小微企業是實體經濟的“毛細血管”，但“融資難、融資貴”始終是制約其成長壯大的共性瓶頸。傳統信貸模式“看磚頭、看報表”，讓許多經營穩健、前景廣闊卻缺乏抵押物的小微企業屢屢碰壁。

作為重慶本土最大的地方金融機構，重慶農村商業銀行（以下簡稱“重慶農商行”，股票代碼：601077.SH、03618.HK）堅守“服務三農、服務中小企業、服務縣域經濟”的市場定位，堅持支持小微企業以“輸血+造血”相結合的思路，摒棄“一錘子買賣”短視思維，以加強信用貸款產品創新為抓手，將企業的技術實力、經營流水、納稅信用等“軟資產”轉化為融資“硬資本”，從“救急”走向“謀遠”，陪伴小微企業跨越成長周期。

一碗醬油的十七年：從200萬起步到1930萬定制

在南川區大觀食品工業園區，重慶三不加食品有限公司的晒場上，數百口醬缸整齊排列，歷經365天以上日晒夜露，釀造出不加任何添加劑的傳統醬油和食醋。這家成立於2009年的釀造調味品企業，產品先后列入重慶市非物質文化遺產目錄，獲評“市級龍頭企業”“專精特新企業”“重慶市著名商標”等多項榮譽。

然而，十七年前企業初創時，建廠房都存在困難。彼時，重慶農商行南川支行客戶經理在園區走訪中了解到企業困境，經過調查評估，2009年為其發放了第一筆流動資金貸款200萬元。正是這筆“救命錢”，讓重慶三不加食品有限公司邁出了從小到大的第一步。

此后的十余年間，企業發展迅猛，但行業資金回籠周期長、缺乏足值抵押物的問題始終存在。南川支行沒有因“缺抵押”而退縮，而是主動上門，與企業一道分析現狀、量身定制融資方案——小企業發展貸、擔保公司擔保、稅易貸信用貸款等多個產品疊加，精准匹配企業不同階段的資金需求。從發放貸款200萬元起步，到如今（含關聯企業）貸款余額達1930萬元，其中“專精特新”專項貸1000萬元、小企業便捷貸930萬元。值得一提的是，重慶三不加食品有限公司也成長為重慶農商行的基本賬戶客戶、代發工資客戶和“渝快薈”五星級商戶。

“一碗醬油”的故事，折射的是一家銀行與一家企業長達十七年的同舟共濟、風雨相伴。從初創期的“雪中送炭”，到成長期的“量體裁衣”，重慶農商行用持續的金融陪伴，讓一家小作坊成長為行業標杆企業，也有力帶動了當地經濟發展。

從380萬到800萬：陪伴“小巨人”跑出加速度

如果說重慶三不加食品有限公司代表的是重慶農商行陪伴傳統制造業企業“長跑”，那麼重慶百譽登科技有限公司則詮釋了該行陪伴科技型企業實施“加速跑”。

據悉，這家成立於2017年的國家級專精特新“小巨人”企業，專注於鎂鋁合金新材料應用和新能源汽車零部件研發生產，依托重慶大學核心科研資源，核心產品已進入賽力斯、長安、大眾、中國兵器58所等頭部企業供應鏈。2023年以來，新能源汽車行業爆發式發展，企業在手訂單持續放量，但前期購置廠房、新增設備累計投入超2000萬元，大量流動資金被佔用，而產權証尚未辦妥、抵押物有限，傳統抵押貸款模式無法匹配企業“輕資產、高成長”的特性。

2023年，重慶農商行客戶經理在常態化走訪中了解到企業需求后，摒棄“唯抵押物論”，基於該企業納稅信用好、技術壁壘高、下游客戶穩定等優勢，為其匹配了稅易貸和便捷貸組合方案，成功落地380萬元流動資金貸款。2026年，企業經營規模持續擴大、訂單量翻倍增長，重慶農商行再次深入調研，將授信額度從380萬元提升至800萬元，期限最長36個月，採用“按月結息、分期還本”方式，資金專項用於原材料採購、訂單交付及產能升級。

資金到位后，該企業原材料備貨量提升150%，訂單交付周期從45天縮短至25天。2025年營業收入同比增長42%，預計2026年全年將突破2億元，較合作初期實現翻倍增長。從380萬元到800萬元，變的是數字，不變的是“企業成長有多大，金融支持就有多足”的陪伴理念。

信用變資本：讓每一份成長都“被看見”

近年來，重慶農商行持續擴大信用貸款規模，針對科技型企業“輕資產、缺抵押”的痛點，創新推出“專精特新專項貸”。該產品打破了傳統信貸“重抵押、輕技術”的思維定式，從“看磚頭、看流水”轉向“看技術、看訂單、看團隊”。額度最高5000萬元，年化利率低至3.0%起，期限最長3年。截至2026年6月末，重慶農商行普惠型小微企業貸款客戶近21萬戶，貸款余額超1450億元，規模穩居全市第一。

小微企業融資，不能止於“救急”，更要善於“謀遠”。從重慶三不加食品有限公司的十七年陪伴到重慶百譽登科技有限公司的翻倍授信，重慶農商行用實踐証明：金融服務的價值，不僅在於一筆貸款的發放，更在於對企業成長全周期的幫扶與呵護。下一步，重慶農商行將繼續深耕普惠金融，對全市廣大小微企業建立常態化走訪對接機制，持續豐富定制化信貸產品矩陣，以有溫度、高效率的金融陪伴，助力更多小微企業在巴渝大地上一步一個腳印，做大做強。（鄒雨璠）