近年来，中国民生银行重庆分行致力于提升全行内控合规管控能力，通过“内控合规管理建设年”“内控合规管理提升年”“操作风险管理年”等系列活动，从塑体系、固制度、管行为、控案件、深整改、优评价、强文化、健系统八个方面，推动全行在内控合规体系、制度、机制、文化、环境等方面实现系统性全面提升。

塑体系：统一指挥统筹履职 提升合规管理体系效能

风险管理是银行展业的重要内容，合规经营就是核心竞争力。民生银行重庆分行建立了党委统一指挥，风险管理委员会、内部控制委员会、反洗钱工作领导小组统筹履职，风险管理部、授信审批部、法律合规部、资产保全部、零售质量控制部等部门各司其职的风险合规管理体系。

风险管理委员会组织实施风险管理活动并进行风险决策，坚持执行月度例会和季度扩大会，组织修订全面风险管理考核细则，指导、检查、督促各专业管理部门进行风险管理工作，持续夯实基础管理、支持业务良性发展。内部控制委员会健全分行内部控制，按照“全行成网、网中有格、格中定人、人负其责”要求，牵头建设网格化人员管理体系；按照“党建统领、监督前移、全面覆盖、人人履责”原则，构建行为与案件管理体系，在全行构建起群防群控、齐抓共管的立体式案防体系；同时持续督导开展检查及问题整改，强化内控合规专员队伍体系，内控合规专员人员配置实现机构100%覆盖、100%全持证。反洗钱工作领导小组按季召开工作例会，推动分行反洗钱工作机制建设，统筹推动分行积极履行反洗钱工作义务。

固制度：完善制度建设 提升制度执行力

强化规章制度建设，完善依法合规经营管理的制度保障，并在此基础上狠抓执行。民生银行重庆分行积极开展制度建设及评估，近两年来实施58项制度立项，结合分行实际新建16项制度，修订优化了33项制度。同时及时将“外规”内化为制度，开展金融监管信息分析解读并传导到分行管理机构，强化政策执行监测与评估，提升分行政策执行的主动性和前瞻性；全年外规学习覆盖全员，并将外规与分行经营工作相结合，运用和指导实践。

管行为：树立合规底线意识 提升员工行为管控力

多年来，民生银行重庆分行持续组织开展内控合规专项整治工作，通过细化检查方案、提出工作要求、加强引导、鼓励自查自纠、强化条线履职，压实相关责任。

在回避管理中，分行严格按照监管及总行相关要求，对在职回避、业务回避、招聘任职回避、回避监督机制等方面实施精细化管理，加大内部排查力度，及时优化管理机制，不定期向总行汇报分行的回避管理情况及进度。

同时该行持续开展员工禁止规定学习和员工行为底线教育活动等多样化的行为教育和宣导，通过课程学习、考试、签署知情确认书，引导全行员工牢固树立合规底线意识，保持良好的职业操守。

控案件：压实案防主体责任 提升风险防控能力

民生银行重庆分行不断压实案防主体责任，做好案防关口前移，落实案防安全责任制，层层签订责任书。作为辖内的案件风险防范工作的责任主体，分行党委书记、行长与党委委员、各单位一把手签订了《内控合规案防目标责任书》，确保全面从严治党、从严治行，合规案防主体责任层层落实。

该行进一步夯实一线案防责任，推进案防关口前移，制定相关制度细化基层网点负责人履职要求，将一线案防教育、案防活动、案防成效记录在案，实现规范化履职，发挥基层网点主要负责人在基层网点案防日常工作中的关键作用。按照案件风险排查计划，该行切实开展风险排查，近两年，成功堵截30例风险事件，有效帮助客户避免资金损失；加强部署，持续开展“防范电信网络诈骗”“打击非法集资”“防养老诈骗”等宣传工作，并与监管机构联合开展“全民反诈”进社区专题宣传活动，已保持连续多年零案件。

深整改：做好下半篇文章 提升问题整改质效

民生银行重庆分行持续加大专项检查力度，开展严肃问责，确保每一名从业人员的行为有机构管、有责任人管、有手段管、有畅通的报告路径和渠道，对从业人员不当行为抓早抓小、防微杜渐，从而全面提升分行员工的规矩意识和风险意识，助力分行改革转型和稳健经营的顺利实施。

对于内外部检查，包括总行巡视、监管检查、审计检查、总分行检查自查等，按照违规业务是否结清并不再新增、制度是否补充完善、系统是否优化强控、问责是否落实到位四个维度，在整改期限内完成整改。截至2022年末，该行行内自查问题和审计问题整改率均达100%。该行还运用行内内控合规管理系统实施过程管理，切实履行责任机构的问题整改职责。

优评价：坚持问题导向 提升监管评级水平

民生银行重庆分行对标评级要素和具体标准，针对监管评价意见和重点管理领域，坚持问题导向，主动制定了监管评级提升目标和管理举措，持续完善管理架构，不断强化风险管控，着力夯实内控基础，积极根据风险合规共识，为稳步推进金融服务保驾护航，从而不断提升分行发展质量，实现监管评级评价的稳步提升。民生银行重庆分行2022年度外管评级已由B+类提升至A类，人行征信评级已由B级提升至A级。

强文化：加强风险文化建设 提升全行合规能力

民生银行重庆分行持续开展风险合规文化巡讲活动，培育全行风险合规文化，建设“稳健、审慎、全面、主动”的风险文化。分行党委班子开展合规文化宣讲，对二级分行、支行和村镇银行形成全机构、全人员覆盖。2022年全年累计开展巡讲活动113场次，2023年度的风险合规文化巡讲已启动。

该行坚持积累风险合规案例，在全行挂网共享，并在各类培训、宣传中持续宣教学习，全面强化全员风险合规意识。各类风险合规案例贴近实际，生动地阐明了一道防线的重要性和职责，并起到警示作用。分行通过对风险合规案例讲解，持续营造风险合规文化氛围并倡导树立穿透式审判思维，要“知敬畏，存戒慎、守底线”，让风险合规文化“外化于形，内化于心，固化于制”，持续增强风险合规意识，提升风险合规管理“软实力”。

健系统：以数字为引领 提升风险合规数字化能力

多年来，民生银行重庆分行加快搭建风险分类系统建设，持续完善非现场检查系统模型建设，不断更新检查模型，不断提升数字化风险管理能力。2022年，该行以“基于联邦学习的智能风控”项目成为人行金融数据综合应用试点工程，通过借助政务数据，提升银行风控模型应用效果，加强了贷后风险监测，实现银行主动授信、动态调整定价，为银行传统风控审核增加了智能风控服务。该行持续推进实施监管沙盒项目，联合内外部数据进行建模，开发“基于隐私计算的小微企业融资服务”，辅助评估小微企业融资，同时持续开展数据治理，提升数据质量，提高数据信息准确性，增强数据应用能力，发挥数据资产价值。（民生银行重庆分行 供稿）

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