中信银行重庆分行消息，近年来，中信银行践行“金融为民”理念，持续构建电信诈骗防范体系，深层次筑牢金融反诈防线，打击电信网络诈骗、切实保护消费者权益，有力保障了客户资金安全。

联防反诈警银协作成果显著

针对反诈的难点，中信银行紧盯技术反制，通过工作专班机制和多层级考核体系，压实各级责任；健全账户分类分级管理机制，根据客户需求及其特征，匹配合理的非柜面交易限额；应用人脸识别技术，对高风险账户或业务进行增强核验，有效防范账户“实名不实人”；上线手机号实名核验功能，提高客户预留信息真实性；充分运用大数据、图谱分析等技术，提升防控能力。

同时，中信银行强化警银协同，加大与公安、通信等部门协作配合，及时对公安部门移送的涉案、可疑等风险账户进行管控；完善对接有权机关系统，支持有权机关快速管控涉案资金；积极向公安部门提供风险线索，为涉案人员抓捕和案件侦破提供助力，全面开展“断卡”行动，牢牢守住人民群众的“钱袋子”。

2022年全年，中信银行“哨兵”智能反欺诈系统通过电话核实、弹窗警示、交易阻断等机制，主动劝阻被诈骗客户860人，拦截资金1.12亿元；查控涉赌涉诈账户2.34万户，管控资金2.65亿元。

数字化应用持续筑牢金融反诈安全防线

伴随信息网络和数字化技术的普及，科技已成为反电诈攻防战的关键能力。为更好应对金融欺诈风险，中信银行坚持“有温度可信赖”的金融服务理念，大力研发升级风控技术，以建立联防联控体系为目标，持续提升电信网络诈骗数字化防范能力，构建中信电信诈骗防范体系—— “哨兵” 智能反欺诈系统。

“哨兵”智能反欺诈系统通过在欺诈交易关键链路上引入公安、社交、电信等外部风险信息，利用机器学习和大数据技术，实现风控策略的动态调整，管控措施的梯度化和精准化，强化反诈预警能力与劝阻机制，及时发现潜在受害客户，并通过总分支三级联动响应机制，快速触达客户，第一时间协助客户摆脱诈骗人员的洗脑控制，及时阻止客户转账的行为，挽救了多个家庭。

三大核心科技助力全链条反诈

“哨兵”智能反欺诈系统包含三大核心科技助力全链条反诈。一是毫秒级异常交易精准识别。基于中信银行的强大算力，对每一笔交易进行事中侦测，毫秒级识别风险，实时触发差异化的安全机制和管控措施，主动拦截和劝阻被诈客户。二是AI模型精准防控。自主研发社团图谱模型等机器学习模型，大幅提升涉案账户排查准确率和筛查效率；客户行为序列模型智能识别非客户意愿交易，有效防范纯诱导型诈骗。三是账户风险精准分级。基于客户资金情况、交易行为等，建立差异化的个人账户风险评级，合理设置非柜面业务限额等管控措施，做到风险与体验的平衡，尽可能减少对客户交易的干扰。

中信银行安全顾问提醒广大用户，金融业务需通过银行官方渠道获取金融服务，如有疑问及时咨询所属客户经理；合法合规用卡，自觉抵制不当利益诱惑，不得出租、出借、出售个人信用卡，防范被不法分子利用；不要点击不明短信(微信)链接，避免中招各种“钓鱼”诈骗；要保护好个人身份及银行账户信息，切勿透露银行卡关键支付信息等。

中信银行相关负责人表示，2023年将继续践行“让财富有温度”的品牌理念，重拳出击，持续优化升级“哨兵”智能反欺诈系统，深层次筑牢金融反诈防线，牢牢守护住客户“钱袋子”。（中信银行重庆分行 供稿）

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