2022年1月，中国银保监会印发《关于银行业保险业数字化转型的指导意见》，要求各银行保险机构全面推进数字化转型，推动金融高质量发展，更好服务实体经济和满足人民群众需要。

　　近年来，在“零售立行、科技兴行、人才强行”战略指导下，作为重庆本土最大的地方金融机构——重庆农村商业银行（以下简称“重庆农商行”）围绕数字化、智能化、平台化、生态化发展目标，不断加大金融科技投入，整合数据、科技、人才等资源，加速数字化创新转型，强化科技创新赋能，全力打造“数字农商行”，并取得了显著成效，逐步成为全国农村金融机构数字化转型的“排头兵”。

　　提前布局 打造数字化转型新引擎

　　重庆农商行成立金融创新部，邀请多家国际顶尖咨询公司提供咨询服务，充分结合行业实际和发展愿景，构建“自建团队、自主研发、自有技术、自创产品”的“四自模式”，着力打造数字化转型发展“新引擎”。

　　路径明确后，重庆农商行在金融科技进阶之路上高速奔跑，短短两三年间，便围绕金融科技形成了“一会一中心一部一实验室”的组织架构——即金融科技管理委员会、金融科技中心、科技信息部、金融科技实验室。这一创新发展的“中枢神经”统筹管理全行信息科技治理、规划和建设，整合该行金融创新资源，保障全行信息系统稳定运行，搭建“创新试验床”，建立银行场景试验环境，探索打造全新业务模式，为数字化转型提供了坚实的科技和智力支撑。

　　科技竞争，核心是人才竞争。近年来，重庆农商行也不断引进和培育金融科技人才，夯实金融科技创新人才基础。该行积极从外部引入金融科技创新人才，同时从行内抽调业务骨干加入金融科技队伍，组成复合型混编团队。

　　截至目前，重庆农商行拥有全职科技人员430余人，其中博士5人，科技外包人数800余人，形成了“渠道+业务+数据+科技+合作”全面发展的梯队。金融科技人才在全行占比2.8%，计划2022年科技人才规模超过500人。

　　屡获殊荣 数字银行建设成效凸显

　　近年来，重庆农商行数字化转型发展取得显著成效，数字化建设实力屡获行业高度认可。

　　客户体验重庆农商行“手机银行”App。重庆农商行供图

　　2021年末，全国企业管理现代化创新成果结束评审，重庆农商行申报的“区域性银行以能力中台引领的数字化业务创新管理”成果被审定为“一等成果”，该行也成为全国金融领域和重庆地区唯一荣获“创新一等成果”的单位。同时“面向感知认知能力的银行智能数字化引擎”项目获中国人民银行“2020年度金融科技发展奖”三等奖，是全国2家获奖农信机构之一和重庆市金融系统唯一获奖的项目。

　　2021年10月，中国人民银行重庆营管部发布《关于重庆金融科技创新监管工具首批三个创新应用完成测试的公告》。重庆农商行申请的“支持重庆地方方言的智能银行服务”率先完成测试，成功“出盒”。重庆农商行也成为全国首家完成金融科技创新监管项目测试的农村金融机构。

　　作为重庆农商行最具代表性的数字化创新服务——方言银行一经推出，备受好评。据了解，方言银行是重庆农商行面向农村客户、“银发”客群提供的普惠金融服务，实现了普通话、重庆话（方言）混用识别，全面覆盖线上线下、对外对内的服务渠道，支持方言智能导航、对话机器人、智能呼叫等9大类几十种应用场景，有效降低了金融服务门槛，扩大金融服务覆盖范围，有力打通普惠金融“最后一公里”。据悉，目前重庆农商行围绕金融科技创新应用领域累计提交50余项发明专利申请，其中5项已获得授权。

　　从积极筹划，到卓有成效，再到加速升级——近年来，重庆农商行找准数字化转型的出发点和落脚点，广泛引入云计算、人脸识别、语音语义识别、图形图像处理等能力，打造人机协同的人工智能平台，以数字化、智能化、平台化、生态化为全行客户尤其是农村地区客户带来安全、优质、便捷的金融服务。

　　截至目前，重庆农商行已顺利完成“金融科技试点”和“金融标准创新应用试点”2项国家级试点，2项创新应用入围重庆首批金融科技“监管沙盒”试点，申请各类专利100余项，成为全国唯一入选国家金标委的地方金融机构。值得一提的是，其智能数字化平台项目还成功入选国务院国资委2020年国企数字化转型30个“优秀案例”，成为全国唯一入选的银行案例。

　　科技赋能 数字化铸就核心竞争力

　　在金融科技这条赛道上，科技与业务深度融合、数字化与专业化协同发展，才能更好地形成核心竞争力，为转型升级持续赋能。

　　立足于“零售立行”战略，重庆农商行借助新技术深度挖掘客群潜能，不断推进内外部数据融通。目前，该行已实现全行零售相关近30个业务系统的近1.5万个字段源系统数据有效整合，打通“数据孤岛”，形成了账户级、产品级、客户级、机构级的大数据平台。

　　通过融合分析客户交易、信贷、征信等内外部数据，该行有效实现了对客户360度精准画像，基于此技术打造的“渝快贷”项目，自正式推广以来，累计申请客户近86万人，授信超过370亿元。

　　此外，通过网点场景化、产品数字化改造，重庆农商行线下网点智能化水平显著提升，实现了由交易性网点向服务营销型网点转型。通过“风聆APP”和大数据分析发布平台，客户形象以图形化、标签化、时间轴等方式“跃然纸上”，帮助客户经理“秒懂”客户。

　　在金融科技助力下，重庆农商行以零售金融为代表的多项业务规模快速增长。目前，该行已推出包括“渝快贷”“房快贷”“票快贴”“捷房贷”“税快贷”“渝账通”等品牌在内的10余款数字化金融产品，发展势头良好。截至目前，该行线上信贷余额超1000亿，占全行零售贷款比例超过1/3，2021年新增贷款余额占全行零售贷款比例超过2/3，自主风控产品不良率远远低于行业水平。

　　在加大数字化转型发展进程中，重庆农商行的经营模式也进行了创新和变革，大幅节约了人力、物力成本，带动了经营管理质效同步提升。近年来，重庆农商行ROE一直领先于行业平均水平，表现出强劲的盈利能力。同时，随着实现业务流程自动化、推广线上业务和无纸化办公，全行精细化管理水平得到有效提升，运营质效明显优于同类金融机构。

　　“接下来，重庆农商行将结合自身经营特点，实施差异化的数字化转型策略，持续推动金融科技创新，持续提升金融服务水平，力争为行业输出更多先进的实践经验，为推动重庆经济社会高质量发展贡献新的更大力量。”重庆农商行相关负责人表示。（重庆农商行 供稿）

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