11月20日，從重慶市金融監管局獲悉，為穩定小微企業融資預期，助力小微企業紓困減負，重慶中金同盛小額貸款有限公司（簡稱中金同盛小貸）在全國業內首推“無還本續貸”業務，突破“先還后貸”傳統模式，消除小額貸款公司開展此類業務合法性的行業疑慮，受到廣大小微企業歡迎。目前，中金同盛小貸“無還本續貸”累計放款1.5億元，服務商戶256家，實打實緩解小微企業續貸難、續貸貴痛點。

勇於“第一個吃螃蟹”

“多虧了這項業務，解決了我們200萬元流動貸款到期后資金周轉困難的問題。”近日，張先生成功辦理了“無還本續貸”業務。

據了解，早在2008年，張先生就從事建筑行業。他主要瞄准商品房裝修、新農村改造、道路施工等工程，經過多年打拼，他每年承接工程量在2000萬元左右。

受建筑行業整體向高質量發展轉型的影響，張先生的工程量有所下滑，資金回籠不及時。“眼看著200萬元貸款即將到期，農民工工資還得按時發。能借的都去借了，不能借的也開口借了。”張先生表示，本月初中金同盛小貸客戶經理回訪時了解到他面臨的困境，主動向他介紹“無還本續貸”業務。張先生聽后驚喜不已，在公司客服的指導下，很快完成申請，2天后，200萬元的“無還本續貸”就下來了。

中金同盛小貸總經理翟寧介紹說，面對部分客戶因暫時經營困難而無法按期還本續貸，中金同盛小貸通過“商e融”，推出“無還本續貸”產品，隻需客戶線上提交申請。依據客戶歷史數據以及行為評估，符合條件的小微企業獲得審批后，公司將直接與客戶簽訂新的貸款合同，雙方按照新合同執行即可。新合同在借款額度、利率、期限和還款方式等方面，均可依據客戶實際需求重新定制，對符合條件的客戶給予優惠利率，從申請到放款最快2天時間，切實為小微企業紓困減負，全力做到精准扶持。

重慶市金融監管局有關負責人表示，中金同盛小貸通過“無還本續貸”方式，實打實地為小微企業紓困減負，彰顯了地方金融組織的社會責任與擔當。據悉，“無還本續貸”產品不僅幫助張先生渡過了難關，還幫助不同行業、不同地域的小微企業，以自身的優質經營能力和信用背景，成功獲得了中金同盛小貸“無還本續貸”，渡過了難關，走向了新生。

“首單業務”獲司法認可

據重慶市金融監管局相關負責人介紹，2020年3月，全國各地監管部門當時對小額貸款公司開展“無還本續貸”業務的法律關系及合法性尚存疑慮。重慶市金融監管局及時向司法部門咨詢，得到司法部門認可，為中金同盛小貸斬獲全國業內“無還本續貸”首單業務提供了司法保障，堅定了展業信心。

中國（深圳）綜合開發研究院金融指數研究中心主任張祥研究員表示，中金同盛小貸首推的“無還本續貸”業務，具有普惠性，服務對象是符合條件的小微企業，旨在緩解小微企業續貸難、續貸貴的痛點﹔具有突破性，從業務、監管、司法等方面均打破了長期遵循的“先還后貸”傳統模式，同時有效緩釋了疫情后導致小貸公司壞賬徒增的風險﹔具有法定性，司法部門給予的司法認可，奠定了該項首單業務的合法性。

西南政法大學金融創新與法制研究中心研究員劉志偉指出，“無還本續貸”性質上屬於“借新還舊”的行為，如是雙方當事人的真實意思表示，應屬有效。如同時具備有合法的舊債、新債成立、新債與舊債的要素不同以及雙方達成因新債的發生使舊債消滅的合意等要件，一般可認定構成債務更新，小額貸款公司“未實際劃撥新貸資金”不影響新貸合同效力和責任認定。（重慶市金融監管局供稿）

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