新征信报告有望下月上线 贷款买房将变难?

2019年04月18日08:02  来源:重庆商报
 

  新版个人征信报告有望下月上线,对购房者会造成怎样的影响?真的会引发又一波楼市热潮?

  现状

  房产中介:

  极力宣传新版征信影响力

  “要办理贷款业务的抓紧时间,有条件在4月完成的,不要拖到5月。”“新版征信将于5月启用,想要低首付,尽快早买房”……当前,贷款推销人员、房产中介、置业顾问在朋友圈纷纷刷屏。甚至有置业顾问打电话告诉市民:新版征信报告5月份启用后,以后买房办贷款审核会严格很多,想办理首套房贷款的话要抓紧时间,最好在4月把房子买了。

  记者走访多个楼盘发现,不少置业顾问在和看房者交流时,都会提到新版征信报告。置业顾问们表示,下个月使用新版征信报告后,办理按揭贷款的要求肯定更严。

  声音

  征信影响

  并未引发购房潮

  值得一提的是,因担心征信影响贷款而提前下叉的购房者并不多。照母山下一楼盘置业顾问表示,“今年来,房地产市场,尤其是二手房交易本身就有回暖趋势,交易逐渐活跃,但价格一直保持平稳。一是因为新房供应较少,二是与大家对整个房地产市场的判断相关,且从目前情况看,多数购房者仍是满足刚需。”

  提及新版征信,重庆一地产人士表示,决定房地产市场的,长期来看仍然是城镇化,是人口的集聚效应,短期看就是调控政策,是货币供应等因素。此次征信报告升级,不过是提供一个更加完善的底层资料,让银行在审核购房资料的时候更精确,这并不会对房地产宏观走势造成直接影响。

  现状

  普通市民:

  刷屏的消息让人十分焦虑

  “水电费欠缴都可以查得一清二楚,你敢说你的征信没有一点问题吗?”渝北区李先生表示,新版征信对购房肯定有影响,现在是最好的购房时机,“本来打算年底换房,现在看来,需要提前下叉了”。

  面对刷屏的新版征信消息,同样充满焦虑感的不只有李先生。

  照母山下一楼盘置业顾问透露,目前,的确有不少客户咨询个人征信事宜,尤其是征信方面确实存在瑕疵的市民,对新版征信充满“恐惧感”——担心购房时,难以办理购房贷款。

  根据公开报道,新版征信主要有三点变化:一是可以查看配偶信息;二是还款记录保留5年;三是将电信业务、水电费、欠税、民事裁决、强制执行、行政处罚、低保救助、学历、就业、邮箱等多项信息列入其中。

  声音

  不用紧张

  除非你是炒房客

  “除非你是极端的投资炒房客,否则都不用紧张。”易居研究院智库中心研究总监严跃进表示,新版征信的核心在于,如果夫妻两人购房,然后离婚,这时,夫妻任何一方都会有贷款记录,而不是过去只记录其中一方。这就使得通过假离婚等“钻空子”的方式来骗取首套购房资格的可能性不大,或者说没太多价值。另外,征信系统对套信用卡炒房等各类造假做法进行了严管,这可以威慑此类群体的各类贷款等商业行为。总体看,通过假离婚来骗取购房资格和骗取贷款资格的可能性减少,利好市场稳定,但对于信用正常的普通人购房影响并不大。

  新闻延伸

  保护好个人经济身份证

  这些行为要少做或不做

  征信可以说是现代社会的“经济身份证”,直接关乎个人的信贷。新版征信报告升级,无疑释放出一个信号,在未来,保护好个人征信越来越重要。

  部分银行放贷人员表示,目前还没有关于新版征信报告的确切内容,也没有按照新版征信来执行房贷政策。但有部分银行表示,的确已接到关于新版征信报告内容更新会加快的相关通知。

  新版征信报告上线后,打算买房的市民应注意哪些问题?

  “结合目前信贷的情况,频繁查询征信报告将对申请房贷有影响。”解放碑一银行网点工作人员表示,征信报告查询记录包括查询日期、查询操作员、查询原因等内容,这些都是银行的重要参考项,若市民查询征信报告的记录过于频繁,可能会导致贷款申请通不过银行的评分系统的审核,影响贷款的办理。

  以前,一些打算购买改善型住房的市民可以“抢时间”先申请贷款,然后再去还之前的房贷。对此,该人士表示,旧版征信报告更新速度较慢,买房人有充足的时间去消除自己名下的不良记录。新版征信报告上线之后,申请者名下是否有贷款记录可以立即查出来,所以不建议这样做。

  值得一提的是,现在使用互联网金融贷款的人很多,对此,新版征信报告会把个人详细信息记录在册,包括网络贷款记录。不过,网络贷款是否会影响市民办理房贷,目前各家银行尚没有明确说法。

  一图看懂新版旧版征信对比

  A原:夫妻双方共同还款,男方主贷,女方征信不体现负债。

  现:作为共同借款人,二方征信均体现负债。

  影响:今后夫妻双方买的房子,离婚后,非主贷人再次买房属于有房有贷,离婚无法获得低首付买房了。

  B原:车位贷款,装修贷款等实质为大额信用卡分期,征信仅体现信用卡,不体现分期金额。

  现:二代征信,体现分期时间和分期金额,更加细化。

  影响:以前只体现名目,不体现负债,未来体现负债,对于申请房贷,需要更多流水来抵消负债。

  C原:征信报告主要体现近两年的征信记录情况。

  现:不良信息(例如逾期、呆账等)自中止之日起保留5年。新版征信报告还款记录延长至5年,记录详尽的还款信息(即便销户也有详尽还款记录)、逾期信息。

  影响:时间更长,征信有效期内的不良记录保持更久,对于申请房贷有影响。

  D原:个人信息记录较少且完整度差。

  现:完整展示学历信息、就业情况、电子邮箱信息、通讯地址、户籍地址、所有个人手机号。配偶信息较完整,如包含姓名、证件类型、证件号码、工作单位和联系电话。个人近几年详尽的居住信息都记录在册。

  影响:一网打尽个人信息,仿佛是求职简历。

  E原:征信记录信息量少。

  现:除借贷信息之外的更广阔信息纳入征信,如电信业务、自来水业务缴费情况。还记录欠税、民事裁决、强制执行、行政处罚、低保救助、执业资格和行政奖励等信息。

  影响:征信记录多样化,更多的个人工作生活记录被采纳。

  F原:原版征信内容分类单一。

  现:新版报告反映了被征信人信用卡、贷款两类业务和为他人贷款担保的总体和明细情况。

  影响:分类更清晰合理。

  G原:征信更新时间长达一个月或更久。

  现:要求各机构在采集时点T+1向征信中心报送数据。

  影响:想利用银行征信更新缓慢的时间差,去申请贷款越来越行不通了。

  备注:新版征信中严惩婚姻失信,全国多城市出台限制措施。

  去年5月,包括人民银行、公安部、民政部、工信部、发改委在内的31个国家部委就联合印发了《关于对婚姻登记严重失信当事人开展联合惩戒的合作备忘录》,提出加大对婚姻登记领域严重失信行为的惩戒力度。

  重庆商报-上游新闻记者 孙琼英

(责编:秦洁、张祎)

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