近年来，洗钱套路花样翻新，诈骗分子通过各种手段掩饰、隐瞒不法资金的来源和性质，使其在形式上合法化，一些群众在不知情的情况下被卷入其中，造成财产损失。究竟什么是洗钱？洗钱风险离我们遥远吗？如何防范洗钱套路？英大泰和财产保险股份有限公司重庆分公司副总经理杨磊为你解答——

一、什么是洗钱？

洗钱是指将犯罪所得及其收益通过各种手段隐瞒或掩饰起来，并使之在形式上合法化的行为和过程。

二、如何防范洗钱活动？

（一）主动配合金融机构进行身份识别

为了防止他人盗用自身名义从事非法活动，防止不法分子浑水摸鱼扰乱正常金融秩序，市民到金融机构办理业务时需要配合完成以下工作——出示身份证件；如实填写身份信息，如姓名年龄、职业、联系方式等；配合金融机构以电话、信函、电子邮件等方式确认身份信息；回答金融机构工作人员合理的提问。

（二）保管好自己的身份证件和账户

1.不要出租出借自己的身份证件

为“成人之美”而出租自己的身份证件，可能会产生以下后果——他人借用自身名义从事非法活动；可能协助他人完成洗钱和恐怖融资活动；可能成为他人金融诈骗活动的“替罪羊”，自身诚信状况受损。

2.不要出租出借自己的账户

金融账户不仅是进行金融交易的工具，也是国家进行反洗钱资金监测和经济犯罪案件调查的重要途径。因此不出租出借账户既是对自身的保护，也是守法公民应尽的义务。

3.不要用自己账户替他人提现

通过各种方式提现是犯罪分子常采用的犯罪手法之一，账户将逐一记录每个人的金融交易活动。

（三）为规避监管标准拆分交易只会弄巧成拙

金融机构将消费者的交易作为大额交易报告给有关部门，法律也确定了严格的保密制度，确保消费者的财富信息不会为第三方所知悉，同时有关部门不会仅凭交易金额就断定洗钱活动的存在。如果为了避免大额交易而可以拆分交易，则有可能引起反洗钱资金监测人员的合理怀疑。

（四）选择安全可靠的金融机构

金融机构为客户提供融资、资产管理、财富增值和保值等服务，接受监管和履行反洗钱义务是对客户和自身负责。非法金融机构逃避监管，为犯罪分子和恐怖势力提供资金支持、转移资金、清洗黑钱，成为社会公害。

（五）支持国家反洗钱工作

1.开办业务时，带好身份证；

2.存取大额现金时，请出示身份证；

3.他人代替办理业务时，出示双方身份证件；

4.勇于举报洗钱活动，维护社会公平正义。

后续，英大财险重庆分公司将始终坚持金融工作的政治性和人民性，通过健全消保机制、畅通纠纷化解渠道、提升保险服务水平等多种手段，倾听消费者心声、了解消费者诉求，切实提高消费者获得感与满意度。（英大财险重庆分公司 供稿）

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