初夏時節生機勃發，實干熱潮涌動山城。在位於長壽經開區的重慶宏大化工科技有限公司（下稱宏大化工），雙氧水技改擴能項目正穩步推進。預計項目完工后，公司年產能將提升至60萬噸，銷售收入有望增加2.23億元。

鮮為人知的是，該項目曾一度面臨缺資金的困境。如今，其能夠順利推進，得益於重慶推行的制度創新。

“金融顧問不僅送政策上門，還為我們量身設計融資方案，實實在在解決了大問題。”近日，企業負責人感慨道。

今年，重慶深入實施“智融惠暢”工程，全面推行民營企業金融服務顧問制度，探索精准破解民企融資難題新模式，激活民營經濟發展新動能，為重慶打造民營經濟發展高地提供堅實金融支撐。宏大化工的例子，正是重慶此番探索的生動縮影。

受三大“痛點”制約

民營中小微企業融資仍面臨難題

宏大化工是西南地區雙氧水生產龍頭及核心供應主體，其生產的雙氧水是新能源汽車電池的重要原料。

今年，該公司決定實施雙氧水技改擴能項目，通過生產工藝更新改造提升安全管控水平，以適應日益增長的產能需求。因手中資金不足，公司只能申請貸款。

然而，作為一家傳統抵押物不足的中型民營企業，公司陷入了“兩不靠”的困境，既享受不了利率優惠，也遲遲貸不了款。眼看技改產線等著上馬，可採購設備的資金還沒有著落，公司負責人曾一度焦慮不安。

宏大化工的這種經歷，很多民營企業也有。

民營經濟是推進中國式現代化的生力軍，也是區域經濟增長、產業轉型升級的重要支撐。近年來，隨著各項惠企金融政策落地，我國民營企業融資難、融資貴問題得到逐步緩解，融資可得性、普惠性和便利度持續提升。

但客觀而言，不少民營中小微企業依舊面臨著融資難題，發展步伐受到制約。

調查表明，民營中小微企業普遍存在抵質押物不足、增信困難的問題，難以達到傳統信貸的授信要求。同時，很多民營中小微企業對各類金融扶持政策以及金融機構信貸產品、貸款申請流程缺乏了解，不知道該找哪家金融機構申請貸款﹔銀行也不了解他們的資金需求和信用條件，不知道到哪裡去找優質的民營中小微企業。這種信息的不對稱，讓不少民營中小微企業難以享受到政策紅利，也很難獲得貸款。

除此之外，中型民營企業還長期處在政策服務的“夾心地帶”，遭遇了“兩不靠”的困境：企業規模不及頭部大型民企，無法享受龍頭企業的融資優惠﹔體量高於小微企業，享受不到小微企業的政策傾斜，處在政策服務的“夾心地帶”。

如何進一步打破融資壁壘、暢通金融循環，讓“金融活水”精准流向民營中小微企業，成為重慶金融系統亟待破解的課題。

創新建立顧問制度

搭建全鏈條金融服務體系

重慶的破題之道，在於為民營企業提供顧問式服務。

今年，在重慶市常態化服務企業工作專班機制下，人民銀行重慶市分行會同重慶市委金融辦、市發展改革委、市經濟信息委、重慶証監局，創新建立民營企業金融服務顧問制度。

此項制度的核心，是整合全市金融資源，組建公益金融服務專業團隊，建立“百業千行萬企”金融服務顧問體系，為民營中小微企業提供量身定制金融服務，幫助民營企業家更好獲取政策、及時對接融資。

目標是：到2026年，全市組建不少於1000人的金融服務顧問團隊，形成以銀行專業人士為主體，証券、保險、擔保、基金等領域人才為補充的綜合服務體系。同時，建立高層直聯、跟蹤服務、部門協同、數智賦能、專項評價的閉環管理機制，實現重點民營企業“一對一”精准服務全覆蓋。

目標鎖定后，重慶很快繪出行動“路線圖”，全面推行民營企業金融服務顧問制度。

突出重點，構建體系。圍繞“33618”現代制造業集群體系和“416”科技創新布局等重點領域，篩選符合產業發展方向、具有良好發展潛力、創新能力突出的規上民營中小企業，組織銀行網點建立金融服務顧問團隊，構建需求導向的金融服務體系，提供全周期“伙伴式”金融服務。

高層直聯，精准服務。金融服務顧問與民營企業家建立“一對一”高層直聯，形成常態化溝通渠道，並通過“一本政策書、一個需求表、一張反饋單”，為企業提供融資建議和服務，主動協調內外部資源推動解決企業反饋的各類困難和問題。

數智賦能，服務迭代。依托“長江渝融通”等平台，集成惠企政策、信貸產品展示和業務辦理功能，構建金融服務電子地圖，實現“一圖查詢、一鍵導航、一站對接”，形成線上線下協同的金融服務體系。

精准對接融資需求

金融服務顧問與民營企業家“結對子”

經過諸多努力，目前，重慶已將10142家民營中小企業納入顧問服務名單庫。

同時，按照“就近就便、供需適配”的原則，綜合考慮企業行業特點、發展階段及顧問專業背景、服務能力等因素，全市1965家銀行網點已選派2223名金融服務顧問，上門與民營企業家“結對子”，做好政策宣傳，精准對接融資需求，優化資源配置。

越來越多民營企業因此享受到政策紅利，獲得了“金融活水”的滋潤。

宏大化工正是其中的受益者之一。

該公司解決融資難題的轉機，出現在重慶市全面推行民營企業金融服務顧問制后。當時，建設銀行長壽支行負責人作為其金融服務顧問，主動上門對接，了解其生產經營情況和融資需求。在得知公司技改方向高度契合人民銀行科技創新和技術改造再貸款政策后，顧問團隊幫助其聯系當地發展改革委等部門，完成國家技術改造備選項目申報。

同時，針對宏大化工抵押物有限的實際情況，顧問團隊為其量身定制了“廠房土地抵押+股東擔保”組合授信模式，並聯動人民銀行重慶市分行為其開辟綠色審批通道。短短兩周內，該公司便成功獲得1.6億元授信。隨后，銀行為其投放了貸款8685萬元，疊加財政貼息，該公司預計可節約融資成本超260萬元。

人民銀行重慶市分行相關負責人表示，下一步，將建立金融服務顧問專項評價機制，把企業滿意度、訴求響應效率等指標納入評價內容。並將把專項評價作為對金融機構服務民營經濟效果評價的重要參考，與再貸款政策運用、金融業務創新准入等挂鉤。

同時，將按年評選、通報表揚“金融顧問服務十佳案例”和“優秀金融服務顧問”，對履職不力、企業滿意度低的顧問予以更換，推動金融顧問服務從“有形覆蓋”向“有效賦能”深化提升。（重慶市委金融辦）