重庆农村商业银行:提升服务精准施策 助力民营企业实现高质量发展

2019-1-25  来源:人民网-重庆频道
 

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  做好民营企业金融服务工作,既是金融机构贯彻落实党中央、国务院和市委、市政府关于支持民营企业发展决策部署的重要举措,也是践行自身使命与责任担当的具体体现,是服务实体经济本源的必然选择。作为重庆市一家本土金融机构,重庆农村商业银行(下称“重庆农商行”)认真贯彻落实党中央、国务院和市委、市政府以及人行重庆营管部等上级监管部门关于支持民营企业发展的决策部署,认真践行责任担当,将支持民营经济发展作为一项重要政治任务抓紧抓实抓出成效,竭力破解民营企业融资难题,倾力支持民营企业实现高质量发展。

  一、强化顶层设计,为民营企业发展“保驾护航”

  去年11月以来,重庆农商行党委专题研究服务民营及小微企业工作方案4次,制定了支持民营及小微企业10项务实举措,主要包括:积极落实监管政策要求,倾斜信贷支持力度;建立“民营企业白名单”制度,提升民营及小微企业服务质效;积极运用创新产品,支持民营及小微企业转型升级;优化担保措施,探索新型担保方式;打造一支精通民营及小微企业融资服务的业务团队;深化智能化建设,运用大数据纾解民营及小微企业融资困局等,不断加大民营经济支持力度。

  为了认真贯彻落实《重庆市人民政府办公厅关于印发进一步支持实体经济企业健康发展若干政策措施的通知》的相关要求,重庆农商行对民营及小微贷款业务单列信贷计划,确保投放,不得挤占、挪用,并及时将计划分解落实到每一家分支行,要求必须优先保证民营及小微贷款的支用,并多次下调小微贷款内部资金转移价格,切实帮助民营及小微企业降低融资成本。此外,将民营及小微企业贷款考核指标纳入分支行主要领导任期考核,出台了多个民营及小微业务激励方案,以充分调动基层分支行拓展民营及小微业务的积极性等。

  二、加大信贷投放,为民营企业发展注入“金融活水”

  在总行层面,设立小微金融条线及小微金融业务部;在分支行层面,设立了14家小微企业专营支行;在全辖40多家分支行设置了小企业贷款中心,设立专属办贷机构912个、配置客户经理2800余名,为民营及小微企业提供“一站式”专业服务。同时,开辟民营及小微企业办贷“绿色通道”,简化办贷资料和手续,明确各环节时限,最快可实现1天内放款,并实施差异化的利率优惠政策,严格规范收费行为,切实降低民营及小微企业融资成本。

  除了健全服务渠道之外,重庆农商行深入研究民营及小微企业特点,推出“商易贷”产品体系,涵盖三大系列、26个产品,覆盖民营及小微企业创业、成长、成熟各个阶段。同时,针对民营及小微企业普遍缺乏足值抵质押物、担保物的现状,推出小企业订单贷、国内发票融资、税易贷、科技型企业知识价值信用贷款、科技型企业助保贷、增信贷和医保贷等多款弱担保产品,有力缓解了民营及小微企业融资难问题。如,针对科技型企业,与重庆市科委合作推出了“科技型企业知识价值信用贷款”,搭建“银、政、企”三方深入合作的新平台,该贷款执行基准利率,让缺乏担保的科技型企业享受到实惠。截至2018年12月末,重庆农商行该项贷款近250户、余额3亿多元,占全市该项贷款总额的70%以上。

  截至2018年12月末,重庆农商行支持民营经济贷款余额近1400亿元、12.5万户,实现“三个50%”:支持民营企业5800多户、余额近1000亿元,占全行对公贷款余额50%,较全市平均水平高20个百分点;支持个体工商户和小微企业主贷款12万户、余额410多亿元,支持了全市50%的小微客户成长壮大;单列民营企业信贷规模,公司类贷款的50%投向民营企业,为民营经济发展注入源源不断的金融活水。

  三、突出科技创新,为民营企业发展“添力赋能”

  在加快研发民营及小微信贷产品的同时,重庆农商行还致力金融科技创新,成功建立大数据平台,主动搜集、识别民营及小微企业各项维度信息,成功接入税务、司法、工商等外部数据,为民营及小微企业自动提供差异化融资方案组合,切实纾解民营及小微企业融资难题。同时,充分运用互联网技术,拓展网上银行、手机银行、微信银行等便捷渠道,进一步优化了民营及小微企业、个人经营性贷款业务办理流程,提升了办贷效率;运用大数据建立模型,开发了个人经营性贷款“自动续贷”、“自助续贷”、“随借随还”功能,简化了续贷手续,极大提升了客户体验度、资金利用率和办贷效率,惠及了6万余户民营及小微企业客户。

  目前,重庆农商行正在开发“税快贷”“房快贷”“票快贴”三款全线上小微金融产品,上线后小微企业可通过手机银行、网上银行等电子渠道办理贷款、贴现,实现一键申请、秒批秒贷。同时,该行一款基于大数据的个人全线上信用消费贷款产品——“渝快贷”,已完成了产品设计和开发,并正式投入运行。该产品面向该行存量行政企事业单位工作人员信用贷款客户、代发工资客户、缴纳个人所得税客户、存量个人房屋按揭客户等,根据其代发工资信息、个税纳税数据、历史还款信息进行分析并建立相关自动授信模型,进行综合评价后,以建立白名单的方式,自动给予符合条件的客户小额信用消费类授信贷款额度,在线上完成申请、审核、发放、还款等流程,既方便又快捷。


(责编:陈琦、张祎)