重庆银行:大数据智能化引领创新发展 全面提升金融服务质效

2020-3-24  来源:人民网-重庆频道
 

  人民网重庆3月24日电 大数据时代风起云涌,智能化浪潮席卷全球。位于“一带一路”和长江经济带连接点上的重庆,正大力实施以大数据智能化为引领的创新驱动发展战略行动计划。作为本土本地金融机构,重庆银行积极落实重庆市委、市政府决策部署,把大数据智能化建设作为坚持创新驱动发展战略、提升服务实体经济质效、实现全面深化改革的重要突破口和支撑力。

  2019年以来,重庆银行围绕全行数字化转型目标,以数据治理为基础,以大数据智能化建设和金融标准化建设为抓手,构建起强大的金融科技支撑体系及服务能力。

重庆银行总行大楼。重庆银行 供图

  打造普惠金融智能化服务体系

  精准高效赋能实体经济

  近日,某环境工程有限公司就通过线上审核,拿到了重庆银行“好企贷”发放的100万元专项续贷。新冠肺炎疫情发生后,由于订单激增,原材料价格上涨,公司资金出现短缺,生产经营受到影响。得知此情况后,重庆银行主动对接该公司,迅速为其落地了“好企贷”专项续贷,缓解了公司经营压力,为疫情防控提供了有力支持。

  疫情防控期间,重庆银行持续主动对接客户融资需求,运用“好企贷”等线上产品,为小微企业提供了可靠的信贷支持。通过“客户自助申请、大数据智能审批、系统自动放款、客户自主提款”,对贷款到期但暂时资金周转困难的小微企业,实施灵活的线上续贷,已向300余户小微企业推荐使用纯线上的专项续贷、再支持贷款产品,累计投放金额近19760万,支持企业复工复产,渡过难关。

  “好企贷”是重庆银行基于小微企业大数据风险评分模型推出的第一款互联网金融贷款产品。该产品重构了小微企业信用评级体系,整合“企业资产数据”、“政府数据”、“企业行为数据”,通过大数据分析手段,对小微企业进行全息画像,打破了银行金融机构与企业之间信息不对称的壁垒;通过对互联网技术的应用,创新线上贷款业务流程,提升了服务小微金融客户的效率,直击小微企业融资难、融资贵的痛点,为促进银行数字化转型找到了重要的突破口。

  除了“好企贷”产品,重庆银行还持续提升大数据治理能力,研发场景嵌入式小微普惠贷款、大数据化的助农贷款等一系列大数据信贷产品,构建具备线上线下相结合、数字化驱动与智能化决策等特色的小微普惠金融智能化服务体系,以此支撑小微、民营企业信贷审批放款。截至目前,已累计服务超6000户小微企业客户。

  “运用金融大数据等科技手段服务实体经济是重庆银行义不容辞的责任,也是当前的客观需要。”重庆银行相关负责人表示,随着疫情趋势的发展变化,重庆银行还将持续从征信、纳税、工商、行业、宏观经济等多维度对小微客户的经营情况和生存环境进行数据洞察,应用、引入更多的在线服务渠道、AI客服等科技手段,适时优化调整产品业务模式,精准高效赋能实体经济。

  研发“风铃智评”系统

  推动风控网络可视化、智能化升级

  近年来,现代企业逐渐朝着规模化、市场化、多元化方向发展,银行对企业客户的风险评价与管理早已不能局限于单一企业客户本身。对于企业的社会关系识别、群体特征分析与异常风险监测,成为当今商业银行公司业务风险防控的关键与难点之一。

  基于此,重庆银行研发了基于知识图谱的“风铃智评”系统,并已开始试点应用。该系统主要依托大数据与复杂网络挖掘技术,结合聚类、分类、协同过滤等手段,整合了大量行内外多源异构数据,并按照特定规则对这些数据进行语义标注和链接,实现了企业分群及其特征分析,穿透识别了企业之间复杂隐蔽的关联关系,构建了以关系群体风险挖掘为核心的企业全风险视图,为银行业务风险评估与潜客营销拓展提供了智能化信息辅助支撑。

  随着“风铃智评”系统的不断优化升级,将更加广泛、深入地应用于该行各级客户尽职调查、潜客挖掘、贷中风险审查审批、统一授信管理、贷后风险管理、内部审计检查、反洗钱风险识别、招标采购风险排查等领域。该项目荣获2019年度中国电子银行“最佳智慧金融平台”金榜奖,并申报、完成人民银行金融科技课题研究。

  业内专业人士表示,基于知识图谱的“风铃智评”系统将金融数据分析从简单的整合模型推向更为复杂的价值判断和风险评估阶段,进一步推动了重庆银行向数字化、智能化方向转型发展。

  上线“企业网银4.0”

  让用户体验更友好

  如今,在线金融已成为各大银行抢滩互联网金融的重要阵地。如何优化在线金融服务,让客户体验更友好,成为吸引和留住客户的关键。重庆银行聚焦数字化、智能化的线上渠道,于2019年11月正式上线“企业网银4.0”,为客户提供“更便捷、更智能、更安全”企业在线金融服务。企业网银4.0版可以帮助客户更方便地发现和运用好金融资源,让对公业务能够以低成本、高效率和个性化的方式展开。

  ——功能丰富,安全性高。企业网银4.0不仅提供账户管理、支付结算、投资理财、融资服务、代收付业务、国际业务、电子票据、现金管理、银企对账等企业基础业务服务,还支持供应链金融、投资理财等特色服务;企业手机APP提供了随时随地办理账户管理、交易授权、银企对账、企业预约开户等业务,并采用业内通用的蓝牙KEY安全策略,安全等级与企业网银保持一致,时刻保障企业客户资金、信息安全。

  ——界面友好,易用性高。充分考虑客户体验效果,企业网银4.0和企业手机APP界面展示简洁明了、业务操作步骤简单。企业网银以客户端方式下载安装,不需下载其他安全控件,有效解决浏览器兼容性问题;支持三种登录方式,满足不同客户多样登录方式的需求。

  ——管理灵活,操作便捷。企业网银4.0支持常用的一级审核、二级审核模式、双管理员模式,也支持客户定制模式,定制模式客户可按角色、支账户、功能、交易金额、交易限额等维度任意搭配,实现企业资金及企业内部管理需求。

  其中,支付结算业务为企业提供了企业内部账户转账、对外转账、批量转账等支付结算服务,此外还可通过批量转账文件导入、常用收款人名册选择等功能,使企业财务操作和控制更加高效快捷。代发业务不仅为客户提供了行内代付和他行代发业务,还提供了文件加密功能,有效保证企业内部信息的私密性、安全性。

  企业网银还提供7*24小时全天候服务,客户无论何时何地,均可轻松享受管理账户、划转资金、投资理财、信贷融资等金融服务。

  推出数字化移动展业平台

  实现“一站式”业务场景创新

  近年来,随着智能设备、移动互联网等技术的迅速发展,智能化、移动化办公逐渐成为各行各业的大趋势。

  为适应业务办理场景的新变化,重庆银行综合运用大数据及金融科技应用开展原创性、集约化创新,成功推出“数字化移动展业平台”。该平台灵活融合“移动终端+可扩展设备+APP”,具备开放性、便携性、移动性、低成本、可扩展等显著数字化特征。

  据了解,作为支持多业务场景的综合性管理平台,重庆银行“数字化移动展业平台”可为金融一线工作人员提供涵盖客户营销、服务及客户关系维护的全方位技术支持:

  实现对私开户流程再造创新,效率提升明显,对私开户耗时3—5分钟,相比柜面流程效率提升约8倍;

  优化企业开户,提升对公开户效率,真正实现即开、即审、即用,在同业中系首创;

  突破实现多岗位融合,开放大堂经理及客户经理具备柜员权限的通道,优化外出办理业务的人员配置;

  以创新整合的方式,实现了多条线的业务功能重组和融合,实现一站式办理业务场景创新,在业内亦属首创。

  推动“金融标准化”再造

  整体提升金融产品和服务质量

  金融标准化是支持金融治理能力现代化、服务金融业健康有序发展的风向标和奠基石。随着金融与科技的深度融合,金融领域呈现出更加复杂的面貌,技术风险、信息风险、数据风险、合规风险等风险增加,单纯依靠传统手段无法满足监管工作的需要。

  综合监管机构和市政府多个相关文件对金融标准化工作的定位,它既是一个具有很强专业性的系统工程,也是金融机构提升产品和服务质量的有力抓手,更是一项需要常态化开展的综合管理工作。

  为此,重庆银行秉持守正创新、安全可控、普惠民生和开放共赢的发展理念,第一时间拟定了金融标准化工作实施方案,推动成立了由十余个总行部室参与的全行金融标准化工作领导小组,统筹规划全行工作。

  该行完全自主编制了《重庆银行网上银行服务规范》和《重庆银行营业网点服务基本要求》两个企业标准。在2019年金融领域企业标准“领跑者”活动中,重庆银行的两个企业标准分别从近900家同业中脱颖而出,双双成功入围排行榜名单,是重庆地区唯一一家实现“双上榜”的单位。

  此外,重庆银行还积极推动金融行业标准体系建设,加强行业自律。作为中国银行业协会银行业产品和服务标准化专业委员会第二届副主任委员单位,重庆银行主动配合完成各项工作,提高金融标准实施效能,发挥了良好的示范和表率作用,获颁“最佳常委单位奖”。(彭国威、张磊)

(责编:陈琦、张祎)

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