存量房贷利率调整在渝落地
你的月供究竟能减多少
10月25日,工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行、邮储银行等多家银行,对符合条件的存量房贷利率进行了批量集中调整。调整由银行统一操作,绝大多数借款人不需要到银行网点,也无需在网银操作。哪些人能享受到此项政策优惠?你的月供又会少付多少呢?
银行批量调整存量房贷利率
25日一早,家住江北区升伟新意境小区的王女士就收到短信通知,其80万元、20年期限的房贷利率由此前的4.3%调整为3.65%,月供从4975元减少至4702元,少了270多元。她说,自己没有任何操作,就收到了短信。“这种福利实在是太好了!”
当天,还有不少重庆网友在社交平台纷纷晒出了自己的房贷“账本”,每个人的月供都减少了,少则减少了一两百元,多则减少了上千元。有人打趣地说,“一不小心就加了薪。”
2024年9月29日,中国人民银行发布关于完善商业性个人住房贷款定价机制的公告,允许满足一定条件的存量房贷重新约定加点幅度,促进降低存量房贷利率。此后,重庆辖区各商业银行积极响应,快速落实存量房贷利率下调政策。
来自人民银行重庆市分行的消息称,重庆辖区商业银行大多数选择在10月25日批量调整了存量房贷利率。
公积金贷款和商业用房贷款不能享受
根据各家银行公布的操作细则,调整后,重庆辖区符合条件的存量房贷,统一执行LPR-30BP(相当于0.3个百分点)的利率。
人民银行重庆市分行相关负责人介绍,所有已发放的人民币商业性个人住房贷款,包含首套、二套及以上存量房贷,以及2023年已经调整过加点幅度的存量房贷,均可享受此项政策。手头有这些房贷的人,都是受益者。
不过,个人住房公积金贷款(含组合贷中公积金贷款部分)、个人商业用房贷款(含商住两用房贷款),则不能享受此项政策。另外,如果借款人的存量房贷利率已经低于LPR-30BP,将不会进行调整。
你的存量房贷利率究竟怎么调整
根据中国人民银行消息,2024年10月21日贷款市场报价利率(LPR)为:1年期LPR为3.10%,5年期以上LPR为3.60%,均较前期下调25个基点。这是今年以来5年期以上LPR第三次下降,已累计降低60个基点。
那么,根据前述利率调整幅度和最新的LPR,是不是所有存量房贷的利率就会马上下降至3.3%(3.6%-30BP=3.3%)呢?
答案是:每个人的存量房贷利率会降低,但并非全部都一步到位降为3.3%。
人民银行重庆市分行相关负责人介绍,此次存量房贷利率调整,仅调整参考LPR基础上的加点幅度,参考的LPR仍按照原合同约定实施。借款人的存量房贷利率如何调,要结合贷款合同约定的贷款重定价日而定。
哪些人拿到的“红包”大
根据贷款合同约定,不同客户贷款重定价日可能不一样,有的是次年1月1日,有的是贷款发放日。也正因为如此,不同借款人的存量房贷利率的实际调整幅度可能会有所不同。但不管怎样,以前房贷利率基数高的借款人,都是最大受益者,拿到的“红包”大。
某国有银行重庆市分行人士介绍,在此次存量房贷利率调整前,不少手头有二套或二套以上存量房贷的客户,由于其房贷利率按一定比例进行了上浮,实际执行利率仍然较高,有的甚至超过了5%。因此,在存量房贷利率调整后,这部分人的房贷利率实际下降幅度就更大。
部分人需要申请才能享受红利
部分手头有存量房贷的人要享受此项利率优惠政策,需要向银行申请。根据各家银行此前公布的操作细则,存量房贷利率将分两种情形进行调整。
其一,以浮动利率定价的存量个人住房贷款,客户无需申请,将于10月25日起统一批量调整。
其二,采用固定利率或参考贷款基准利率定价的存量房贷客户,需通过线上或线下渠道向银行申请调整利率定价方式,转换为LPR浮动利率定价后,再按上述调整规则进行利率调整。
那么,之前采用固定利率或参考贷款基准利率定价的房贷客户,需要在什么时候提出上述申请呢?记者注意到,各家银行确定的时间有所不同,市民需留意发放房贷的银行的相关要求。(新重庆-重庆日报记者 黄光红)
月供调整算法举例>>>
调整前
某借款人房贷利率为LPR+20BP,约定每年1月1日为重定价日
2024年1月1日重定价时,参考当时最新的LPR(当时最新的5年期以上LPR为4.2%)
从2024年1月1日开始至2024年10月24日,其实际贷款利率为4.4%
(即:4.2%+20BP=4.4%)
调整后
今年10月25日,银行对贷款利率进行批量调整,将其房贷利率调整为LPR-30BP
从2024年10月25日起至下一个重定价日,参考的LPR仍为4.2%,其房贷实际利率为3.9%
(即:4.2%-30BP=3.9%)
(注:LPR为贷款市场报价利率、BP为基点)
(记者黄光红整理)
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