一家綠色物流企業的停車場裡，新能源貨車每天進出，車輛運行軌跡、貨物運載量、客戶信用評價等數據在后台不斷沉澱。過去，這些數據主要用來調度車輛、管理線路。如今，它們成了企業從銀行獲得貸款的關鍵。

“我們做的是綠色物流，車輛要更新、充電樁要建，資金需求一直有。但公司固定資產不多，傳統抵押融資這條路走起來很吃力。”這家企業相關負責人說。轉機出現在企業完成數據資產確權之后。企業在西部數據交易中心取得《數據資產登記証書》，數據資源不再只是跑在系統裡的記錄，而是變成了可確權、有價值的資產。

重慶銀行開州支行抓住了這個機會。他們沒有沿用傳統抵押思路，而是把企業已確權的數據資產納入風控評分和質押范圍，依托線上產品優勢，以數據資產作為增信措施完成審批放款。資金定向用於新能源車輛維保和充電設施建設運營，企業的數據資產價值與綠色經營表現由此形成聯動。

據了解，中國人民銀行等七部門聯合印發的《推動數字金融高質量發展行動方案》提出“賦能綠色金融深化發展”，明確以數據要素和數字技術為關鍵驅動，推動數字金融與綠色金融協同發展。方案的目標是到2027年底基本建成與數字經濟發展高度適應的金融體系，形成數字金融和科技金融、綠色金融、普惠金融、養老金融協同發展的良好局面。“這筆業務，正是這一政策方向在基層的落地。”重慶銀行相關負責人說道。

數字金融解決的是“數據怎麼變成信用”的問題——確權、登記、入表、納入風控、線上審批，每一步都靠數據能力支撐﹔綠色金融解決的是“信用往哪裡投”的問題——標准界定、項目識別、投向約束，資金定向用於低碳運營。

對輕資產企業來說，缺少合格抵押物是融資的難題。數據資產完成確權、登記后，具備了有價值、可質押的條件，銀行也多了一個識別風險的維度。數據確權后可以質押，綠色經營表現影響利率，線上產品加快審批，三個環節在這筆業務中相互銜接，缺一不可。

該負責人表示，這套打法能夠落地，靠的是重慶銀行近年來在金融“五篇大文章”上的持續深耕。早在2019年，該行就開始統籌數據匯集、統一數據標准、推進數據質量管理，逐步夯實數據底座能力，搭建起“瞰雲”數據資產平台，年均數據服務調用量超過7億次。“這些數據能力是底座，但真正讓這筆業務產生意義的，是它服務的對象和資金投向。”

在綠色金融方面，重慶銀行積累深厚。2026年半年度報告顯示，全行綠色金融規模達到1069億元，建立了董事會、高管層、總行、分行、支行五個層級的綠色金融專屬服務體系，形成覆蓋節能、減污、降碳、擴綠四大系列、超過20款特色產品的服務矩陣。全國首筆跨省域GEP挂鉤貸款、全市首筆“工業綠效貸”“GEP質押貸”“集體林地經營權+生態產品價值抵押貸”等業務陸續落地，連續兩年獲評GF60“最佳可持續金融機構”。開州支行這筆數據資產質押綠色貸款，是這套綠色金融體系向基層延伸的最新一次嘗試——用數字能力解決“怎麼識別”，用綠色導向解決“往哪裡投”。

下一步，重慶銀行將繼續聚焦物流、科創、商貿等重點領域，圍繞中小微企業融資需求，探索數據資產在更多綠色場景中的應用，為重慶綠色金融改革創新試驗區建設提供可復制、可推廣的經驗。（游晉宇）