近年来，电信网络诈骗犯罪活动十分猖獗，银行等金融机构反诈压力巨大。作为重庆本土最大的地方金融机构、全国首家“A+H”股上市农商行——重庆农村商业银行（以下简称“重庆农商行”）深入贯彻党中央、国务院，市委、市政府及上级监管部门有关打击治理电信网络诈骗的重要部署要求，坚持“以人民为中心”，多措并举、扎实推进打击治理电信网络诈骗工作，切实守护人民群众的“钱袋子”，不断提高人民群众的获得感、幸福感、安全感。

——精准拦截，斩断涉诈“资金链”：重庆农商行狠抓电信网络诈骗“资金链”精准防治工作，面对诈骗手法的不断变化，从“技防+人防”两方面抓实抓细。在技防方面，建立多维度监测视角，充分运用大数据资源，完善风险监测体系，及时发现并拦截可疑资金转移。在人防方面，在开户环节和业务存续期间落实客户尽职调查和账户分类分级管理，进行风险告知，各营业网点充分发挥反诈“堡垒”作用，做好打防管控各项措施，实施精准拦截，竭力斩断涉诈“资金链”。

2025年3月，客户曾某到重庆农商行丰都支行城东分理处申请调高非柜面限额。分理处工作人员开展尽职调查过程中发现，曾某疑似被诈骗分子诱骗，对方称只要用自己的账户将外地罗某转入的20万元转到指定账户上，即可领取到一笔高额的“专项扶贫资金”。工作人员敏锐地意识到这是一起典型的利用电诈“工具人”转移涉诈资金的案件，便立即对客户开展反赌反诈金融知识宣传。曾某半信半疑，仍然要求提高限额。于是，工作人员陪同客户来到丰都县反诈中心进行核实，民警确认20万元为汇款人罗某被诈骗的资金。民警解释了这是电信网络诈骗常用手段，强调一旦按照指令将20万元转出，就成为诈骗分子的帮凶，而所谓的高额扶贫资金纯属虚构。在民警和银行工作人员的耐心解释下，曾某意识到自己险些成为电诈“工具人”，便放弃了提额和转账，后将20万元全额退还到罗某账户。事后，罗某特委托丰都县反诈中心将一面写有“金融卫士 守护财产 服务贴心 百姓信赖”的锦旗送到丰都支行，并向工作人员表达诚挚的谢意。

——用心劝阻，守护群众“钱袋子”。重庆农商行始终履行金融机构主体责任担当，致力为客户提供安全可靠的金融服务，从“线上”+“线下”两方面筑牢安全支付“屏障”。在线上方面，构建电信网络诈骗潜在受害人预警机制，联合公安机关开展保护性止付，防范客户资金损失。根据交易风险程度不同，采取实时阻断、增强生物识别、人工核实等验证方式，并配合风险提示，保护客户资金安全。在线下方面，在各营业网点筑好预警劝阻“防线”，强化基层员工识诈能力，加强警银联动，有效识别并劝阻潜在受害人。

2024年4月，客户钟某来到重庆农商行北碚支行施家梁分理处办理取款业务25万元。由于取现金额较大，工作人员基于反诈的敏锐风险防范意识，立即对客户开展尽职调查——询问客户取现用途等。但钟某闪烁其词，这让工作人员高度怀疑客户遭遇了电信网络诈骗。工作人员一边耐心安抚客户，一边将线索推送给辖区派出所。民警迅速赶赴现场，通过身份核实和话术分析，确认钟某遭遇了典型的“投资理财类”诈骗。最终，钟某意识到了自己遭遇到电信诈骗，惊出了一身冷汗，并放弃了取款，成功挽回了25万元的资金损失。

——广泛宣传，织密反诈“防护网”：重庆农商行发挥1700余个网点的阵地宣传优势，持续深入企业、学校、社区、乡镇等开展内容丰富、形式多样的反诈宣传活动。结合《反电信网络诈骗法》，通过典型案例分享、有奖知识问答等方式，向群众剖析常见的电信网络诈骗套路，引导群众下载“国家反诈中心APP”，动员群众关闭境外来电（短信）功能，营造全民反诈浓厚氛围，织密全民反诈“防护网”。如，针对“一老一少”等重点客户群体，重庆农商行“因材施教”，通过通俗易懂的方式，向“一老一少”揭示最常见的诈骗形式，教会大家应对策略，用实际行动“关爱银发族”“关心下一代”。

重庆农商行巴南支行走进巴南区狮子山养老院开展反诈宣传活动。重庆农商行供图

近日，重庆农商行巴南支行联合中国人民银行巴南分行、巴南区民政局走进巴南区狮子山养老院，为老人们送去一份特殊的“安全礼”，详细讲解了老年人最容易遭遇的网络购物诈骗、保健品诈骗、冒充公检法诈骗等骗局，提醒老年人时刻保持警惕，如遇可疑情况要及时报警或向自己的儿女说明情况。同时，重庆农商行秀山支行走进秀山县育才中学开展了一场以“金融安全伴成长 反诈知识护青春”为主题的宣讲活动，本着让学生坐得住、听得懂、记得牢、用得好的原则，结合青少年最容易遭遇的“免费领取游戏装备诈骗”“追星诈骗”等案例，充分揭露诈骗分子的惯用伎俩，提醒同学们遇到可疑情况不要慌，及时告诉老师和家长。以上案例只是重庆农商行开展反诈宣传活动的一个剪影，其他分支行类似的案例还有很多很多。

“打击治理电信网络诈骗工作是一项长期性、艰巨性、复杂性的工作。接下来，重庆农商行将始终践行金融国企责任担当，认真践行金融工作的政治性、人民性，以加大科技投入提升科技防诈能力、以加强金融知识宣讲提升客户防诈风险意识和识别能力，加强银警协同、银政联动、银企合作，全力营造全民反诈的良好氛围，积极助推重庆经济社会高质量发展！”重庆农商行相关负责人表示。（邹雨璠）

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