中小微企业是经济发展的生力军、吸纳就业的主渠道、改善民生的“微细胞”。在“奋进十五五”的新征程上，如何让金融活水精准滴灌这些“小微苗”，助力其破土而出、茁壮成长，是时代赋予金融机构的重要命题。招行重庆分行坚持以党建引领业务发展，深入践行金融工作的政治性、人民性，依托总行领先的金融科技实力，将“为民办实事”的承诺从个人延伸至企业，构建起涵盖企业数字化赋能、科创金融精准滴灌的普惠金融服务体系，在巴渝大地上书写着金融服务实体经济的“招行”篇章。

多元发力：招商银行的数智普惠实践

在专注科创金融的同时，招行重庆分行亦持续发力，以数字化手段拓宽中小微企业融资渠道，有效解决小微企业“短、小、频、急”的资金需求。

针对小微企业无抵押、轻资产的融资痛点，该行推出纯信用、线上化、自动化的“信用招企贷”。该产品运用大数据风控模型，依托行内外多元数据为企业精准画像，实现“申请即审批、审批即放款”。2025年，该产品累计投放5.7亿元，惠及422户小微企业，让信用真正成为企业融资的“通行证”。

针对有抵押物的小微企业，该行推出“抵押招捷贷”，以审批快、成本低的优势弥补了线上抵押类贷款的空白。企业无需反复跑银行，线上申请、线上评估、线上放款，资金最快当天到账。2025年，该产品累计投放0.64亿元，服务32户小微企业。

在数字化场景搭建方面，该行针对政府采购供应商推出专属产品“政采贷”。通过与政府采购网数据直连，实现线上申请、线上审批、线上提款还款，企业凭政府采购合同即可获得融资，无需额外抵押。2025年，该产品累计投放2.14亿元，服务64户小微企业，让政府订单变成“真金白银”的流动资金。

这一系列普惠数智信贷产品的创新，正是招行重庆分行践行普惠金融、服务实体经济的生动注脚。

精准滴灌：破题企业“轻资产”之困

对于众多科创型中小微企业而言，缺抵押、轻资产是其融资路上的“拦路虎”。重庆科新电气有限公司，一家市级专精特新企业，手握核心技术却因缺乏传统抵押物，在发展的关键阶段遭遇资金瓶颈。招行重庆分行在了解到企业需求后，迅速介入，依托其创新推出的“科创贷”产品，不看砖头看专利，不看报表看技术。通过自主研发的“资质分”与“风险分”双模型，对企业科创属性与技术实力进行精准画像，在无任何抵质押物的情况下，仅用五个工作日便为企业批复了1000万元纯信用流动资金贷款，解了企业的燃眉之急。这不仅是资金的注入，更是对企业创新价值的权威认定，让“知产”真正变为“资产”。

这仅是招行重庆分行以数字金融赋能小微企业的一个缩影。面对科技型企业“轻资产、高风险、短贷长用”的共性痛点，招行重庆分行没有止步于传统模式，而是从国家所需、企业所求、招行所能三个维度出发，打造出覆盖企业全生命周期的“科创贷”产品体系。无论是初创期的“科创易贷”，还是成长期的“科创快贷”，亦或是成熟期的“科创惠贷”，乃至针对技术改造场景的“科创技改贷”和激发高校人才活力的“科创人才贷”，都体现了招行重庆分行金融服务的精准与温度。2025年9月，“科创贷”成功入选重庆市金融机构“为民办实事”举措范例，正是对其以数字之光，照亮科创企业前行之路的最好注脚。截至2025年底，已有超700家科技企业获得该行授信，金额突破32亿元，让“让信用代替抵押，让数据跑通流程”的愿景照进现实

多点发力：织密网商金融服务网

在数字化浪潮席卷而来的今天，网商已成为拉动消费的“生力军”。这支新兴的小微企业群体，经营模式灵活，资金需求有着鲜明的“短、小、频、急”特征。招行重庆分行坚持“与小微共成长”，依托普惠金融服务中心，量身打造“网商综合服务方案”体系，以“融资+融智”一体化服务精准滴灌。

针对旺季备货、大额订单的资金压力，该行创新推出“订货贷”，具备“按需提款、随借随还”的灵活特性，让网商不再因“钱等货”而错失商机。资金“加码”之外，更注重为企业“减负”。针对阶段性还款困难，该行积极拓宽无还本续贷覆盖范围，截至2025年末无还本续贷余额达68.51亿元，让企业不必为“倒贷”疲于奔命。

紧抓成渝地区双城经济圈建设契机，该行更将服务半径向“圈内”延伸——创设小微抵押贷款服务范围扩大专案，实现异地抵押物、营业执照注册地在四川省也可直接续贷。这一突破，让川渝两地的小微企业不必再为跨省融资“两头跑”，真正感受到“双圈”金融服务的便利性和可得性。政策推出以来，已发放川渝范围小微贷款超2亿元。招行正用金融的温度和速度，护航万千小微企业在巴渝大地上稳健前行。

领先一步：构筑企业服务护城河

除了消解企业“融资难”“周转难”，提升管理效率也是增强企业软实力的强劲动能。针对广大中小微企业在跨国财税合规、人力成本控制、资金流转效率等方面的“成长烦恼”，招行重庆分行不仅提供资金“输血”，更注重提升企业“造血”能力。其满足企业“金融+非金融”多元需求的标志性产品“薪福通6.0”，正是一款帮助企业练好内功、降本增效的数字化利器。

从繁琐的人事薪资计算，到复杂的票财税档管理，再到业务流程的线上化协同，“薪福通”以强大的数字化解决方案，将企业“人、财、事”三座管理大山化为坦途。以重庆某餐饮连锁企业为例，过去每月需10余名人事专员耗时近10天处理各地员工的薪资个税，如今通过“薪福通”一键导入，即可轻松完成算薪算税，工作效率与精确度大幅提升。这种数字化泛金融服务，不仅降低了企业的数字化转型门槛，更将银行服务深度嵌入企业运营肌理，陪伴企业稳健成长。目前，“薪福通”在重庆地区已服务超2万家企业，涵盖制造业、零售连锁等多个行业，成为助力其管理升级的“数字管家”。

扎根巴渝：以金融初心陪伴企业行稳致远

步入扎根重庆的第三十年，招行重庆分行始终与山城企业发展同频共振。如今，招行重庆分行已构建起覆盖企业全生命周期的数字化、场景化、安全化服务体系，招行凭借领先的科技研发实力，不断刷新普惠金融的服务边界。

数据是最有力的见证：截至2026年2月，“薪福通”累计服务重庆企业超2万家，完成薪资代发超29万人，“E餐通”累计服务重庆企业超300家，覆盖员工超10万人，为企业节省行政成本超500万元。科创贷累计服务重庆科创企业超200家，其中专精特新企业50余家，累计发放科创贷款超15亿元，较2015年底增长20倍；科创贷款审批时效平均为1.5个工作日，企业满意度达99%以上，远超重庆地区科创金融平均满意度。同时，通过智慧风控体系，为科创企业累计拦截涉诈交易20余笔，避免企业资金损失超300万元，为企业资金安全筑起坚实防线。

从无到有，从跟跑到领跑，数据背后是招行重庆分行深耕本土、服务实体的生动注脚，更是其以金融科技持续赋能中小微企业的有力见证。未来，该行将继续创新金融服务模式，在“奋进十五五”的新征程上，助力更多“小微苗”长成参天大树，为重庆区域经济高质量发展贡献源源不断的招行力量。（邹雨璠）