中信银行重庆分行消息，近日，在中信银行与富达基金联合举办的2023“幸福+”养老财富管理论坛上，针对当下养老金融市场的不同年龄层、不同客群的养老需求，中信银行给出了自己的“中信解法”：从全生命周期的养老规划出发，围绕客户不同生命周期阶段的财富管理需求，提出“三分四步”的养老理念和实施路径。

不仅如此，中信银行还依托中信金控、中信集团的大平台，与其他子公司形成协同之力，打造了“内外双循环”的养老金融综合服务生态圈，构建了一个覆盖“财富、健康、医养、长寿”的养老金融服务闭环。

中信银行相关负责人在论坛上提到，举办此次论坛的初心是响应和落实中央金融工作会议精神，站在个人养老金制度施行一周年的时点，与合作伙伴共同探讨养老金融未来发展，为创新养老金融服务打开新视野，为践行金融为民担起新责任。

针对不同年龄层和不同客群的养老金融需求，中信银行在十几年的时间里沉淀出了一套 “中信解法”，也被简称为“三分四步”。

所谓“三分法”，是根据人生的三个重要阶段来做相应的财务规划：

18-35岁，从校园到社会，事业的起步发展期，开始有能力为自己的兴趣买单，这个时候应注重收支平衡，首要目标是要打造“一张健康的资产负债表，实现资产和负债的平衡，为后面养老储备积攒第一桶金”。

35-60岁，正处于事业高速发展期，结余资金逐步积累。中信银行提出了“一本科学的养老账本”的理念，旨在帮助这些中生代群体实现财富的稳健增值，为未来的养老支出做好储备。

60岁之后，步入退休后的银发阶段，中信银行则提出了“一个幸福的晚年生活”的理念，旨在帮助他们通过合理规划实现养老资产稳健增值，保障养老支出具有可持续性。

基于不同人群和人生阶段的实际情况，中信银行率先在行业内提出“平衡收支、预防风险、规划养老、长钱投资”的四步法，通过贯穿一生的财务规划，实现人民群众退休以后的生活质量保障。

对此，中信银行打造了包含“一个账户、一套产品、一个账本、一套服务、一支队伍、一个平台”六大支撑，覆盖养老资金筹备期和养老资金运用期的全生命周期“幸福+”养老金融服务体系。

一方面，在2023 年初，中信金控财富管理委员会成立养老金工作室，成员包括中信银行、中信证券、中信建投证券、中信信托、中信保诚人寿、华夏基金等。另一方面，中信银行还联手中信集团养老产业子公司以及外部优质养老资源，打造“内外双循环”的养老金融综合服务生态圈，构建了一个覆盖“财富、健康、医养、长寿”的养老金融服务闭环。

通过打通客户虚拟的养老金融支付体系与实体的养老“非金融”服务体系的链接通道，中信银行布局了全生命周期、全客层、全客群的养老“金融+非金融”服务体系，为客户高质量的“生活型养老”目标保驾护航。

从2009年推出国内首张老年客户专属卡“幸福年华卡”，开始布局养老金融；经过十几年的沉淀和完善，中信银行形成了围绕客户全生命周期的“幸福+”养老金融体系；再到联手中信金控、中信集团，组成养老服务的联合舰队。中信银行一直在为用户有备而老、幸福养老的目标而努力，这是一家国有银行践行金融为民的担当。（中信银行重庆分行供稿）

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