不良贷款连续14个季度反弹 上市银行业绩不乐观

发布于:2015-8-10  来源:中国经济网  编辑:彭国威

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内容提要:上市银行2015年中报即将进入密集披露期,在宏观经济下行压力依旧不减的情况下,银行中报数据恐不容乐观。来自券商的研报显示,今年3-6月末央行三次降息以及两次扩大存款利率上限,将对银行业绩造成负面影响,多数上市银行上半年净利润增速仍将维持个位数增长。 ……

  上市银行2015年中报即将进入密集披露期,在宏观经济下行压力依旧不减的情况下,银行中报数据恐不容乐观。来自券商的研报显示,今年3-6月末央行三次降息以及两次扩大存款利率上限,将对银行业绩造成负面影响,多数上市银行上半年净利润增速仍将维持个位数增长。

  在此之前,南京银行和华夏银行已经公布了上半年业绩情况,还有14家上市银行尚未披露。其中,南京银行获得了24.45%的净利润增幅,但与之相应的资产质量恶化还在继续。截至报告期末,南京银行不良贷款余额19.42亿元,较年初增长3.03亿元;不良率0.95%,较年初上升0.01个百分点。华夏银行归属于股东的净利润为92.63亿元,同比增长6.84%。截至6月末,华夏银行的不良贷款余额为136.68亿元,较年初增加34.23亿元;不良贷款率1.35%,较年初大幅上升0.26个百分点。

  而来自银监会的数据显示,银行业整体都面临着不良贷款反弹的苦恼。截至6月底的统计数据显示,银行业的不良贷款已经连续反弹14个季度。截至6月末,银行业金融机构不良贷款余额为1.8万亿元,同比增长35.7%,比年初增加3222亿元,已达去年全年增量的1.25倍;不良贷款率1.82%,较年初上升0.22个百分点。

  关注类贷款的恶化速度更高。截至二季度末,银行业金融机构关注类贷款余额4.18万亿元,同比增长33.02%,较年初增加6081亿元,为去年同期新增额的2.66倍。关注类贷款率4.32%,较年初上升0.34个百分点。关注类贷款是指尽管借款人目前有能力偿还贷款本息,但存在一些可能对偿还产生不利影响因素的贷款。

  平安证券分析人士表示,进入二季度以来,实体经济继续下行,银行真实不良增长趋势并未缓解。银行“不良”有继续向大中型企业扩散的趋势。由于一季度末上市公司拨备覆盖率已下降到206%,同时年中银行会集中进行核销处置,拨备计提力度在不良资产质量压力下仍较大。预计上市银行核销后平均不良率继续上升10个基点达到1.43%,信用成本维持高位。

  在2015年上半年监管工作会议上,银监会高层表示,要把遏制不良贷款的快速上升,作为当前风险防范化解工作的首要任务来抓。

  而来自证券机构的研报更是对上市银行中报给出了谨慎的预测。招商证券表示,今年3-6月末央行三次降息以及两次扩大存款利率上限,对上市银行息差负面影响约9个基点,但由于存贷款重定价存在滞后,二季度存贷利差的实际收窄幅度要小于测算结果。

  中信证券则认为,2015年中期行业利润增速约2%,其中国有四大行为1%,中小银行在5%-10%。预计上市银行2015年二季度单季生息资产平均余额同比增速在10%左右,较一季度略降;二季度,央行进行了两次降息操作,预计二季度息差环比下降7个基点至2.41%,净利息收入同比增长2.7%,环比下降1.5%。

  中国人民大学经济学教授李义平表示,今年银行业盈利能力面临持续挑战。预计上半年利润增速情况与一季度持平,保持在2%-3%左右。“总体来说,随着中国经济增速趋缓,企业贷款需求下降,加上央行降息、息差收窄,银行利润下降成为常态,小银行利润受到的冲击更大。值得注意的是,未来银行不良资产也在持续暴露,进一步侵蚀了银行利润。”李义平说道。

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