近日，重庆农商行披露2022年年报，数据显示，该行2022年资产规模突破1.35万亿元，较上年末增长6.79%；全年实现净利润105亿元，同比增长7.81%。

综合来看，交出稳健增长成绩的重庆农商行，2022年抓住了三大机遇：一是深耕区域、专注主业，抓紧西部金融中心、成渝地区双城经济圈建设等发展机遇，夯实高质量稳健增长底盘；二是瞄准前沿，数字化转型打造“美好金融”，将客户金融体验切换到“极简模式”，“科技兴行”实现弯道超车；三是响应国家战略布局，坚定发展战略定位，差异化发力，成为助推乡村振兴的重要力量，积极打造数智“三农”服务，助力乡村振兴跑出“加速度”。

深耕细作：场景驱动打造金融生态闭环，普惠金融造就特色优势

“任何企业存在于社会之中，都是社会的企业。”重庆农商行党委书记、董事长谢文辉在年报致辞中提到，一直以来，该行从顶层设计即有着清晰的发展战略定位，深耕服务区域，提升重庆人民的获得感、幸福感，也为重庆农商行的稳健发展提供源源动力，也造就了自身的特色发展优势。

2022年，重庆农商行持续助力成渝地区双城经济圈建设，向成渝地区重点项目及四川相关企业授信超过1040亿元。同时，该行注重挖掘区域价值，坚持以客户为中心、以市场为导向，有效助力县域经济发展。年报数据显示，截至2022年末，重庆农商行服务实体经济发展，普惠型小微贷款户数和余额市场份额保持重庆市第一，服务重庆市30%以上的专精特新企业，制造业贷款余额位居重庆市第一。该行县域地区个人存款5275.18亿元，较上年末净增565.88亿元，占该行个人存款余额的77.88%。

践行国企责任，秉持金融为民。作为供给侧的重庆农商行，2022年对需求侧也进行了深入分析。2022年，重庆农商行推出“渝快生活”系列活动，打造“渝快生活·7遇记”品牌，新增信用卡发卡20.64万张、客户17.23万户。围绕“家、车、美”消费场景创设金融产品，大力发展分期业务，用信余额净增33.09亿元、增幅36.31%。此外，重庆农商行持续完善“BBC”生态圈功能建设，提升商户综合贡献，有效商户数达到57.96万户、增幅44.36%，商户交易金额突破1644亿元、同比增加1168亿元，商户AUM余额585.57亿元、增长220.14亿元；商户LUM余额392.10亿元、增长144.93亿元。

重庆集大城市、大农村、大山区、大库区于一体，探索一条具有重庆特色的城乡融合发展新路子，是推动山区库区现代化和“三农”高质量发展的首要选择。基于此，重庆农商行全方位满足农村客群金融需求，县域地区零售贷款余额1995.11亿元，占该行零售贷款余额的70.56%。此外，该行控股的理财子公司通过打造符合农村地区特点的“惠农”主题系列和“乡村振兴”主题系列理财产品，开创“财富管理+乡村振兴”新模式，为农村投资者提供财富最优化配置，将支农惠农落到实处；金租公司重点支持文化旅游、生态工程、乡村振兴和现代农业等项目投放，精准对接中小微实体企业和三农客户，在重庆市租赁资产余额150.32亿元，其中县域占比81.75%。2022年新投放重庆市租赁项目金额61.74亿元，其中县域占比84.53%。

科技发力：服务实体经济质效持续提升，数字风控应用渐入佳境

在重庆农商行的发展过程中，科技成为驱动其稳健发展的另一大支撑。“科技兴行”，数字化、智能化，以金融科技赋能实体经济发展，以数字金融服务社会民生——重庆农商行倾力为全面建设社会主义现代化新重庆贡献金融力量。

根据年报，2022年，重庆农商行加快融合科技与主营业务，通过数字化授信、线上支用、贷后智能管理等有效提升业务效率，全行日均智能决策85万笔、同比增长1.2倍，上线机器人流程自动化场景34个、处理效率平均提升12倍。同时，该行推出AI融合的仿真数字员工“小渝”，应用RPA自动化流程40余个，传统劳动密集型业务不断由数字劳动力替代。技术对业务的支撑能力不断提高，企业网银4.0、手机银行7.0及助农乡村版成功发布，电子交易替代率达97%。

科技，让重庆农商行找到了应需而供、破解难题的方案。据了解，近年来，重庆农商行建立大数据平台，主动分析、识别民营及中小微企业各项维度信息，实现对客户需求的360度精准画像。创新推出“渝快贷”“房快贷”“票快贴”“捷房贷”“税快贷”“渝账通”等在内的16款数字化金融产品，涵盖信用、抵押、质押、贴现、分期等多种业务种类及信贷服务场景，精准破解各类市场主体融资难题。此外，该行推出的“票快贴”实现了小微企业票据贴现“网银办理、小票易贴、额度循环、即刻到账”，推出的“税快贷”实现全流程线上办理，纯信用免担保、额度循环使用、还款方式灵活，均有力地满足了小微客户融资需求。

科技，让重庆农商行提供了更具温度、更贴心、更便捷的金融服务。据悉，该行着力开发无抵押担保、线上无接触、手续更便捷的普惠金融产品，充分拓展网上银行、手机银行、微信银行等便捷金融服务渠道，持续优化贷款业务办理流程，提升线上办贷效率，全方位满足企业特别是中小微企业的金融服务需求。比如，在全市率先推出“云签约”“自助抵押”“自助续贷”等金融服务功能，率先实现客户在线签署信贷文本、在线办理房产抵押登记、在线办理无还本续贷等业务流程。目前，重庆农商行小微贷款线上用款替代率超过90%、线上续贷替代率超过95%，小微企业金融服务效率持续提升。

科技，也让重庆农商行筑牢安全“防火墙”。据悉，近年来，为更好服务实体经济发展，满足各类市场主体融资需求，重庆农商行全力打造信贷全流程的数字化风控体系，全面提升数字化风控能力。比如，在信用类、抵押类产品风控流程中增加数字尽调模块，形成数字化尽调能力，实现线下线上金融服务融合。持续推动贷后管理数字化，推广大数据贷后管理预警系统，已应用于不同条线的80余款信贷产品。搭建数字化产品风险监控平台，涵盖线上图表数据概览、专项数据分析、贷后催收管理等内容，实现对所有线上贷款产品运营及风险数据T-1日监控，更好地赋能业务决策。

此外，重庆农商行还不断探索前沿，蓄积顶尖金融科技动能。近年来，作为唯一入选全国金融标准化技术委员会的地方金融机构，重庆农商行金融科技发展已从当年“立柱架梁”迈入如今“积厚成势”的新阶段——成功获批5项国家级试点、3个项目入选金融科技创新“监管沙盒”，3项企业标准获评金融领域企业标准“领跑者”；各类专利超过120项，多项创新成果获表彰，“方言银行”“空中银行”广受社会各界好评；自主研发推出渝快贷、房快贷、捷房贷等“百亿级”线上产品，带动线上贷款余额突破1200亿元，金融服务实体经济质效得以持续提升。

数智三农：坚守支农惠农便农主责主业，服务乡村振兴再添动能

改制成立后，重庆农商行坚持“服务三农、服务中小企业、服务县域经济”的市场定位，2022年，该行持续组织“乡村有好物·渝快助振兴”直播带货活动，累计带动县域地区特色农副产品销售额约653万元，切实赋能乡村振兴。此外，重庆农商行还加大了农村基础设施贷款投放力度，积极满足乡村交通、供水、供电等领域建设资金需求，年报数据显示，截至2022年末，该行公司类涉农贷款余额648.43亿元，较上年末增长33.63亿元。

“农”字当头，因“农”而生，以“农”为本。金融助力“三农”、服务乡村振兴，重庆农商行更有着一系列有力举措。据悉，近年来，该行通过构建农户信用评价模型，开展线下调查评级，持续推进“整村授信”，积极构建农户信用信息基础数据库，将信用信息缺失或不足的农户纳入服务范围，创设系列涉农信贷产品，支撑涉农信贷服务全流程数字化风控，提升涉农实体经济信贷服务能力，着力破解涉农产业融资难题。截至2022年末，该行涉农贷款余额2156.25亿元，较上年末增长198.51亿元。

在乡村产业金融产品方面，重庆农商行结合全市乡村产业链条特点和发展情况，开展数字化、标准化信贷产品创设。比如，积极围绕涪陵榨菜、江津花椒、奉节脐橙等区县特色涉农产业，创新推出了“涪陵榨菜贷”“江津花椒贷”“云阳面业贷”“奉节脐橙贷”“渝北金果贷”等特色信贷产品。同时，推进“三农”信贷产品线上线下融合创新，将线下信贷流程环节标准化，联合小微、零售等数字创新产品研发经验，定制推出了渝快乡村贷、渝快助农贷、烟叶种植贷、农产品鲜储保证贷等系列金融产品，切实满足农村地区不同市场主体综合化、多样化、专业化的金融服务需求。

此外，重庆农商行还积极构建包括农户、农村集体经济组织等在内的数字化信用体系，通过数字化手段，将金融服务贯穿农业生产全过程，探索以数字金融助力乡村振兴。将长期积累的“三农”信贷工作经验总结转化为农户信用评级模型，如今已形成村社干部客群信用评价模型，花椒种植、榨菜种植、烟草种植等特色种植养殖客群评价模型等，通过模型综合评价农户信贷需求及意愿，有效解决农村各类群体信用评价难题。同时，通过线上线下相结合的审批模式，持续提升涉农信贷业务效率，以数字化流程为农业转型升级、农民生产经营等提供高效资金支持。

“作为农村金融机构，我们既把支农支小作为应尽之责，又建立起了先天优势，从农信社时期开始，在这条道路上一走就是71年，不仅实现了可持续发展，更是打造出在激烈市场竞争中行稳致远的‘护城河’。”重庆农商行有关负责人表示。（重庆农商行）

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