重庆市银行业落实普惠金融要求 融资难题持续改善

2018-6-20  来源:人民网-重庆频道
 

  服务小微、服务三农、服务民生,重庆市银行业进一步加大薄弱领域金融服务,担当普惠金融发展的“主力军”。

  服务小微 小微企业申贷获得率95.11%

  小微企业是国民经济和社会发展的重要基础,是创业富民的重要渠道。重庆市银行业坚持积极开展金融产品和服务创新,探索低成本、易推广、“量体裁衣”式的基础金融产品和服务。切实发挥小微金融服务专营机构作用,研究完善内部尽职免责制度,加强与重庆市财政局、市中小企业局合作,搭建中小企业转贷应急周转资金平台,为中小企业提供低成本转贷资金。总结推广“银税互动”、“双基联动”、“网格服务”等新服务模式,产品服务更加优化。通过对转贷普惠产品、“互动”类合作产品、“大数据”类创新产品的推广大幅度提高办贷效率。据统计,截至2017年末,全市银行业金融机构共设立50家小微专营机构。贷款余额6653.5亿元,同比增长17.43%。小微企业贷款户数25.34万,比上年同期增加3.02万户。小微企业申贷获得率95.11%,较去年同期提高0.67个百分点。“ 融资贵” 、“融资等”持续改善。

  具体到各个银行业金融机构来看:

  中国进出口银行重庆分行

  亮点点击:首创“出口双保通”业务 带动重庆出口企业发展

  结合重庆经济发展特点和需求与商业保理公司、富国银行、星展银行展开多次磋商,首创为中小型出口企业服务的“出口双保通”业务。“出口双保通”业务是该行向国内保理公司买入出口商的应收账款,而不必对出口商逐户评级授信,极大提高了业务处理效率。分行向重庆润银商业保理有限公司提供2亿元人民币授信额度用于开展“出口双保通”业务,并于2017年5月实现了首笔该业务项下的保理融资放款,有效带动重庆出口企业的发展。

  中国工商银行重庆市分行

  亮点点击:首家挂牌成立重庆市小微企业票据贴现中心

  推出了商票通、三板通、科信贷等区域特色创新产品,并成功实现业务突破。首家挂牌成立重庆市小微企业票据贴现中心,累计办理小微企业票据贴现240亿元,向小微企业让利3000多万元,有效缓解了小微企业贴现难、贴现贵、贴现慢等问题。成功与市科委、市高新区管委会签订了科技型企业知识价值信用贷款试点工作三方合作协议。截至2017年末,该行监管口径小微企业贷款余额647.74亿元,较年初增加89.42亿元,增幅16.02%。

  中国农业银行重庆市分行

  亮点点击:建立转贷机制 降低融资成本

  加大新产品、数据网贷、税银通产品、科创贷产品等推广力度,继续推广“中小企业贷款在线申请平台”,将覆盖范围逐步扩展至全行,使企业能够方便地通过网页浏览器、企业掌银、银企直联等多种渠道申请贷款,完善客户初筛系统,对贷款在线申请企业进行自动化、智能化的筛选,提高客户调查的针对性与有效性。建立转贷机制,降低融资成本。2017年共办理转贷应急周转资金业务135笔,合计申请金额121610万元,为企业节省财务成本超过700万元。截至2017年末,该行小微企业贷款余额545.08亿元,较年初增加88.42亿元;贷款增速为18%,高于全行各项贷款增速8.26个百分点;贷款户小微贷款获得率92.94%,较上年同期上升0.06个百分点。

  中国银行重庆市分行

  亮点点击:新设普惠型机构 加强小微企业金融服务数据监控

  成立普惠金融事业重庆分部,在铜梁、云阳、西部新城新设三家普惠型机构,进一步增强普惠金融服务能力。该行加强全辖小微企业金融服务数据监控,强化条线考核、督办,扎实推进小微企业金融服务。截至2017年末,小微企业贷款余额172.57亿元,同比增加26.67亿元,增速18.28%,小微贷款客户数2510户,同比增加15户。

  中国建设银行重庆市分行

  亮点点击:创新推出全线上产品 提高小微企业融资的可获得性

  贷款余额383.22亿元,新增41.75亿元,增速12.23%,高于各项贷款增速5.83个百分点;小微企业客户数15634户,比年初新增8614户;申贷获得率93.52%。创新推出全线上产品,提高小微企业融资的可获得性。2017年6月,基于大数据和互联网技术,推出了“小微快贷”系列产品。在半年时间内,就为4029个户小微企业提供了授信,授信金额20.4亿元,贷款余额13.6亿元。

  交通银行重庆市分行

  亮点点击:推广快捷类产品 解决小微企业融资难题

  持续完善小微信贷管理部门的机制建设,小企业部变更为普惠金融部,组建小微业务专营团队,初步形成综合性支行+专营团队+特色支行的组织架构,组建客户经理+产品经理+风险经理的营销队伍,探索业务专业化发展路径。重点推广快易贴、快易付、快捷抵押贷三个快捷类产品,解决各类型小微企业的融资难题。截至2017年末,小微企业贷款余额 68.07 亿元,较年初净增15.38亿元,增幅29.19 %,高于各项贷款平均增速25.57个百分点;小微客户数1401户,较年初净增185户,小微客户申贷获得率92.91%,较年初净增5.14个百分点。

  华夏银行重庆分行

  亮点点击:积极服务新三板挂牌企业

  与重庆市国税局、重庆市地税局搭建“银税互认、助力小微”平台,开展“银税通”贷款。围绕“3-3-1-1”积极服务新三板挂牌企业。2017年,为新三板小微客户提供授信支持5750万元,服务小微客户6户。截至2017年末,小微企业贷款余额124亿元,较年初增加11亿元,增速10%,高于同期分行同期贷款增速3个百分点;服务小微客户985户;小微申贷获得率92%,较上年同期增加0.8个百分点。

  浙商银行重庆分行

  亮点点击:线上线下相结合 累计创新推出40多个产品

  于2017年12月25日设立普惠金融事业部重庆分部,并且在分行小企业专营机构层面设立普惠金融业务部。通过线上线下相结合方式,积极发展单户授信金额在50万元以下的微小客户。累计创新推出了涵盖小型、微型、个人经营三大类共40多个产品。截至2017年末,小微企业贷款余额49.86亿元,比年初增加16.81亿元,增速为50.86%,高于各项贷款平均增速26.17个百分点。小微企业贷款客户数1987户,较年初增加806户,增幅68.25%。申贷获得率80.68%,较年初提高1.45个百分点。

  重庆银行

  亮点点击:支持科技型小微企业 深化小微金融服务

  深化精细化管理,推进专业化的运行机制,完成小企业信贷中心10个区域团队整合至分支机构工作,加大对民生、现代物流、农业等行业的批量业务投放力度,与市科委深入合作,成为重庆市知识价值信用贷款试点银行,升级“ 好企贷”等产品,开发专项续贷、成长贷等专属产品,加大科技型小微企业支持力度,深入推进小微金融服务发展 。 截至2017年末,小微贷款余额663.92亿元,较年初新增73.92亿元,贷款增速12.53%;高于全行平均贷款增速 1.21个百分点;贷款客户数21130户,同比新增8户,客户申贷获得率86.48%,高于上年0.03个百分点。


重庆银行利用“好企贷”为企业提供凭借诚信纳税记录就能申请的贷款支持。图为某房车代理企业借助“好企贷”实现房车经营创业。

  重庆农村商业银行

  亮点点击:创新模式创新产品 实现多项小微业务功能突破

  运用制造业增值贷、小水电收益贷等多种创新模式为23家分支行批复个性化金融服务方案29个,创新推出了小微“增好贷”产品。开发了50万元以下个人经营性贷款“到期自动续贷”功能、“自助支用及还款”功能、“新增按揭贷款选择固定日扣款”功能和“本息逾期贷款客户还款账户资金到账实时自动扣款”功能,分别实现了小微业务线上办理突破和小微业务辅助功能突破。截至2017年末,共有小微企业金融服务专营机构14个,小微企业金融服务合作机构75个,小微企业金融服务专营机构贷款余额为83.31亿元,小微企业金融服务专营机构贷款户数量为5135户。

  重庆富民银行

  亮点点击:探索生态普惠金融路径

  积极探索生态普惠金融路径,用平台思维、伙伴思维和生态思维来构建普惠金融的生态体系,全面提升金融服务能力和可得性。积极对诚信经营、发展前景好、产品适销对路的小微企业贷款给予优惠利贷款支持。截至2017年末,该行贷款余额71.1亿元。在贷款企业结构上,小微企业贷款余额占各项贷款余额39%,短期贷款占比高达80%。

  广东南粤银行重庆分行

  亮点点击:建立高效审批流程 缩短小微客户集群服务距离

  通过“平行作业”、“绿色通道”和“充分转授权”这几项措施,精简了不必要的审批程序,减少贷款审批层级,降低管理成本,建立了与小微客户特点相适应的、高效的审批流程。组建了零售营销一部和零售营销二部两个小微专营团队,缩短小微客户集群服务距离。截至2017年末,该行小微贷款余额33.7亿元,较年初增长3.45亿元。小微业务客户数达2885户,比年初增长933户。小微业务申贷获得率为94.25%。

  厦门银行

  亮点点击:满足小微企业资金需求 创新还款方式

  持续推广“展业宝”,实现贷款单笔最高100万元,担保方式为信用,贷款期限最长3年,满足小微企业资金需求。通过接力贷、个人经营性贷款(快E贷)做到还款方式创新。“接力贷”产品主要是指符合规定条件的小微企业,在原流动资金贷款到期前向该行提出申请,经审批通过后,在借款人贷款到期时无需偿还本金,仅需重新签订借款合同等相关协议文本,提交新的借款申请,该行通过关闭贷款旧账户、建立新账户的会计处理,即视同完成企业的还款及续贷。2017年度,累计发放小微企业贷款14.47亿元,累计发放贷款笔数387户,年末小微贷款客户数达到746户。

  重庆市沙坪坝融兴村镇银行

  亮点点击:开发“量体裁衣”式的金融产品和服务

  顺应市场变化,开发“量体裁衣”式的金融产品和服务,陆续推出了“纺织贷”、“1+N产业链”、“增信通”、“积数贷”、“法人商用房按揭贷款”、“聚财通”等产品,将授信审查岗位从风险管理部前置到市场拓展部,审查人员一方面进行风险评估,另一方面也协助客户经理制定授信方案,同时设立三人审批小组,主要审批标准化“制式业务”和低风险业务,在风险可控的情况下,进一步提高授信业务的审查审批效率,更好的满足小微企业资金需求快的要求。

  服务三农 农村行政村基础金融服务覆盖率达99.59%

  2017年,根据中央有关乡村振兴战略的总体部署,结合重庆的要求和实际,重庆市银行业深入推进农村基础金融服务“村村通”建设,持续深入推进互联网金融服务“三农”,加快助推实施乡村振兴战略、实现农业农村现代化。各银行业金融机构持续推动农村金融服务产品、服务方式创新,推动缓解贷款难、融资贵等难题。截至2017年末,全市实现农村行政村基础金融服务覆盖率达99.59%,同比提升2.54个百分点。“两权”直接抵押贷款余额 28.64亿元,同比增长 33.67%。全市涉农贷款余额 5022.21亿元,同比增长10.06%,连续8年实现持续增长目标。

  下列银行在服务三农方面交出了一份优秀的成绩单。

  中国农业发展银行重庆市分行

  亮点点击:支持水利工程、农村公路建设

  全力服务国家粮食安全,持续做好粮油信贷业务,全力保障粮油收储、轮换信贷资金供应。做好“去库存”贷款管理工作,销售出库粮食1.79亿斤,收回贷款1.52亿元。发放贷款1.6亿元,择优支持农产品精深加工、全产业链发展,有效促进地方特色产业发展。积极对接市农委,拟定《振兴乡村战略支持方案》。累计办理改善农村人居环境建设项目5个、金额27.3亿元。项目的实施,累计支持新建、扩建水库9座、整治病险水库加固2座,新增或改善灌溉面积7万多亩,治理河道150多公里,新建或改建沟渠、输水管网180多千米,建设供水工程160多个,共解决44万居民饮水问题,修建防洪护堤250千米。支持新修和改造以乡通畅、村通达为主的农村公路6000多公里。

  中国农业银行重庆市分行

  亮点点击:加快建设“惠农e通‘四融’”平台 助推互联网金融服务三农

  从做好做实“基础设施到乡、产业集群进乡、农村电商遍乡、农村居民返乡、城市居民下乡”五类综合金融服务入手,加大各项金融资源投入。截至2017年末,涉农、三农和扶贫重点县贷款余额分别为766亿元、796亿元、 685亿元。在总行网络融资“惠农e贷”、网络支付结算“惠农e付”和电商金融“惠农e商”三大功能的基础上,优化增加了信息咨询、资源共享的“惠农e智”功能,并根据重庆市分行本地特色及需要,拓展升级为“融e付、融e贷、融e智、融e商”四大功能模块,为广大“三农”客户群体提供基础金融服务、贷款融资服务、信息综合服务以及农村电商金融服务。


中国农业银行重庆市分行按照“一村一品、一镇一业、一县一特”,深入开展助推“农村名片产业”发展。图为信贷支持的蔬菜种植

  中国邮政储蓄银行重庆分行

  亮点点击:试点“两权”抵押贷款 盘活农村“沉睡”资产

  将三农作为重点投向领域,下放审批权限,优化审批流程,以种养殖大户、家庭农场、农民专业合作社、农业产业化龙头企业为重点对象,创新“公司+农户”“公司+合作组织+农户”、“农户+信用村”等模式,拓展农户服务渠道,开展综合金融服务,为天友、新希望、通威等国家级、市级农业龙头企业产业链项目发放贷款达3000万元。试点“两权”抵押贷款,盘活农村“沉睡”资产。目前农民住房财产权抵押贷款发放115笔,2217.5万元;试点开展了农村承包土地的经营权抵押贷款;发放农房抵押贷款4200余万元。截至2017年末,涉农贷款余额达到212.26亿元,增幅11.58%。


中国邮政储蓄银行高度重视助农金融服务,打通城乡金融服务最后一公里。图为助农服务设备安装现场

  重庆三峡银行

  亮点点击:探索涉农融资模式 创新推出了扶贫小额信贷产品

  成立了支持“美丽乡村建设”与“三农”发展金融服务小组,经常与各乡镇深入村社开展调研,提供常态化服务、一对一服务。针对涉农企业存在无抵押和担保范围较窄的实际情况,探索了“ 银行+担保+园区+农企”的涉农融资模式。通过市场调研优化富农贷产品,创新推出了扶贫小额信贷产品。截至2017年末,涉农信贷产品“富农贷”累计发放贷款1680万元,支持客户35户。通过与重庆市农业综合开发办公室进行对接,围绕产业推进高标准农田建设,成功发放了第一笔高标准农田贷款1600万元。

  图为重庆三峡银行支持农民多元发展,开起小超市的农户喜笑颜开。

  重庆农村商业银行

  亮点点击:推动金融资源持续向“三农”倾斜

  紧紧围绕推进农业供给侧结构性改革主线确定金融服务重点,重点瞄准“三农”市场新产业、新业态、新主体,并及时推动金融资源持续向“三农”倾斜。截至2017年末,涉农贷款余额1461.48亿元,较年初增加127.18亿元。

  服务民生 个人贷款余额(不含个人经营性贷款) 8761.3亿元

  重庆市银行业针对重庆实际,以支持保障房建设、棚户区改造、医疗卫生建设、社会保障、粮油储备等民生薄弱领域为重点,在资金和服务等多层面提供有力支持。此外,还为个人客户提供免费的水电气等费用缴纳服务、各类刷卡优惠活动、消费金融服务及多种互联网金融服务。截至2017年末,全市卫生、社会工作贷款余额141.87亿元;文化、体育和娱乐业贷款余额112.01亿元;电力、燃气及水的生产和供应业贷款余额1046.95亿元。个人贷款余额(不含个人经营性贷款) 8761.3亿元,比年初增加1951.8亿元。

  中国民生银行重庆分行

  亮点点击:发展个人消费贷款 满足百姓生活需求

  将满足百姓生活需求的消费贷款作为重要战略,大力发展个人消费贷款,积极满足百姓的置业安居、购车、旅游等消费贷款需求。截至 2017年末,分行各类消费贷款余额201.66亿元,较年初增长12.71亿元。其中:个人信用、保证、抵押等非按揭消费贷款余额22.42亿元,较上年增长1.96亿元,满足了5916位客户的购车、旅游、装修等消费需求;个人住房按揭贷款余额 179.24亿元,较上年新增 10.75亿元,累积向4.19万户家庭发放个人住房按揭贷款211.84亿元。

  中德住房储蓄银行重庆分行

  亮点点击:降低融资成本 丰富市民住房融资选择

  作为一家专业住房信贷银行,为丰富市民的住房融资选择,有效降低融资成本,培育市民理性的住房消费理念,促进重庆房地产业健康持续发展,加快建立多主体供给、多渠道保障、租购并举的住房制度。住房储蓄作为该行的主要业务,其主要特点为低存低贷,利率固定。从利率水平来看,住房储蓄存款利率低于同期市场利率;而贷款利率更大幅低于同期个人住房按揭贷款市场利率(目前中德银行主要产品存款利率为0.5%,贷款利率为3.3%)。2017年发放低利率住房储蓄贷款38693.54万元,惠及2875户家庭,可节省利息302万元。

  马上消费金融公司

  亮点点击:以“低成本、高效率、好体验”的方式满足用户金融消费需求

  坚持“小额分散”原则,形成差异化金融供给,使广大消费者能够在全国各地、各种场景下都能方便快捷地通过互联网线上申请并获得贷款。专注“次级客群”需求,助推金融服务均等化。致力于服务年轻人群和中低收入人群,有效满足金融服务空白人群需求。秉承“高效便捷”理念,推动客户体验和消费升级。以互联网、大数据和全自动IT系统为基础,建立了几十个大数据模型,拥有超过10W个维度,贷款平均审批时间约10秒。四是坚持大数据利用,助力客户信用记录累积。

(责编:陈琦、张祎)

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