重庆农商行2019年成绩单:百亿利润、万亿资产 金融科技加速转型升级

2020-3-28  来源:人民网-重庆频道
 

  人民网重庆3月28日电 近日,重庆农村商业银行股份有限公司(以下简称“重庆农商行)发布了2019年业绩公告。

  营收和净利双双增长、收入结构进一步优化、零售业务亮点纷呈、资产质量稳中向优、资本充足率创十年新高、金融科技创新步伐加快……纵览这份年度成绩单,重庆农商行坚守“服务三农、服务中小企业、服务县域经济”的市场定位,在2019年迈入高质量发展新阶段。

  回首2019年,重庆农商行赴港上市十年后终于圆梦A股,成功搭建起更为广阔的“A+H”融资平台;资产规模越过“万亿”大关,成为全国首家万亿农商行、西部首家万亿银行、重庆首家万亿企业。

  展望2020年,重庆农商行董事长刘建忠在2019年业绩公告致辞中表示,该行将坚持“零售立行、科技兴行、人才强行”,把零售作为发展之基和生存之本,把科技作为创新引擎和增长动力,把人才作为核心资源和未来希望,加快资产、负债、收益、人员“四个结构调整”,坚定地走在中国农村金融改革发展的最前列,以扎实的行动和稳健的业绩接受股东、客户、员工和社会的检阅。

  资产迈入“万亿”时代  盈利能力稳中有升

  公告显示,2019年,重庆农商行储蓄存款、涉农贷款、小微企业贷款等指标稳健增长,市场份额稳居重庆市第一,存贷款增长再创新高。具体来看,截至2019年末——

  各项存款余额6734.02亿元,较上年末增长572.36亿元,增幅9.29%,余额和增量均保持重庆第一;

  各项贷款余额4370.85亿元,较上年末增长559.49亿元,增幅14.68%,增量居重庆第一;

  个人存款余额5115.72亿元,较上年末增长568.92亿元,增幅12.51%,个人存款总量、年度增量、市场份额均位列区域同业之首;

  普惠型小微企业贷款户数增至12.37万户、贷款余额增至651.95亿元,分别占全市的29%、26%,继续保持重庆第一。

  截至2019年末,重庆农商行资产总额达到10302.30亿元,较年初增加796.12亿元,增幅8.37%;归属于母公司股东权益合计882.14亿元,同比增长24.69%。在中国银行业协会日前发布的“2019年中国银行业100强榜单”中,重庆农商行首次跻身中国银行业前20强,在全国农商行和中西部地区银行中位列第一。

  伴随着各项业务规模增长及较强的成本管控能力,重庆农商行盈利能力稳中有升。2019年,该行完成营业收入266.42亿元,同比增长1.95%;实现净利润99.88亿元,同比增长8.99%;加权平均净资产收益率(ROE)达12.75%。

  2019年,重庆农商行基本每股盈利0.95元,归属于母公司股东的每股净资产7.77元。董事会已建议,按照每股人民币0.23元(含税)向全体股东派发2019年度现金股息,共计人民币26.12亿元(含税)。

  中间业务协调发展 收入结构不断优化

  得益于各项资产负债业务稳步增长,中间业务协调发展,重庆农商行的收入结构正在不断优化。

  2019年,重庆农商行客户贷款及垫款利息收入223.20亿元,同比增长15.55%。公告显示,去年,重庆农商行采用“两条腿”走路,一方面积极对接地方重大战略,加大对民生领域、智能制造等行业信贷投放力度;另一方面,加快零售及小微贷款投放,稳步提高收益率相对较高的零售贷款,持续优化信贷结构。

  2019年,重庆农商行零售业务收入99.29亿元,占营业收入的37.27% ,连续三年位居该行营业收入占比首位;零售业务利润总额52.99亿元,占利润总额的43.32% ,位居该行营业利润首位。

  2019年,重庆农商行信用卡新增发卡34.34万张,创历史新高,较上年同期新发卡提升214.76%,全行累计发卡突破百万张,累计消费金额285.95亿元。探索建立14家财富管理中心,成功上线并落地重庆首家法人银行家族信托业务,2019年VIP客户同比多增21%。

  借助优质的客群基础,重庆农商行提高了净值型理财产品的销售规模和营运能力,去年手续费及佣金等中间业务净收入23.22亿元,同比增长12.40%,在营收中的占比进一步提高至8.72%。

  业内认为,重庆农商行将参股30%筹建重庆小米消费金融有限公司,并全资发起设立渝农商理财有限责任公司,理财规模和中间业务收入有望进一步提升。

  资本充足率创近十年新高 抗风险能力进一步增强

  2019年以来,重庆经济稳中有进,经济高质量发展势头强劲。借助良好的外部经济环境,重庆农商行持续推动信贷结构优化调整,加大不良资产处置力度,不良贷款率稳中有降。

  截至2019年末,该行不良贷款率1.25% ,同比下降0.04个百分点;逾期90天以上贷款与不良贷款比例为55.89%,同比下降15个百分点。

  同时,2019年末,该行拨备覆盖率同比提高32.52个百分点至380.31%,远超同期128.16%的全国农商行平均水平,安全边际充足。

  另外,截至2019年末,重庆农商行的资本充足率创下近十年来新高,达到14.88% ,较上年末上升1.36个百分点;核心一级资本充足率、一级资本充足率分别为12.42%、12.44% ,较上年末分别上升1.47、1.48个百分点,各级资本充裕。

  对于资本充足率的提升,重庆农商行在业绩公告中分析了三点原因:一是盈利保持稳健增长;二是2019年10月在上交所成功上市,募集的资金净额98.88亿元全部用于补充核心一级资本,有效提升资本实力;三是强化以资本为核心的风险加权资产计划和考核机制,加强资本精细化管理,风险加权资产适度增长。

  金融创新步履不停 金融科技中心加速推进转型升级

  截至2019年末,重庆农商行下辖6家分行,共有各类分支机构1774个,在岗员工1.5万余人。

  面对金融科技浪潮,重庆农商行这头“大象”如何转身实现创新转型?该行在2019年业绩公告中给出了详尽的回答。

  设立金融科技中心,发挥创新合力。2019年,整合全行金融创新资源,成立金融科技中心,孵化全行创新产品,管理创新技术应用平台,负责牵头制定转型升级战略。为全行培育和储备“渠道+业务+数据+科技+合作”全面发展的人才梯队,以年化20%~30%的增速持续扩大金融科技人才队伍。

  自创产品,线上线下深度融合。推出“渝快贷”“票快贴”“房快贷”“保e贷”“拼拼存”等线上自创产品。截至2019年底,各类线上数据决策信贷产品累计发放超过230亿元。未来还将在资产端、负债端、中间业务、普惠金融等方面持续构建并完善体系化的智能产品图谱。

  落地“重庆农商云”,持续构建智能合作和开放平台。实现超5K集群的大规模实时数据计算能力,有效降低传统数据库运维难度,提升效率150%。层层递进推行开放银行战略,打造机构业务智能合作的撮合云平台。

  构建完善信贷全生命周期的风控体系。综合运用大数据、人工智能及信息可视化等技术手段,实现对信贷产品全生命周期风险的管理和控制。

  搭建大数据平台,发挥数据价值创造力。通过大数据平台整合行内外数据,建立超过1000个客户标签,实现客户360度精准画像,制定42个机构、客户、产品等标准,为经营管理、精准营销、智能风控、智能营销、客户体验等提供决策支撑。

  坚持全体系创新突破,打造核心能力。坚持自有技术策略,目前全行有3项专利已获授权;累计60余项专利已递交申请并公示。 (彭国威、张睿)

(责编:陈琦、张祎)

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