自2022年9月《中華人民共和國反電信網絡詐騙法》頒布實施以來，重慶農村商業銀行（下稱“重慶農商行”）持續開展普法宣傳活動，積極向群眾普及識詐、防詐知識，傾力守護群眾資金安全。

重慶農商行大渡口支行鋼花分理處大堂經理通過宣傳折頁對客戶講解反詐知識。重慶農商行供圖

高站位 念好反詐“緊箍咒”

近年來，重慶農商行認真執行《中華人民共和國反電信網絡詐騙法》，堅決遏制電信網絡詐騙犯罪多發高發態勢，切實維護人民群眾合法權益和社會和諧穩定。一方面，結合自身實際，制定出台了《重慶農村商業銀行反電信網絡詐騙和反跨境賭博管理辦法》，由反電信網絡詐騙和反跨境賭博工作領導小組牽頭，總行相關部門及各分支行共同參與落實，在全行掀起了濃厚的反詐氛圍。

另一方面，該行將反賭反詐相關工作納入分支行年度考核，壓實各級機構主體責任，堅持守土有責、守土負責、守土盡責。同時制定“全民反詐在行動”宣傳工作清單，建立全方位、多維度、常態化宣傳機制，不斷提升廣大群眾識詐、防詐、反詐能力，多角度開展覆蓋全轄的反電信網絡詐騙專題培訓，不斷提高行內員工反詐專業知識和實踐技能。

強管理 織牢反詐“防護網”

為了切實維護廣大人民群眾資金安全，重慶農商行推出多項務實舉措，為廣大客戶織密反詐“防騙網”。如在賬戶管理方面，該行在開戶環節落實風險告知義務，引導客戶簽署風險提示書，提示客戶不得買賣、出租、出借銀行賬戶﹔嚴格落實賬戶分級分類管理，為客戶開立與其風險狀況和資金需求相適配的賬戶類型和功能。同時，配合公安試點開戶掃碼，在平衡優化賬戶服務的同時，通過跨行業風險信息共享機制，堵截開戶入口風險。

為了切實保障借記卡持卡客戶賬戶安全，為持卡客戶提供更多安全保障，重慶農商行為持卡客戶提供“賬戶安全鎖”服務。據悉，“賬戶安全鎖”包括夜間鎖、快捷支付鎖、限額鎖、跨境鎖、常用地鎖5把安全鎖。客戶可根據自身風險特征和偏好，通過“夜間鎖”設定是否允許其賬戶在夜間時段通過ATM機、POS機交易﹔通過“快捷支付鎖”設定快捷支付開關﹔通過“限額鎖”設定消費、取現限額﹔通過“跨境鎖”防止在境外進行ATM取款、ATM轉賬、POS消費等線下交易﹔通過“常用地鎖”設置最多5個常用地，防止在常用地以外的省市進行ATM取款、ATM轉賬、POS消費等線下交易。

在賬戶異常監測方面，該行不斷優化完善賬戶風險監測模型，積極探索推廣應用銀行對公賬戶實時風控模型，竭力提升對公賬戶風險防控能力。同時，在賬戶存續期間開展存量賬戶風險監測排查，對排查發現的異常賬戶和可疑交易及時採取隻收不付、限制非櫃面業務等管控措施。此外，做好挂失補卡、大額取現等櫃面重點業務的風險識別，建立警銀協作及可疑線索移送機制，對發現的可疑交易及時攔截，守護客戶資金安全。

重聯動 攜手反詐“不打烊”

近年來，重慶農商行持續加強與公安機關、反詐中心聯動協作，共同構筑反詐堅實防線。如，該行配合公安機關開展開戶掃碼，在營業網點放置二維碼，引導客戶在開戶、挂失補卡等重點業務環節進行掃碼登記，公安機關根據大數據后台對可疑數據進行比對，對有異常的交易行為網點人員將接收到系統反饋的風險信息，隨即將為客戶匹配與其風險情況相適應的賬戶功能和限額。

在預警勸阻方面，該行積極配合重慶市反詐騙中心對高危受騙人群開展保護性止付及涉詐預警對象新開銀行卡等保護性措施，通過上線批量凍結等優化功能，提升對公安機關指令響應的及時性。同時，將預警勸阻等反詐工作責任壓實到營業網點業務辦理第一線，強化網點反詐能力提升，主動識別可疑轉賬業務，及時對潛在受害人開展反詐勸阻，最大避免客戶資金損失。

在追贓挽損方面，該行通過電信網絡新型違法犯罪交易風險事件管理平台，建立涉案賬戶緊急止付和快速凍結機制，依法協助公安司法機關開展涉案賬戶及涉詐資金查詢、凍結、臨時止付等措施，最大限度為群眾挽回資金損失。同時，積極配合公安司法機關建立及時解凍和資金返還制度，全力保障人民群眾的合法權益。

強宣傳 扣牢反詐“金鐘罩”

“預警勸阻別忽視，財產安全要重視”“全民反詐，你我同行”……重慶農商行在分支機構各營業網點投放了反詐宣傳標語，在大廳醒目位置張貼宣傳海報，在LED屏幕滾動播放生動形象的宣傳視頻等，營造了濃厚的反詐宣傳氛圍。

此外，重慶農商行常態化組織網點工作人員深入學校、企業、社區、農村等，發放宣傳折頁和資料，向群眾開展專題反詐宣講，並重點對流動就業群體、老年人、未成年人、企業財務人員等易受騙群體開展有針對性地宣傳。通過指導群眾安裝並使用國家反詐中心App，提醒群眾加強個人信息保護，不輕信陌生來電和短信，轉賬匯款要多加核實等，有效提升了廣大群眾的反詐能力。

重慶農商行九龍坡西彭支行聯動西彭鎮政府開展“全民反詐鄉村行 同心共筑‘安全牆’”集中宣傳活動。重慶農商行供圖

此前，兩名老年客戶到重慶農商行黔江支行杉嶺分理處辦理定期存單提前支取業務，金額40萬元。由於存款金額較大且未到期，經辦櫃員便詢問其取款用途，客戶表示需要資金購買房屋，工作人員立即告知客戶提前支取利息會有損失，建議到期后再支取，但客戶還是強烈要求取款。在提及購置房屋的意向位置、資金預算等相關問題時，客戶回答模糊不清，並且在交談中得知客戶的子女均不知情，不禁引起工作人員的高度警覺，還想繼續詢問其他問題時，兩名老年人不願透露更多的事情，要求工作人員趕緊把錢取出來。

面對這樣緊張的氣氛，工作人員連忙解釋說大額取現需要預約，建議第二天來取。待客戶情緒緩解后，櫃面人員向其提示了大額取現風險，並進行電信網絡詐騙相關案例的宣傳。待客戶走后，工作人員隨即向客戶所在的村委打聽相關情況，經核實才知，客戶果然是接到了詐騙電話，是所謂的“售樓中介”花言巧語引誘他們購買養老住房，由於老年客戶不會使用手機銀行，所以才准備把錢取出再存入中介指定的銀行賬號。后來，經過村委耐心勸導和分理處專業講解，兩位老人最終意識到自己掉入了詐騙陷阱。

“開展反電信網絡詐騙宣傳是一項長期性工作，需要持之以恆地開展下去。下一步，重慶農商行將充分發揮‘點多面廣’的網點陣地優勢，並結合多媒體矩陣平台，做好常態化反詐宣傳，讓反詐宣傳內容入腦入心入行。同時，進一步提高銀行賬戶風險防控能力，積極配合公安機關、重慶市反詐騙中心開展打擊治理電信網絡詐騙、預警勸阻潛在被害人等工作，強化源頭治理、綜合治理，用實際行動守護好客戶資金安全。”重慶農商行有關負責人表示。（重慶農商行 供稿）

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