近年来，作为最早开启数字化转型的城商行之一，重庆银行以数字化转型作为自身发展的重要支点，始终坚持走符合自身资源禀赋的数字化转型发展道路：深耕大数据、人工智能、区块链、云计算、5G等前沿技术，加速推进包括战略统筹、基础平台、数字信贷、数字风控、数字运营在内的“五线”创新路径，构建起全面数据化、智能化管理体系，在加速拥抱金融科技的同时，持续输出金融科技能力，反向赋能区域经济社会高质量发展。

构建敏捷反应生态体系  数字创新全面开花

2022年7月，在全国73家金融机构的150个案例参与评选的“2022第三届中小金融机构数智化转型优秀案例评选”中，重庆银行一举囊括“数智化创新先锋”、“专家好评TOP10优秀案例奖-星链智慧营销平台”、“数据智能应用创新优秀案例奖‘数证智签’全栈式窗口服务系统”等7项大奖，成为获奖最多、获奖面最广的城商行。

自重庆银行以“好企贷”数字信贷开启探索之路至今，数字化创新项目先后荣获了国家级、地方级、行业级奖项60余项，10余项入选国家金融科技应用试点、市属国有重点企业创新项目库等。

多年来，重庆银行坚持业务价值导向、打破部门间、条线间组织边界，构建起与数字化转型相匹配的敏捷反应生态体系。该行将数字化转型作为“一把手”工程，成立了以董事长为组长的数字化创新领导小组，近20个部门协同参与，建立起跨条线和部门协同创新的长效机制。同时，探索建立了数据治理联合团队、数字化信贷创新项目组、数据实验室等敏捷化组织，开展重点攻关，再造业务流程，迭代产品模式，促进业务与技术深度融合，形成稳态与敏态有机结合的双模创新驱动机制，提升跨部门、跨条线的协同协作能力和研发创新能力。

为了打破因各部门条线职责、权限、分工不同造成的数据壁垒，重庆银行打造了“瞰云”一站式智能化数据门户，通过集成内外部数据资产、大数据平台、智能数据分析平台、报表平台等一众数据平台，让数据互联共享。“瞰云”数据门户自2022年2月运营以来，已发挥出管理和流程优化等企业价值，数据分析权限申请周期由过去的1至2个月缩减到1至2周。

此外，为切实解决经营管理中的痛点和具体业务场景中的难点，重庆银行广泛开展了大数据、金融科技等专题培训，强化全员认识数据、管理数据、运用数据的行为习惯，使业务、技术和数据深度融合，协同并进。如今，重庆银行数字化创新工作正经历从金融科技条线牵头搭台到业务部门、管理部室全面开花的蝶变。

打造全场景数字运营模式  用户体验持续提升

今年，重庆银行推出全新的微信银行“金融大厅”综合服务，手机银行通过不断强化金融科技的应用，推出数字人民币、非税缴纳、纾困贷等服务。在服务拓展的同时，打通微信银行与手机银行的客户体系，推出服务体验一致的“双平台”线上金融服务渠道，打造特色普惠便民和财富开放“新名片”。并持续完善手机银行、微信银行、小程序、网上银行、电子支付五大渠道的协同服务机制，为零售客户提供一体、全方位的数字化服务，提升客户服务效率。

在服务小微企业方面，数字信贷已成重庆银行普惠信贷增长“主力军”。该行推出的数字信贷产品“好企贷”系列，实现从申请、测算、签约、放款到还款全流程线上作业，从贷款申请到放款最快24小时，3分钟出具审批结果。经过6年迭代，逐步扩展到科技创新、乡村振兴、外贸出口等12个应用场景、51款数字信贷产品，累计投放贷款超330亿元，服务客户数近6万户。

在落实智慧服务方面，重庆银行以数据洞察能力和互联网全渠道布局作为转型核心，快速响应、贴近用户需求，提供更便捷的智能服务。该行持续升级巴狮数智移动银行，推广智能化服务体系“渝鹰link”，打造数字化运营平台“云帆”，与手机银行、网上银行、微信银行共同构成一体化数字运营体系，依托大数据、智能决策引擎、客户标签画像等数字化技术，为超过300万线上客户提供“千人千面”的产品及服务。

探索数字化风控体系  守好金融安全底线

近年来，随着数字化转型深入发展，重庆银行深刻认识到金融数字化转型的同时必须要牢牢守住安全底线，不断提高数字风险防控水平。该行在授信政策调整、客户精准服务、业务风险监测、流程数字管控、审计智能分析、反洗钱风险识别、员工行为管理等领域逐步形成了全业务线、全流程化的综合数字风险管控体系，打造出集发展与风险防控为一体的“数字感知大脑”，有效提升全行金融服务供给效率与内控管理质效。

重庆银行自主研发的支撑多场景业务与内控管理应用的数字化风控系统——“风铃智评”，基于知识图谱技术对大中型企业及其关联关系进行“画像”，打通银行内外的工商、交易、担保、财务等10大类上千种海量数据，构建起以企业关联授信模型、集群风险模型、交易分析模型、财务粉饰模型、贷款监测模型等多视角、多维度的风险分析模型，勾勒产业链图谱，穿透企业之间的隐蔽关系，已广泛应用于信贷全流程、风险管理、内部审计、资产保全、反洗钱等领域。通过“风铃智评”，改善了以往决策靠经验、控制靠人力的业务风险防控模式，构筑起一道可以广泛应用于银行业务全生命周期与内控管理的智能“防火墙”。

值得一提的是，重庆银行还试运行普适性行业风险评分模型，精准调节授信额度；全面推广“好企看看”，构建线上线下协同的客户筛选与多角度风险洞察，生成企业信用报告3万余份。

重庆银行相关负责人表示，未来，将继续大力探索数字化创新模式，聚焦银行业、企业及民众所需，深化金融科技应用，将数字化创新与服务实体经济、践行普惠金融、加强风险管理等深度融合，在加快自身可持续、高质量发展的同时，深度赋能区域社会经济建设，进一步增强金融消费者获得感、安全感、幸福感。（胡虹、郑蓓蓓）

分享让更多人看到