近年来，重庆农商行借助自身金融科技优势，持续创新金融产品和服务模式，“三农”及小微群体的金融服务覆盖面和可获得性不断提升。

支持的重庆顺多利机车有限责任公司一角。重庆农商行供图

“整村授信” 将普惠金融服务触角在农村扎得更深、更广

近年来，重庆农商行聚焦农户因缺乏有效信息导致贷款资料多、流程长、效率低等问题，强化金融科技赋能，上线了“乡村版”手机银行、“渝农经管”数智化应用，打造了“乡村振兴数字金融服务平台”，以“1个智能平台+1部智能手机+1套评级授信体系”的数字服务模式，在全市38个涉农区县推进“整村授信”，农户“足不出户”即可完成贷款全流程。

为了将普惠金融服务触角在农村扎得更深、更广，在打造“整村授信”过程中，重庆农商行客户经理深度贴近农村、下沉一线，以村社为单位，进村入户开展建档评级授信工作。截至2024年6月末，该行在全市7752个行政村推进“整村授信”，依托上述平台为超过140万户客户预授信近290亿元。

此外，该行还从乡村产业规划出发，突出三个“特色”建设——

创设“特色产品”。通过政银合作推出“渝快助农贷”，为农户提供“30万元以下、5年期以内、免担保免抵押、一年期LPR利率放贷”的生产发展资金，截至2023年末，累计投放超过9亿元、惠及5100余户农户。同时，围绕各区县“一主两辅”产业发展规划，实行“一产一策”“一乡一品”服务模式，推出“巫山脆李贷”“涪陵榨菜贷”等20余款标准化信贷产品。

打造“特色机构”。围绕柑橘、榨菜、畜牧等特色农业产业布局，在乡镇打造80家乡村振兴特色机构，推出特色发展4个方面、12条工作措施，赋能乡村产业发展。在榨菜之乡涪陵设立“榨菜银行”、在石柱设立“黄连银行”等，为当地农业产业提供专业化、特色化、综合化、品牌化的金融服务。

建立“特色”渠道。多年来，该行将80%的网点、人员、机具布局在县域地区，织牢“营业网点+农村便民金融自助服务点”线下服务矩阵，升级“云签约”“自助续贷”等线上服务功能，推出乡村版手机银行、方言银行、空中银行等数字助农服务，为乡村各类客群提供全渠道、7×24小时金融服务。

截至2023年末，重庆农商行涉农贷款余额达2328亿元，较上年末增长近172亿元，普惠型涉农贷款、脱贫人口小额信贷、“渝快助农贷”余额均保持全市第一。

“全渝布码” 倾力服务小微企业和个体工商户发展、壮大

通过接入社保数据在全市率先实现“稳岗贷”产品上线和贷款投放、通过“线上跑数+线下跑街”模式补全个体工商户“画像”、以专项贷加大对“专精特新”客群的支持力度……

近年来，重庆农商行坚持以客户为中心，全力构建“数智”普惠金融服务体系，推出小微专属融资产品30余个，覆盖不同需求的小微客群，提升小微客户融资可得性，通过不断强化产品创新和服务创新，服务小微企业和个体工商户成长壮大。

为快速响应市场和客户需求，该行以微银行、手机银行等电子渠道为载体，依托大数据、云计算、人工智能等技术打造出一体化融资服务平台，支持全行员工线上生成本人专属营销二维码或为该行合作商户定制营销二维码，开展“全渝布码”行动。

为推动普惠金融服务触达更深、触及更快，该行引入移动调查、云签约、自助抵押、自助支用等智能化办贷服务，为客户提供“扫码申请、产品匹配、自动派单、智能办贷”的一站式融资服务，主要的个人经营性贷款产品均可实现全流程线上办贷，小微贷款线上用款替代率超过90%。

2023年，重庆农商行累计向近1100户专精特新企业发放贷款超过150亿元；通过“稳岗贷”累计为1500余户企业放款近100亿元；累计向15.72万户个体工商户投放贷款超950亿元，投放了全市80%以上的创业担保贷款；打造普惠金融服务港湾78个、居全市银行同业第一，为7.6万户市场主体授信超过520亿元。

此外，该行为小微贷款出台专属利率定价政策，给予利率优惠，不断提升小微金融服务普惠性。2023年新发放的普惠小微贷款加权平均利率为4.75%，小微客户融资成本进一步降低。同时，落实纾困帮扶政策，完善小微贷款无还本续贷机制，优化无还本续贷功能和流程，加大线上自助续贷推广运用，全年累计办理普惠小微贷款无还本续贷超过650亿元，切实缓解小微客户贷款到期转贷难题。

截至2023年末，重庆农商行普惠型小微企业贷款达到19.73万户，较年初增加2.13万户；普惠型小微企业余额达到1285.16亿元，较年初增加154.78亿元，增速13.69%。同时，从贷款结构看，截至2023年末，该行普惠型小微企业贷款余额占全部贷款余额的比例达到23.28%，较年初增加了3.62个百分点。

“我们矢志坚守支农支小市场定位，在推进自身高质量发展过程中，坚持创新驱动，加快数字赋能，构建更加完善的普惠金融服务体系。”重庆农商行相关负责人表示，接下来，该行将进一步贯彻落实中央金融工作会议精神，全力做好金融“五篇大文章”，结合自身特色和实际持续推动金融服务下沉，未来5年落实好“2个5000亿规划”，即涉农贷款、小微贷款投放均不低于5000亿元，以实干实绩为乡村全面振兴、小微企业发展和社会民生注入源源金融动力。（冉亦嘉）

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