一直以来，作为一家人工智能技术驱动的数字金融机构，马上消费金融股份有限公司（以下简称“马上消费”），以创新和科技驱动发展，在合规框架内精准把握市场所需，走出了一条自主科技创新与合规经营的稳健发展之路，并为行业探索出优质金融助力高质量发展的独特路径和有益经验。

数智化赋能

把“关键变量”转化为“最大增量”

国内消费金融公司至今已发展10多年，在互联网技术发展和居民消费观念转变等因素推动下，行业迎来一波增长。自2015年成立以来，在充满竞争的消费金融行业中，经过10年的发展，马上消费聚焦普惠金融，坚守长期主义与科技创新的核心竞争力，稳居行业前沿。

从企业“立企之本”的层面把科技创新置于战略高度，马上消费在消费金融行业中打造出了特色，显示出了极大的定力和决心。截至2025年9月底，企业已打造了一支超3400人，占员工总数75%以上的科研队伍，紧跟科技前沿趋势，推动行业服务标准升级。

从创立之初，马上消费就确定了“能力全闭环、科技全自主”的发展方向，并从0到1建设了超1000个，覆盖风控、客服、营销、资管业务全流程，处于全行业前沿的核心科技系统。同时，长期主义的持续投入，马上消费在科技发展上分阶段按照年收入的3%、5%、8%进行投入，2016—2018年投入3%，2019-2022年投入5%，2023年投入8%，未来，将提升到10%的投入比例，至今已经累计投入超40亿元。

值得一提的是，基于多年来科技创新的投入和实践，马上消费开始将技术赋能更多业务场景、外部生态乃至更广阔的社会民生领域，其身份也从一个纯粹的“技术使用者”蜕变为“技术创造者”以及“技术外化赋能者”。其中，在提升金融服务质效上，马上消费于2023年8月自主研发出首个金融领域大模型“天镜”，经过两年的开发迭代，“天镜”3.0 已覆盖营销、客服、用户运营、企业智能等零售金融的八大领域，全面服务超2亿用户，开启了从个体智慧到群体智慧的系统性跃迁。与以往模型不同，它不再仅依赖逻辑学习，而是深入挖掘企业中散落的隐性经验，通过独创技术，将员工轨迹、业务日志等非结构化数据转化为大模型可理解的结构化知识，实现对个体最佳实践的系统性萃取。

在决策过程中，“天镜”3.0能实现同频匹配最佳服务路径，形成从局部最优到全局最优的决策同频，为客户提供精准、高效的服务。此外，“天镜”3.0还具备协同进化的能力，通过建立反馈闭环，驱动集体认知的不断迭代，对营销转化率、服务满意度等多项关键指标进行实时监测，一旦发现某些策略效果不佳，就会自动触发流程优化。

作为一家技术驱动的数字金融机构，马上消费于 2017 年成立人工智能研究院，推出多款AI产品。截至2025年9月底，马上消费累计申请发明专利超2800件，位居全国金融机构 Top10，位列全球第7，主导或参编包括IEEE在内的国内外标准超百项，获得金融科技权威认证四十余项。

聚焦老龄化问题，特别是老年人情感陪护的现实问题，马上消费基于大模型和具身智能技术，自研了一款情感大模型养老陪护机器人“裴裴”。这款机器人聚焦老年人日常需求，开发了智能情感陪护、数字素养提升、健康安全守护、娱乐休闲服务、生活辅助管理等5大模块功能，贴近老年群体日常生活，赢得好评。

据了解，2025年3月，“裴裴”已入驻重庆市第一社会福利院，成为解决老龄化社会情感陪伴难题的创新样本。“公司成立10年以来，我们坚守长期主义与科技创新，积极助力数字金融行业创新，更好地服务了更多用户，带动了更多消费。”马上消费董事长赵国庆表示，马上消费力图让科技创新以及数智化赋能这一企业发展的“关键变量”转为未来发展的“最大增量”。

“金融+社会”

双重视野、科技能力与社会责任

此外，马上消费充分发挥科技优势，加大对相关领域的支持力度，全方位践行社会责任。

作为扎根重庆10年的数字金融机构代表，马上消费依托重庆“智造重镇”建设机遇，立足重庆、服务全国，截至2025年9月底，已累计纳税超120亿，服务用户超2.2亿，直接带动就业人数超4500人，曾先后获得国家高新技术企业、国家企业技术中心等十余项重大荣誉，连续七年上榜中国服务业企业500强和重庆企业100强。

结合自身禀赋和优势，马上消费以科技创新赋能社会责任，让企业履责可持续更长远。其中，马上消费覆盖重庆22个区县落地的“富慧养”智慧养殖项目依托AI、大数据、物联网等先进技术，为散养鸡提供了一整套智能化管理解决方案——通过全方位的智能监测系统，清晰实时了解数以万计散养鸡的数量、体重、体温等关键指标，降低人力管理成本，提升出栏率。

同时，在该系统的加持下，提升了养殖户的信用评级，让银行和保险公司愿意为他们提供金融支持。目前，该项目带动就业人数及临时用工1600人，增收超1500万元。

在践行绿色金融方面，马上消费一方面运用 AI、云计算等技术，打造先进的数字化办公智能平台，截至目前累计碳减排288万吨；通过举办“低碳生活节”等促销活动，把环保理念和价值传递给消费者；另一方面，迭代上线个人碳账户平台“马上绿洲”，截至2025年9月底，累计开通个人碳账户585 万 万个，累计减碳量8498.88吨，让绿色植入企业文化，成为每一个“马上人”的日常。

下一步，马上消费坚守长期主义与科技创新的核心竞争力，凭借其创新基因和技术优势，在服务实体经济、促进消费升级的新征程中谱写更加辉煌的篇章。（马上消费）

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