发展普惠金融是金融强国战略的重要组成篇章。作为国内领先的股份制商业银行，招行重庆分行始终坚守“以客户为中心、为客户创造价值”的核心价值观，积极探索普惠金融新模式，运用先进金融科技健全普惠金融产品线。

连日来，该行积极落实监管要求，围绕“普聚金融服务，惠及千企万户”行动主题、“让金融发展成果更多更公平惠及全体人民”行动目标，深入开展“普惠金融推进月”活动，持续发挥“招行所能”提升普惠金融的覆盖面、可得性和便利性。

以“五专”为核心完善机制

党的十八届三中全会提出“发展普惠金融”以来，招行重庆分行在监管机构指导下，坚定执行总行战略部署，始终坚持金融为民的理念，扎根重庆深耕普惠金融，服务小微企业发展。从2018年6月28日重庆分行普惠金融中心揭牌，到2022年末重庆分行成立普惠金融部，可以看到招行重庆分行以完善机制夯实服务基础的普惠金融发展策略。“普惠金融部一方面主导对相关政策的宣教，另一方面运用数字化、集约化、标准化的方法，构建客户、产品、风险、经营四位一体的普惠金融经营模式。”招行重庆分行相关负责人强调。

与普惠金融部成立并行推进的，是建立起专门的普惠金融统计核算机制、专门的风险管理机制等，构成招行重庆分行独特的普惠金融“五专”机制，进而形成对普惠金融统筹、核算、风险管理等的闭环组织和管理。

依托以“五专”机制为核心完善的普惠金融服务体系，招行重庆分行发展普惠金融的组织行为不断优化，进而扩大普惠金融对小微企业和个人客户优质服务的广度和深度。截至2023年末，该行普惠金融贷款余额稳居区域股份银行第二位，十年来普惠贷款累计投放超1000亿元，2023年普惠贷款余额近200亿元，服务普惠小微客户近3万户。

以更新迭代为动力扩面增量

机制是根基，产品和服务则是立足之本。发展普惠金融，招行重庆分行以科技金融、供应链金融、小微企业金融为三大主线，围绕“扩面、增量”两大资产组织目标，更新迭代具有招行特色的服务体系和产品线。

供应链金融服务上，招行认为供应链金融是破题普惠小微企业融资难的重要途径。招行“全行服务一家”的跨区域供应链协同模式于2019年推向市场，是招行创新的独有服务架构，用统一化项目运作机制、标准化产品服务方案、属地化综合服务能力、智能化高效营销模式，满足中小微企业的融资需求。依托这一模式，招行重庆分行将服务核心企业的区域从一地延伸至全国，从单一产品扩展为行业解决方案。

科技金融上，2023年7月，该行面向市场焕新推出“科技企业综合服务体系”，提出“园区+基金+产业”一体化经营模式，借助园区聚集效应和银行的综合服务优势，全面融入区域产业发展生态圈，提升科技金融全链条服务效能。科技企业专属产品创新上，招商银行创新推出的信贷新产品“科创贷”业务于近日成功落地，据了解，该产品依托科技企业资质、风险因素等多元数据，为科技企业提供用于生产经营周转、可循环使用的人民币流动资金贷款业务。该业务包含三种模式，分别为“科创易贷、科创快贷、科创惠贷”三种模式，不同的产品特点可匹配企业不同的金融需求。相较于传统授信，招行的“科创贷”产品更加注重企业的技术创新能力，着眼于企业未来的发展潜力，着实解决科技企业因“轻资产、研发费用占比高、前期盈利不确定性、专利技术难变现”等原因造成的融资难问题。

小微金融产品方面，该行依托强大的金融科技能力，近两年先后创新推出了“生意贷”“招企贷”“政采贷”“招捷贷”“招担贷”等一系列线上产品，形成了该行服务小微企业的线上产品矩阵。融资体验“轻、便、快、活”的“招企贷”，有效解决小微企业“要求高、材料多、审批慢、效率低”，以及抵押物不足的融资痛点。“招捷贷”额度最高可达2000万元，且审批快、成本低，弥补了该行小微企业抵押类线上贷款的空白。以加速政采贷业务落地为发力点，多措并举服务不同场景下小微企业融资，赶走阻挡小微企业资金周转的“拦路虎”。

用数字化赋能提升质效

“我的原创设计能够继续进行下去并且扩大销售，真得要感谢招行的生意贷。”这是设计师蒋先生的肺腑之言。蒋先生致力于将中式元素融入服饰的原创设计，成立商贸公司在国内外专售自己的作品。由于坚持原创的高投入很难在短期内产出高收益，流动资金紧张一直是蒋先生的“心病”，而当新作“十二星座”系列启动打版时，公司资金出现缺口。

及时为蒋先生解决资金难题的，是招行重庆分行的“生意贷”。这款线上产品是该行基于自行研发的“睿策”平台，运用大数据、云计算等数字化手段，挖掘存量小微潜在客户的融资需求，为适应小微企业主短频快用款需求而创新推出。贷款额度最高100万元，通过招贷APP在线申请、随借随还、最快60秒极速建额且当天放款；若小微业主授权查询动产、不动产和税务相关信息，还可获得更高贷款额度、更低贷款利率。在“生意贷”支持下，蒋先生的重庆系列、敦煌系列、成都系列设计陆续上市，市场占有率逐步提升。

这是招行重庆分行用数字化赋能普惠金融的一个缩影。“金融科技银行”的定位和发展战略，让招行引领数字化模式转型，不断强化数字化技术应用，通过数据化融资、线上化运营为小微企业提供更加便捷高效的金融服务，通过不断创新产品，迭代优化流程为小微企业开辟多种便捷融资渠道。

招行重庆分行负责人表示，下阶段，该行将继续践行服务实体经济的金融担当，坚持创新发展有特色的普惠金融产品，持续推进常态化的普惠金融服务，进一步有效解决中小微企业急难愁盼问题，用心做好普惠金融大文章，助力区域社会经济高质量发展。（李金、李敏）

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