向該企業推薦了“資金流信息平台”，取得了企業資金流報告查詢授權。4月15日，重慶農商行開州支行根據前期調查，結合資金流數據對企業銷售收入、納稅、工資代發等經營情況進行交叉核驗，確定該企業為“優質客戶”，貸款審批流程很快就順利通過，成功向其發放600萬元貸款、利率低至2.8%，極大地降低了該企業的融資成本。

重慶農商行開州支行客戶經理劉中武（左二）和易秦漢（左三）到重慶忠和實業有限公司進行貸前調查。重慶農商行供圖

一般來講，中小微企業具有成立時間短、管理欠規范等天然特征，有效信用信息較少。尤其是“信用白戶”，無足值抵押物、無征信記錄，缺乏連續、穩定、高質量的信用信息，導致中小微企業難以獲得金融機構有效貸款支持或精准授信。而資金流信用信息是中小微企業重要的信用信息之一，能夠全生命周期地動態反映中小微企業的經營情況、收支狀況、償債能力、履約行為等。“資金流信息平台”的上線成功解決了金融機構跨行共享資金流信用信息的難題，能幫助金融機構更加准確、全面、有效地評估企業信用狀況，從而更好地為中小微企業提供信貸支持。

值得一提的是，作為“資金流信息平台”首批接入機構，重慶農商行正在積極推動該平台在中小微企業授信場景、信貸管理、智能風控等場景的廣泛應用。截至2025年3月末，該行通過“資金流信息平台”成功為1068戶中小微企業授信超過56億元、實現融資落地超過31億元。（鄒雨璠）

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