中国银行重庆市分行:构建银企命运共同体 助力民企发展壮大

2019-2-15  来源:重庆日报
 

  民营经济是最有活力、最具潜力、最富创造力的市场经济主体,是我国实体经济发展中不可或缺的力量。中国银行重庆市分行作为国有大型银行机构,主动担当作为,承担起扶助民营企业成长责任,发挥国际化、多元化业务优势,优化流程,加大投入,为民营企业提供优质的金融产品和服务。

  截至2018年末,中国银行重庆市分行民营企业贷款(全口径)余额235亿元,较2017年末新增96亿元,民营企业贷款新增额占该行2018年公司贷款新增额的40.7%。

  服务经济发展大局 主动走进民企实施精准“滴灌”

  前不久,重庆航利实业有限责任公司(下称“航利公司”)迎来了一群“老朋友”,他们是中国银行的工作人员,带队的是中国银行重庆市分行的一位行领导。

  “多年的经营让我们公司有了更广阔的客户群体,我们的经营规模越来越大,发展所需的资金也越来越多。”航利公司负责人介绍道,“不仅需要资金支持,更需要政策支持降低我们民营企业的融资成本。”

  于是,航利公司向中国银行提出了降低融资利率的诉求。

  接到航利公司的诉求后,中国银行重庆巴南支行立即作出反应,经过多次高效地走访调研后,这一次,他们带来了好消息:根据中国银行总行最新提出的普惠型小微企业贷款利率定价文件,航利公司符合相关要求,将在今年享受到普惠金融优惠利率。

  “贷款利率将较之前下降15%左右。”这让航利公司负责人十分高兴。

  与航利公司不同,位于北碚的重庆川仪精密铸造有限公司主要从事精密机械的铸造、加工等,由于企业应收账款周期延长,流动性及生产经营受到了一定影响。中国银行重庆市分行在走访时了解到了企业的这一困难。

  “可不能让服务流程拖了这家民营企业的‘后腿’。”中国银行重庆市分行随即成立专项小组为该企业制定服务方案,结合总行和地方推出的各种普惠金融优惠政策,有针对性地为企业制定了融资方案,从上报方案到放款仅用时5个工作日,就为其发放了中小企业商业价值信用贷款150万元,有效缓解了企业流动性紧张问题。

  这只是中国银行重庆市分行走访调研838家规模以上民营工业企业的一些片段。

  据介绍,中国银行重庆市分行根据市委、市政府关于民营企业调研走访活动的有关部署,制定了中国银行重庆市分行民营企业专题走访工作方案,明确了该行执行此次专项行动的时间范围,包括自行和集中调研走访活动的时间范围,在保证完成质量的前提下争取提前,时间安排上充分考虑改革进度、工作衔接,确保工作部署、问题整改、效果反馈及时充分。

  自2018年11月8日走访调研活动开展以来,该行已对97家规模以上民营企业进行贷款投放,投放总金额16.75亿元。

  发挥海内外一体化经营优势 积极推进民企跨境服务

  民营经济是重庆进出口贸易的主力军。2018年,重庆民营企业进出口1444亿元,增长18.1%,高于同期重庆外贸整体增幅2.2个百分点。中国银行重庆市分行大力发挥中银集团海内外一体化经营优势,成为民营企业“引进来”、“走出去”的强大金融后盾。

  砂之船集团是以奥特莱斯商场运营为核心业务的民营综合性集团。2018年3月,中国银行重庆市分行以境内银团联合牵头行的身份,支持重庆砂之船房地产投资信托在新加坡交易所主板市场成功上市,帮助企业成功募集资金3.96亿新元。11月,该行再次为企业办理了重庆首笔资本项目外汇资金支付便利业务,即外债资金便利化支付,用于企业日常经营支出,将企业资金使用效率提高90%以上。

  其实,早在3年前,中国银行重庆市分行就走出了支持民营企业跨境金融服务的第一步——位于璧山区的重庆市诚润机械有限公司(下称“诚润机械”)成功拿到中国银行新加坡分行为其提供的2年期340万美元的国际商业贷款,贷款综合融资成本大大低于境内同期限贷款利率。这是重庆乃至西部地区首笔中小民营企业海外融资业务,为重庆民营企业成功开拓出了一条利用国际国内“两个市场、两种资源”跨境融资的新渠道。

  有了稳健的第一步,中国银行重庆市分行依托中国银行多元化服务及海内外一体化、专业化,服务网络覆盖全球的国际化优势,为重庆的民营企业金融服务提供了有力保障。

  2018年,已累计为重庆民营企业提供国际贸易结算服务16.3亿美元,提供跨境人民币结算服务15.05亿元,为重庆民营进出口企业提供跨境贸易融资1.11亿美元。所服务企业涉及医药化工、装备制造、汽摩、电子信息、商贸等多个行业。

  当前,中国银行重庆市分行发挥该行即远期结售汇、期权组合等产品专业优势,2018年累计为宗申、隆鑫、鑫源等民营企业叙做资金交易业务6.68亿美元,积极支持摩托车、机械制造等民营经济拓展海外市场。

  针对民营企业跨境贸易需求,中国银行重庆市分行还不断创新产品和服务,发挥中国银行重庆市分行关税税收担保金融服务优势,在2018年7月5日该行实现电子汇总征税保函业务首发的基础上,召开“关税便利措施和金融服务创新宣导会”,着重向重庆电子、汽摩、化工和装备制造等领域的上百家民营企业宣讲保函业务等创新金融产品,促进企业通关便利,降低民营企业资金成本。

  搭建前沿交流平台 向民企输入专业金融理念

  “授人以鱼,不如授人以渔”。在为民营企业提供大量技术支持的同时,对民营企业的主动金融知识输出也是中国银行重庆市分行的一项重点工作。

  面对复杂多变的国际经济环境,中国银行发挥外汇专业优势,加强对广大民营企业开展外汇知识、反洗钱、国际惯例等相关政策培训,协助企业做好政策咨询和贸易纠纷处理等金融服务。2018年7月,中国银行重庆市分行邀请总行国际金融研究所专家赴重庆参加市金融办组织的讲座,向重庆民营企业分享应对贸易摩擦经验和措施,取得良好的社会反响。

  中国银行重庆市分行各分支机构也不定期地组织与金融行业前沿信息相关的培训会、分享会等,为民营企业能够尽快适应经济发展提供了有力支撑。

  此外,中国银行重庆市分行还利用集团全球业务优势,为中小民营企业搭建跨境交流平台,积极推进中小企业跨境撮合服务。2018年11月,首届中国国际进口博览会期间,中国银行不仅是大型展商客商的金融“后勤部长”,还承办“进口博览会展商客商供需对接会”。自7月开始,中国银行重庆市分行便主动对接重庆市商务委,在其大力支持下,有针对性地精选了83家民营进出口企业参加对接会,帮助重庆民营企业加大与境外企业的沟通交流力度,寻找贸易合作机会。

  “不仅专业,还很有温度,总是在企业最需要的时候提供助力。”宗申集团相关负责人基于多年的合作,发自肺腑地为中国银行重庆市分行的服务点赞。

  创新服务民企发展思路 为新兴行业送去“及时雨”

  随着社会智能化、科技化的大踏步发展,民营企业中涌现了不少新兴行业。

  资料显示,在全市科技型企业中,民营企业占96.7%。就科技型企业而言,专利(知识产权)是该类企业的核心资产,但知识产权作为无形资产无法进行固化,同时面临同类型专利的替代性,其价值很难进行准确评估,因此科技型企业很容易因为缺少传统授信所需的固定资产抵押而无法获得贷款。

  怎么才能破解这个难题?

  为此,中国银行重庆市分行成功探索出了“以重点孵化园区为核心,专业担保公司为增信手段,通过知识产权质押为双创企业提供融资服务”的创新业务模式,成功为重庆舜辉庆驰光电科技有限公司办理了该行首笔科技企业知识产权质押贷款,为科技型小微企业融资探索出了一条新路。

  时间回到2018年5月。

  中国银行重庆市分行服务重庆清研理工创业谷项目时,得知重庆舜辉庆驰光电科技有限公司有融资需求,分行工作人员与九龙坡支行联动配合,主动上门听取企业需求,仅用时5个工作日即高效完成贷款项目从上报到审批的流程,最终实现了科技型普惠金融小微企业贷款投放,为企业送去了“及时雨”。

  据了解,目前,中国银行重庆市分行已为重庆151家科技型企业提供授信支持93亿元,以金融力量支持科技企业发展,为企业发展带来源头活水。

  由于民营企业的崛起十分迅速,如何才能更及时、更全面地接触到新兴企业?

  中国银行重庆市分行开拓思路,积极开展同中小企业局、农委、经信委、人社局等政府职能部门的对接,通过与政府合作支持民营企业发展。

  目前,中国银行重庆市分行正积极参与重庆市经信委牵头推出的中小企业商业价值信用贷款改革试点工作,成为首批合作金融机构之一,并已经成功为5户企业核定商业价值信用贷款预授信额度865万元,企业已申请提款350万元。该行还与各地工商局联动优化民营企业开户流程,推出工商注册一站式服务,民营企业在中行网点申请即可办理名称预核准、工商注册登记、领取营业执照、单位结算账户开立等事宜,真正实现“数据多跑路,企业少跑腿”。

  多年的金融实践让中国银行清楚认识到,民营企业是银行的战略性业务客户,成长潜力极大,占的比重会越来越高,帮助民营企业渡过难关,就是帮助金融业迈过打好防范化解金融风险攻坚战这个重大关口,因此更要不断推动银企双方特别是金融机构形成“银企命运共同体”意识和思想。

  为此,中国银行总行已经制定了《支持民营企业二十条》。中国银行重庆市分行相关负责人表示,将坚决落实中央和总行决策部署,以总行《支持民营企业二十条》为指导,围绕服务民营经济、支持民营企业发展,拿出实实在在的措施和行动,做好民营企业金融服务工作。

  站在新中国成立70周年的重要节点上,中国银行重庆市分行将立足根本,开拓创新,为民营经济发展注入新活力,助力民营企业高质量腾飞。

  张婷

(责编:陈琦、张祎)