惨遭网络信贷瓜分 银行贷款申办量全面下滑

发布于:2016-2-2  来源:中国经济网  编辑:彭国威

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内容提要:商业银行2015年在经历利润水平下降、不良贷款提升的同时,还面临着互联网理财对其传统业务的蚕食和挑战。银率网日前发布2015年度360°银行评测报告,通过31358份采集有效问卷显示,网络贷款快速崛起,正在瓜分传统的银行信贷业务,而京东白条、花呗更以咄咄逼人之势挑战银行的信用卡霸主地位 ……

  商业银行2015年在经历利润水平下降、不良贷款提升的同时,还面临着互联网理财对其传统业务的蚕食和挑战。银率网日前发布2015年度360°银行评测报告,通过31358份采集有效问卷显示,网络贷款快速崛起,正在瓜分传统的银行信贷业务,而京东白条、花呗更以咄咄逼人之势挑战银行的信用卡霸主地位。在分析人士看来,银行零售业务需要借鉴互联网金融企业的做法。

  2015年,以各大电商为代表的互联网信贷产品蜂拥而至,其简便、快捷、亲民的申请方式让借款人有了更多的选择,银行在贷款方面的绝对优势正在被新兴的网络借贷渠道蚕食。2015年在银行申请办理贷款的用户量同比2014年再次出现下滑,由17.8%下降到14.57%。

  从贷款类别来看,除房贷申办量出现上涨外,消费贷、车贷和经营贷等其他各类贷款均全面下滑。其中,房贷申办从2014年的57.78%上升至2015年的60.48%;而消费贷则从37.65%降至35.41%、车贷由19.3%降至17.62%、经营贷由13.87%降至11.73%,其他类别贷款由4.63%降至3.51%。在分析人士看来,房贷的需求是其他借款渠道无法解决的,用户只能通过银行渠道贷款。

  除了在信贷领域遭到冲击之外,银行信用卡业务也面临京东白条、花呗等网络购物信用贷款的挑战。报告显示,2015年有39.82%的持卡人曾经使用过京东白条、花呗等网络购物信用贷款。持卡人之所以选择京东白条、花呗等网络购物贷款产品,主要是因为交易方便,比信用卡申请方便,且在消费大促时会有免分期手续费的优惠。银率网分析师认为,网络信贷的这些优势值得银行借鉴,从而进一步提升信用卡业务服务。

  事实上,银行近年来曾推出一系列线上审批贷款产品,例如招商银行的闪电贷、建设银行快贷、广发银行“E秒贷”等,但相比之下,蚂蚁花呗、京东白条等产品则距离消费环节更近,银行与消费场景的隔离,恐怕是贷款、信用卡等业务遭到侵蚀的最主要原因。相比之下,工行的融e购平台已经可嵌入房贷、消费贷等产品,复制了互联网金融企业的做法。

  中国社科院金融所银行研究室主任曾刚认为,传统银行在零售业务领域已经到了要对标和追赶互联网企业的时候。互联网企业现在都在布局零售端的业务,这块对传统银行形成非常大的挑战和挤压,今后银行在对标的时候,不要光想着对标其他银行,最好对标一下支付宝和微信,在消费金融创新领域有什么可以借鉴的。实践中到底哪些方向适合零售银行的发展路径,还需要商业银行去探索。

  银率网贷款分析师闫博楷则表示,如果银行想要潜在的用户回来,只要利用自身优势,做点别人做不到的事情。只要产品设计得更贴近借款人的实际需求,只要审批速度一提升,再加上本来的低利率,客户增长是分分钟的事情。

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