2026年1月8日晚，重慶農村商業銀行（以下簡稱“重慶農商行”，股票代碼：601077.SH/03618.HK）公告稱，國家金融監督管理總局重慶監管局已核准劉小軍擔任該行董事、董事長任職資格。這標志著自2025年3月劉小軍就任黨委書記以來，重慶農商行新一屆核心領導團隊正式完善。

去年3月以來，重慶農商行在劉小軍推動下，構建了“數字驅動、產業鏈動、場景圈動”三種新動能戰略，啟動全面深化改革。在銀行業面臨淨息差收窄、同質化競爭的背景下，這一戰略正引領該行探索差異化發展路徑。

戰略布局，明確“三種新動能”改革新路徑

公開資料顯示，劉小軍上任后，密集開展調研和集中研討，明確提出了銀行的改革轉型思路。他分析認為，重慶農商行具備“底子厚、基礎好、數據實”的特點和“零售、科技、縣域、總部”四大優勢領域。

同時，劉小軍清醒地看到該行存在傳統展業模式亟待轉型升級、主城區域和公司業務存在差距、非息收入佔比較低等不足。他認為，相比其他上市銀行，重慶農商行是“一個極具鮮明特色、極具發展潛力、亟待深入發掘的金融富礦，具有巨大的投資價值”。此外，該行萬億存款中公司存款僅佔13.9%，公司貸款佔54.4%，相關指標顯著低於同業，公司金融領域存在巨大增長空間。

面對行業挑戰與自身發展需求，重慶農商行提出了清晰的發展藍圖：計劃用五年左右時間，將該行打造成為一家科技型、產業型和生態型的世界一流現代化農村商業銀行。為實現這一目標，該行將以進一步全面深化改革為主線，深入構建“數字驅動、產業鏈動、場景圈動”三種新動能。

“數字驅動”是要通過數字化和智能化手段重構傳統的信貸生產流程。劉小軍在該行2025年半年度業績說明會上介紹說，重慶農商行正構建數字化精准獲客、數字化智能風控和數字化貸后管理體系。在對公領域，該行通過科技手段對重慶整個科技產業建立了多維度產業圖譜，實現自動推送客戶、行業智能分析等初步功能。該行上線科技金融獲客平台僅一個月，即實現線下對接客戶超1000戶、立項37戶。

“產業鏈動”是要構建以產業鏈為核心的新型展業模式和風控模式。重慶農商行不再滿足於點狀、零散的金融服務，而是沿著產業鏈上下游成體系地發掘潛在客戶、開展客戶營銷。以種植戶為例，向下游對接水果銷售、加工、物流等企業，向上游延伸至種子、化肥、農機等企業，甚至與農藝、農技等機構建立聯合實驗室。通過服務產業鏈中的一個重要環節，將其聚合成群，進而將營銷和服務擴展到該產業鏈的其他環節。

“場景圈動”是以場景生態構建新的護城河，打造多點盈利的新金融服務模式。在2025年半年度業績說明會上，劉小軍介紹了重慶農商行正在打造的“社區商業”模式：將2947萬個人客戶與155萬商戶打通。引導零售客戶到周邊商戶消費，同時篩選優質商戶為零售客戶提供優惠。“打造這樣的‘社區商業場景’，可以形成一舉多得、多方共贏的局面。”

業績韌性，規模與質量雙升

在“三種新動能”戰略引領下，重慶農商行2025年以來的經營業績呈現出“穩中有進、質效兼優”的發展態勢。

截至2025年三季度末，該行資產總額近1.66萬億元，較上年末增長9.3%，增速較2024年提升4.2個百分點。存貸款規模同步增長，年內存款余額突破1萬億元，成為重慶首家存款規模過萬億的銀行。

貸款余額接近7800億元。2025年三季度末，該行存、貸款余額較年初分別增長9.0%、8.9%，增速均位於上市銀行前列，在重慶市場份額保持第一。

2025年前三季度，重慶農商行實現營業收入217億元，同比增長0.7%，高於A股農商行平均水平。其中淨利息收入同比增長6.9%，增幅高於A股上市銀行及農商行平均水平，成為盈利增長的核心動力。

資產質量方面，截至2025年三季度末，重慶農商行不良貸款率為1.12%，較上年末下降0.06個百分點，低於A股上市銀行平均水平。撥備覆蓋率為365%，較上年末提升1.38個百分點。

聚焦服務實體經濟，精准支持地方戰略與特色產業

據悉，重慶農商行堅持將自身發展深度融入地方戰略，全力服務實體經濟，在支持重慶“33618”現代制造業集群體系、生態特色產業高質量發展等方面取得顯著成效。

截至2025年12月，該行已向超4000戶“33618”產業集群客戶提供信貸支持，貸款余額近700億元，制造業貸款居全市金融機構首位。在永川區，重慶農商行永川支行通過組建專屬團隊、開通綠色通道、提供綜合服務等舉措，為重慶磐谷動力技術有限公司定制“新增融資+置換存量”的資金方案。協助企業申請“技改專項貸”政策貼息，切實降低了這家國家專精特新“小巨人”企業的融資成本。

針對各區縣資源稟賦與產業特點，重慶農商行創新推出“一縣一品、一產一策”的精准服務模式，賦能特色產業鏈做強做優。在雲陽縣，面對20多萬面業從業者、6萬余家面坊遍布全國但產業分散的現狀，該行創設特色信貸產品——“面業貸”，並建設“雲陽面業數字化綜合服務平台”。當前，該平台已實現線上下單、線上支付、智能記賬等經營賦能類功能，已有5700余戶面業從業者成功注冊用戶。

截至目前，重慶農商行已推出“榨菜貸”“脆李貸”等特色信貸產品服務方案49款、貸款余額超過23億元，有效推動了產業貫通、場景融合。

提升金融科技價值，數字驅動成效初顯

作為數字化轉型的關鍵舉措，重慶農商行持續加大科技投入，近五年投入超35億元，年化增長率超過10%﹔加強科技人才培育與引進，科技人才全集團佔比超5%，形成了覆蓋金融能力版圖的科技人才隊伍。此外，在分布式、雲計算、人工智能等先進技術應用方面緊跟行業發展，申請各類科技專利及軟件著作權等200余項，參與各項標准制定近50項，領先其他農商行。

在科技成果轉化支持方面，重慶農商行搭建科技金融獲客平台和生態場景圈，打造產業鏈圖譜和產業大腦，通過整合高校和科研院所、知名股權投資機構等資源，賦能科技企業發展，在短短三個月的時間裡，已實現8項科技成果轉化、精准匹配給相關企業。

此外，重慶農商行堅持推進數字驅動，為科創企業科技成果轉化裝上“智慧引擎”。如，面對科創企業“缺擔保、融資難”的傳統痛點，該行將大數據、人工智能等技術與客戶信貸需求深度耦合，通過“科技金融獲客平台”，對客戶科技屬性進行評分畫像。如，2025年12月，在服務視聯動力信息技術股份有限公司的過程中，該行並非簡單依賴傳統財報，而是通過專屬的“企業科創屬性評價”模型，對企業專利價值、技術領先性、研發投入強度、市場應用前景等多維數據進行量化評估和精准畫像，配合專利質押，提升了貸款審批效率，將企業的“技術軟實力”轉化為銀行認可的“信用硬資本”，實現了從“看得懂”到“敢放貸”的跨越，為輕資產科創企業打開了融資新通道。

值得一提的是，2025年12月，重慶農商行科技子公司——重慶渝銀金融科技有限責任公司的“Deep Survey深智勘界：基於AI視覺的金融押品勘測的方法”項目，從來自31個國家（地區）的1126個項目中脫穎而出，成功斬獲“全球卓越工程師大賽”“優秀成果轉化獎”，彰顯了該行在金融科技領域的創新實力。該項目以“AI視覺賦能金融押品勘測”為核心思路，構建了四大AI驅動核心模塊，打造了全流程智能化勘測解決方案。項目衍生的發明專利《基於計算機視覺的金融押品勘測方法、裝置、設備及介質》亦獲國家知識產權局專利局正式授權，標志著該項目核心技術已構建自主知識產權壁壘。

規劃未來：市場認可與前景展望

重慶農商行的改革轉型成效獲得了市場認可。2025年9月，中國銀行業協會發布“2025年度中國銀行業前100名單”，重慶農商行排名全國第22位，位列全國農商行第一位、中西部銀行第一位。

2025年5月，重慶農商行A股被納入滬深300指數、H股躋身MSCI指數，成為重慶地區唯一入圍的金融類上市公司。

根據英國《銀行家》2025年的最新排名，重慶農商行排名全球銀行第112位，較上一年提升7位，排名創歷史新高，連續13年躋身世界銀行200強。

為確保“三種新動能”戰略有效落地，重慶農商行制定了2025年至2027年的三年發展規劃：第一年全面打好轉型基礎﹔第二年實現關鍵能力突破﹔第三年在主要業務領域形成系統能力。

“三年規劃不是終點，我們計劃用五年左右時間，通過構建三種新動能，將重慶農商行打造成為一家科技型、產業型和生態型的世界一流現代化農村商業銀行。”劉小軍表示。

他堅信，在“三種新動能”的加持下，到2027年底，該行在資產規模、營業收入、淨利潤、ROE等核心指標均會實現顯著提升，成為重慶市國資國企改革的標志性成果之一。

隨著劉小軍董事長任職資格的正式獲批，重慶農商行的“三種新動能”戰略將進入全面推進新階段。在重慶加快建設西部金融中心的背景下，手握萬億存款、服務近3000萬個人客戶的重慶農商行，如同一座剛剛揭開“表土”的金融“富礦”，其深藏的潛能在系統化“開採”下正轉化為實實在在的增長動能。（鄒雨璠）

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