中國農商銀行系統歷經幾十年改革演進，目前已發展成為服務縣域經濟、助力鄉村全面振興的金融“主力軍”。2025年，隨著省級聯社改革加速推進、“減量提質”政策落地見效，農商銀行的發展基礎進一步夯實。

置身這一變革圖新的市場格局，重慶農村商業銀行（以下簡稱“重慶農商行”，股票代碼：601077.SH﹔3618.HK）主動求變，積極構建“數字驅動、產業鏈動、場景圈動”三種新動能，深耕金融“五篇大文章”，全力推動“農村領跑、城市趕超”，在“十四五”收官之年交出了一份穩健靚麗的經營答卷。

從重慶農商行發布的2025年年度報告中可以發現：截至2025年末，該行全年實現營業收入286.5億元、淨利潤124.2億元，同比分別增長1.37%和5.35%，經營效益保持穩健增長﹔資產規模16657.44億元，較上年末增加1508.02億元，增幅9.95%﹔存款余額10287.28億元，較上年末增加867.81億元，增幅9.21%﹔貸款余額7972.87億元，較上年末增加830.14億元，增幅11.62%。存款、貸款的存量與增量市場份額均居全市銀行首位。

在資產規模擴大的同時，資產質量也實現穩中向好。截至2025年末，重慶農商行不良貸款率為1.08%，較上年末下降0.10個百分點﹔撥備覆蓋率達367.26%，較上年末上升3.82個百分點，資產質量創近7年及A股上市以來最優水平，同時成本收入同比下降0.64個百分點，實現風險和成本“雙降”。

深耕金融“五篇大文章”，筑牢發展“壓艙石”

在銀行業從規模擴張向價值創造深度轉型的關鍵時期，如何通過戰略升級開辟發展新空間、在服務實體經濟中構筑差異化優勢，成為金融機構邁向高質量發展的核心命題。年報顯示，2025年，重慶農商行緊扣國家戰略與區域經濟脈搏，以抓實“科技金融、綠色金融、普惠金融、養老金融、數字金融”為突破口，在深耕主責主業中不斷拓展增長新動能，逐步構筑了特色鮮明、協同發力的業務新格局。

科技金融方面，重慶農商行該行科技金融獲客平台成功建成並投入運營，持續構建科技金融生態圈，重塑傳統營銷模式。同時，圍繞重慶市“33618”現代制造業集群體系及“416”科技創新布局，全面優化產品體系、業務模式與生態布局，科技貸款實現新突破，科技型企業貸款余額達909.06億元，居地方法人銀行首位，為新質生產力發展提供了有力支撐。

綠色金融方面，緊扣“雙碳”戰略目標，重慶農商行積極推動綠色信貸、轉型金融與碳金融協同發力，綠色貸款余額達828.17億元，較上年末淨增150.64億元、增幅22.23%，並成功落地全市首單碳足跡挂鉤貸款，更創新推出“農副食品碳標簽+轉型金融”模式，在助力農業低碳轉型的同時，樹立了區域綠色金融的標杆形象。

普惠金融方面，重慶農商行“渝快薈”品牌成功首發，以生態圈為基礎的“消費節”引爆全城，商戶數突破200萬戶，完成“倍增”目標﹔“江渝文旅卡”首創推出，全面覆蓋“食住行游購娛”全鏈條，推動綜合生態共建共贏。同時，傾力打造覆蓋“康養、就醫、購物、旅游”等場景的普惠金融生態，積極拓展小微、普惠等客群，普惠型小微貸款、涉農貸款規模穩居全市銀行首位。零售貸款和墊款總額3010.22億元，較上年末增加85.16億元、增幅2.91%﹔普惠型小微企業貸款客戶近21萬戶，貸款余額較上年末增加47.15億元、達到1446.44億元，規模穩居全市第一。

養老金融方面，重慶農商行獲取重慶市民政局養老機構預收費存管業務資格﹔積極推進無障礙適老化改造，升級手機銀行“關愛版”並引入智能語音與方言交互，優化簽約流程﹔養老金融“康養貸”創新破解行業難題，在人行評估中榮獲最高檔“優秀檔”，成為全市唯一獲獎的地方金融機構﹔實現社保卡發卡775.19萬張，2025年新增發卡64.33萬張、居全市銀行第一，累計代發養老、工傷待遇等資金5781.66萬筆、金額443.63億元，服務客戶超過460萬戶、居全市銀行第一。

數字金融方面，重慶農商行錨定數字化轉型目標，堅持科技賦能、數字轉型，新建立7個業技融合中心，上線15個智能體，深化數智化在業務、運營、風控等領域的應用，持續提升客戶端和員工端服務體驗，數字支撐力持續增強﹔手機銀行用戶達1569.57萬戶，年交易金額13541.11億元，上線數字產品新產品6款，運營中產品17款﹔科技金融獲客平台重塑營銷模式、促進業務增長，司庫系統、“渝農資產智管”系統等數字化平台服務能力不斷增強。

深入構建“三種新動能”，打造業務增長“新引擎”

面對行業息差收窄、傳統盈利模式加速轉型的普遍趨勢，重慶農商行基於對市場變化的深刻洞察，主動跳出傳統路徑依賴，系統構建了驅動未來增長的“三種新動能”，積極探索特色化、差異化發展之路。目前，這一戰略布局已在數字、產業、場景三大維度初見成效。

其一，數字織網，高效賦能。科技金融獲客平台重塑營銷模式、促進業務增長，司庫系統、“渝農資產智管”系統等數字化平台服務能力不斷增強，為企業、農村集體經濟組織提供高效智慧服務方案。如，科技金融獲客平台精准對接超3.1萬戶企業需求，帶動新增授信86億元﹔鏈接22家高校及科研院所、23家創投機構、4家產業園區、10家中介機構及百余家科技型企業打造科技金融生態圈，促成科技成果轉化落地8項。

其二，產業聚焦，鏈上開花。積極與大型產業集團建立“總對總”合作，深耕智能網聯新能源汽車等重點產業鏈，開展經銷商專項融資業務。同時，按照“一縣一品一實驗室多龍頭企業”理念，與地方政府、行業協會等共建產業平台，引入龍頭企業、農戶、經銷商、農業研究院等各類主體，實現匯客成群、高頻互動﹔打造雲陽面業、涪陵榨菜等特色產業樣板間，推出系列專屬信貸產品，農戶貸款、普惠型涉農貸款及新型農業經營主體貸款規模均居全市第一。

其三，場景革新，生態成勢。重慶農商行“渝快薈”社區商業生態持續完善，推出首屆“渝快薈消費節”，建立“個人金融行為-積分增加-消費優惠-商家流水增長”價值閉環，有效激活海量睡眠客戶，鞏固了本地市場的服務滲透力與客戶黏性，“惠民生、促消費”成效顯著。此外，文旅消費場景加快構建，目前“江渝文旅卡”發卡量已突破1.4萬張，為鄉村旅游和特色產業發展注入了金融活水。

下一步，重慶農商行將繼續秉承穩健經營的理念，以戰略轉型為引擎，深耕金融“五篇大文章”等，在服務實體經濟與區域發展中不斷厚植特色優勢，持續釋放“三種新動能”潛力，以更優的業績、更強的韌性與更豐厚的股東回報，書寫現代化商業銀行改革發展的新篇章。（鄒雨璠）