2022年1月，中國銀保監會印發《關於銀行業保險業數字化轉型的指導意見》，要求各銀行保險機構全面推進數字化轉型，推動金融高質量發展，更好服務實體經濟和滿足人民群眾需要。

　　近年來，在“零售立行、科技興行、人才強行”戰略指導下，作為重慶本土最大的地方金融機構——重慶農村商業銀行（以下簡稱“重慶農商行”）圍繞數字化、智能化、平台化、生態化發展目標，不斷加大金融科技投入，整合數據、科技、人才等資源，加速數字化創新轉型，強化科技創新賦能，全力打造“數字農商行”，並取得了顯著成效，逐步成為全國農村金融機構數字化轉型的“排頭兵”。

　　提前布局 打造數字化轉型新引擎

　　重慶農商行成立金融創新部，邀請多家國際頂尖咨詢公司提供咨詢服務，充分結合行業實際和發展願景，構建“自建團隊、自主研發、自有技術、自創產品”的“四自模式”，著力打造數字化轉型發展“新引擎”。

　　路徑明確后，重慶農商行在金融科技進階之路上高速奔跑，短短兩三年間，便圍繞金融科技形成了“一會一中心一部一實驗室”的組織架構——即金融科技管理委員會、金融科技中心、科技信息部、金融科技實驗室。這一創新發展的“中樞神經”統籌管理全行信息科技治理、規劃和建設，整合該行金融創新資源，保障全行信息系統穩定運行，搭建“創新試驗床”，建立銀行場景試驗環境，探索打造全新業務模式，為數字化轉型提供了堅實的科技和智力支撐。

　　科技競爭，核心是人才競爭。近年來，重慶農商行也不斷引進和培育金融科技人才，夯實金融科技創新人才基礎。該行積極從外部引入金融科技創新人才，同時從行內抽調業務骨干加入金融科技隊伍，組成復合型混編團隊。

　　截至目前，重慶農商行擁有全職科技人員430余人，其中博士5人，科技外包人數800余人，形成了“渠道+業務+數據+科技+合作”全面發展的梯隊。金融科技人才在全行佔比2.8%，計劃2022年科技人才規模超過500人。

　　屢獲殊榮 數字銀行建設成效凸顯

　　近年來，重慶農商行數字化轉型發展取得顯著成效，數字化建設實力屢獲行業高度認可。

　　客戶體驗重慶農商行“手機銀行”App。重慶農商行供圖

　　2021年末，全國企業管理現代化創新成果結束評審，重慶農商行申報的“區域性銀行以能力中台引領的數字化業務創新管理”成果被審定為“一等成果”，該行也成為全國金融領域和重慶地區唯一榮獲“創新一等成果”的單位。同時“面向感知認知能力的銀行智能數字化引擎”項目獲中國人民銀行“2020年度金融科技發展獎”三等獎，是全國2家獲獎農信機構之一和重慶市金融系統唯一獲獎的項目。

　　2021年10月，中國人民銀行重慶營管部發布《關於重慶金融科技創新監管工具首批三個創新應用完成測試的公告》。重慶農商行申請的“支持重慶地方方言的智能銀行服務”率先完成測試，成功“出盒”。重慶農商行也成為全國首家完成金融科技創新監管項目測試的農村金融機構。

　　作為重慶農商行最具代表性的數字化創新服務——方言銀行一經推出，備受好評。據了解，方言銀行是重慶農商行面向農村客戶、“銀發”客群提供的普惠金融服務，實現了普通話、重慶話（方言）混用識別，全面覆蓋線上線下、對外對內的服務渠道，支持方言智能導航、對話機器人、智能呼叫等9大類幾十種應用場景，有效降低了金融服務門檻，擴大金融服務覆蓋范圍，有力打通普惠金融“最后一公裡”。據悉，目前重慶農商行圍繞金融科技創新應用領域累計提交50余項發明專利申請，其中5項已獲得授權。

　　從積極籌劃，到卓有成效，再到加速升級——近年來，重慶農商行找准數字化轉型的出發點和落腳點，廣泛引入雲計算、人臉識別、語音語義識別、圖形圖像處理等能力，打造人機協同的人工智能平台，以數字化、智能化、平台化、生態化為全行客戶尤其是農村地區客戶帶來安全、優質、便捷的金融服務。

　　截至目前，重慶農商行已順利完成“金融科技試點”和“金融標准創新應用試點”2項國家級試點，2項創新應用入圍重慶首批金融科技“監管沙盒”試點，申請各類專利100余項，成為全國唯一入選國家金標委的地方金融機構。值得一提的是，其智能數字化平台項目還成功入選國務院國資委2020年國企數字化轉型30個“優秀案例”，成為全國唯一入選的銀行案例。

　　科技賦能 數字化鑄就核心競爭力

　　在金融科技這條賽道上，科技與業務深度融合、數字化與專業化協同發展，才能更好地形成核心競爭力，為轉型升級持續賦能。

　　立足於“零售立行”戰略，重慶農商行借助新技術深度挖掘客群潛能，不斷推進內外部數據融通。目前，該行已實現全行零售相關近30個業務系統的近1.5萬個字段源系統數據有效整合，打通“數據孤島”，形成了賬戶級、產品級、客戶級、機構級的大數據平台。

　　通過融合分析客戶交易、信貸、征信等內外部數據，該行有效實現了對客戶360度精准畫像，基於此技術打造的“渝快貸”項目，自正式推廣以來，累計申請客戶近86萬人，授信超過370億元。

　　此外，通過網點場景化、產品數字化改造，重慶農商行線下網點智能化水平顯著提升，實現了由交易性網點向服務營銷型網點轉型。通過“風聆APP”和大數據分析發布平台，客戶形象以圖形化、標簽化、時間軸等方式“躍然紙上”，幫助客戶經理“秒懂”客戶。

　　在金融科技助力下，重慶農商行以零售金融為代表的多項業務規模快速增長。目前，該行已推出包括“渝快貸”“房快貸”“票快貼”“捷房貸”“稅快貸”“渝賬通”等品牌在內的10余款數字化金融產品，發展勢頭良好。截至目前，該行線上信貸余額超1000億，佔全行零售貸款比例超過1/3，2021年新增貸款余額佔全行零售貸款比例超過2/3，自主風控產品不良率遠遠低於行業水平。

　　在加大數字化轉型發展進程中，重慶農商行的經營模式也進行了創新和變革，大幅節約了人力、物力成本，帶動了經營管理質效同步提升。近年來，重慶農商行ROE一直領先於行業平均水平，表現出強勁的盈利能力。同時，隨著實現業務流程自動化、推廣線上業務和無紙化辦公，全行精細化管理水平得到有效提升，運營質效明顯優於同類金融機構。

　　“接下來，重慶農商行將結合自身經營特點，實施差異化的數字化轉型策略，持續推動金融科技創新，持續提升金融服務水平，力爭為行業輸出更多先進的實踐經驗，為推動重慶經濟社會高質量發展貢獻新的更大力量。”重慶農商行相關負責人表示。（重慶農商行 供稿）

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