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中信银行:为养老金业务健康发展赋能加速

2022年11月26日11:40 |
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中信银行重庆分行消息,11月18日,银保监会公布了符合条件的商业银行和理财公司的名单。中信银行成为首批具备个人养老金开办资格的银行、首批具备个人养老金投资基金代销资质的银行。11月25日起,客户可通过中信银行线上、线下渠道开户办理相关业务。

多渠道开户满足养老场景新需求

据了解,个人养老金是以账户制为基础,个人自愿参加,国家给予税收优惠政策的养老保障制度。近日出台的《暂行办法》对商业银行个人养老金业务范围作出明确规定,主要包括资金账户业务;个人养老储蓄业务;个人养老金产品代销业务,包括代销个人养老金理财产品、个人养老金保险产品、个人养老金公募基金产品等,国务院金融监管机构另有规定的除外;个人养老金咨询业务;银保监会规定的其他个人养老金业务。

其中,个人养老金账户是个人养老金制度的关键,能够直观体现个人权益,方便职工个人操作,完整记录信息以及促进多层次、多支柱养老保险体系健康发展。

中信银行首批获得个人养老金业务开办资格,积极响应国家政策,提前开展布局,早在2020年便与人社部个人养老金信息管理服务平台启动对接,并积极参与各相关行业平台组织的多轮多方联合测试。重点开展从开户、缴存到投资交易等全链路能力建设,从而满足不同客户的场景需要,为客户提供全周期的、便捷的个人养老金管理服务。

据了解,中信银行以账户为基础,将养老规划、养老产品、养老服务等各类业务归集整合,具备了覆盖多渠道便捷开户的服务能力,根据客户的养老需求提供综合化金融服务。

具体来看,个人客户拥有多渠道开户的选择,可通过线上+线下渠道开立个人养老金资金账户。同时,账户功能丰富,支持任意渠道入金缴存、可视化展示已缴存和当年剩余可缴额度,支持账户查询、交易明细查询、税延凭证下载等功能,并享受个人养老金税收优惠、养老产品投资等服务,同时不收取账户管理费、短信费、转账手续费等。

六大体系打造一站式养老新范本

为进一步丰富金融产品,完善金融服务,强化风险管理,为个人养老金发展提供更加优质多元的金融服务,中信银行通过六大体系打造养老金融服务的一站式办理平台,以满足“老有所养、老有所医、老有所享、老有所学、老有所游、老有所乐”的品质养老需求。

具体来看,“幸福+”养老金融服务体系包括“六个一”:

一个账户,即打造一个多渠道、多功能、多场景的个人养老金资金账户。

一套产品,通过发挥集团协同优势,基于专业的产品研究和筛选能力,为客户精选优质的、满足养老投资理财需求的银行理财、商业养老保险、公募基金等运作安全、成熟稳定、标的规范且侧重于长期保值增值的各类养老产品,以满足客户全周期、多层次、多元化的养老规划需求,并且不断丰富和完善产品图谱。

一个账本,推出一个算得清、管得住、投得好的“养老账本”。全貌展示客户的养老资产状况,优化汇总养老资产、测算养老缺口、规划养老方案、提供养老服务等功能。

一套服务,中信银行不仅为未老人群提供养老财富规划服务,而且为已老人群提供包括财富、健康、学院、优惠、舞台、传承一系列丰富的“养老金融+非金融服务”。

一支队伍,中信银行联合清华大学启动了养老金融规划人才队伍培养项目,目前已完成首批队伍认证,预计到年底前,将覆盖1200名分支行销售及财顾人员,约占中信银行销售及财顾人员的30%;

一份报告,中信银行将发布《中国居民养老财富管理发展报告(2022)》,通过对客户和市场养老痛点的洞察,分析行业供给,提出价值主张。

“中信银行将继续积极践行国家战略,依托集团内外强大的协同力量,做好每位客户养老储备的专业规划,持续深耕个人养老金账户管理及养老金融服务,打造多层次的养老金融服务体系,将普惠金融落到实处。”中信银行相关负责人说道。(中信银行重庆分行 供稿)

(责编:盖纯、刘政宁)

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