2023年召開的中央金融工作會議提出，要做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養老金融、數字金融五篇大文章。普惠金融作為其中之一被提及，體現了金融工作以人民為中心的價值取向。

作為國有大行，郵儲銀行重慶分行立足資源稟賦，發揮自身優勢，加強重點領域和薄弱環節的金融支持，探索出商業可持續的普惠金融發展道路。今年1月，該行發布郵儲“渝”系列金融服務，加快“渝見夢想”系列產品創新和質效升級，發揮“渝見希望”優勢，構建服務“三農”新格局，不斷提升普惠金融的下沉深度、覆蓋廣度、服務力度，做好普惠金融大文章，助力新時代新重慶建設。

堅持深耕“三農”服務 當好鄉村振興主力軍

每年7-10月是檸檬維保和採摘的高峰期，土地租金、人工工資、農資費用等需於此時集中支出，導致檸檬種植戶資金壓力驟然增加，在潼南經營110多畝檸檬的鄧先生就遇到這樣的難題。此前，他已經通過農擔公司擔保融資30萬元，但在旺季來臨時仍然出現資金缺口，無奈缺少抵押物、擔保人，貸款四處碰壁。

郵儲銀行重慶潼南支行在走訪區內種植戶時，了解到鄧先生的融資難題。經過實情調查、綜合研判客戶需求和風險承受能力，為鄧先生申請發放了郵儲銀行針對信譽好、種植面積大、經營穩定的檸檬產業企業定制的“檸檬貸”信用貸款，解了企業的燃眉之急。

“由於缺乏抵押物、位置偏遠等原因，部分農村地區生產主體獲取金融服務的門檻較高，資金支持不足。”郵儲銀行重慶分行相關負責人表示，為解決農村地區融資難、融資貴難題，該行梳理重慶全轄特色農業產業，以“渝見希望 郵益農”綜合品牌為抓手，從生態場景切入，研發推出柑橘貸、花椒貸、肉牛貸、雙福農貿貸等特色產品，專案供給相關產業鏈各環節優質企業。

多年來，在鄉村金融沃土的持續深耕，也推動郵儲銀行重慶分行惠農服務“多點開花”——

產品創新服務產業振興。該行抓好鄉村特色產業生態場景，創新農業產業鏈金融產品，對重慶全轄特色產業尤其是農業產業情況進行梳理，並對具有一定體量的產業所涉及的客群配置專項貸款方案，滿足產業鏈各環節從業者在生產經營中的資金需求。

普遍授信增強信貸供給。加大信用村建設力度，開展整村開發、普遍授信，建立“信用+信貸”的服務鄉村振興和支農惠農體系﹔持續建設普惠金融基地，將金融服務融入更多農業農村生產場景，提供更加優質便捷的金融服務。

網點優勢延伸服務陣地。充分利用遍布城鄉的郵政金融網點，發揮郵政“四流合一”優勢，建立常態化的運行運營機制，加大農村地區金融知識宣傳與普及教育，進一步延展服務觸角。同時以惠農合作項目為抓手，圍繞“村社戶企店”五大重點客群，推動對家庭農場、農民合作社、農業龍頭企業等農村客群的協同開發，著力打造郵政惠農協同生態圈。

強化基礎金融服務能力。做好農業直補、代發養老金等惠民資金代發工作，積極在農村網點開辦個人理財、代理保險等業務，持續發行鄉情卡、農村電商聯名卡、鄉村振興卡主題卡，給予農村客群多項資費優惠，助推資金回流農村。

加快普惠服務創新 助力企業長效發展

多年來，郵儲銀行重慶分行聚焦普惠金融重點領域，著力破解供給不充分、運營成本高、風控難度大等堵點難點問題，逐步探索出具有郵儲特色的普惠金融模式。

吉之匯國際農貿物流城（簡稱“吉之匯”）是西南地區重要的農副產品集散地，也是永川電子商務特色名片，發揮著帶動農業產業鏈豐富品種、提升品質的作用。

為有效解決吉之匯入駐小微企業主、個體工商戶融資難、融資貴問題，郵儲銀行重慶永川分行在對市場、商戶進行深度調研后，推出“吉之匯商圈產業貸”特色產品，單戶授信信用額度最高100萬元，先后發放4000余萬元，有力支持吉之匯入駐商家的日常經營周轉。“此舉進一步穩定了商戶的經營信心和狀態，也讓市場的運轉更順暢。”吉之匯相關負責人說道。

“中小企業是數量最大、最具活力的市場主體，我行也在持續探索破解小微企業發展難題的新路徑、新模式。”據郵儲銀行重慶分行相關負責人介紹，在做好“渝”系列金融服務組織保障基礎上，該行高效開展各項產品和技術創新，聚焦小微企業融資需求分散、金額小、需求急等特點，創新推出“渝見夢想 小微易貸”線上貸款，構建起發票e貸、工程企信貸等12類貸款體系。同時創新銀擔融資新模式，推出小微擔保線上業務，滿足500萬以內小微企業增信融資需求﹔創新主動授信模式，提高信貸可獲得性，主動授信貸款余額近10億元。

該行還廣泛開展民營企業和普惠小微金融服務工作，全行上下配合人行重慶市分行開展“1+5+N民營小微企業和個體工商戶金融服務港灣”活動，提供一站式金融服務，打通金融服務實體經濟“最后一公裡”，先后建成金融服務港灣39個，覆蓋全市33個區縣﹔穩步推進信用村農戶普遍授信，累計評定信用村6750個、信用戶23.94萬戶﹔密切協同郵政重慶分公司，發揮商流、物流、資金流、信息流“四流合一”優勢，合力破解農村地區“融資難、銷售難、物流難”問題，惠農合作項目累計放款12億元，服務客戶3968戶。

此外還不斷深化“敢貸、願貸、能貸、會貸”長效機制建設，持續優化線上線下有機融合的服務模式，利用“渝企金服”“渝惠融”“長江渝融通”等平台，建立名單內企業快速對接機制，重點支持首貸戶、制造業、科創企業，提高續貸、信用貸、中長期貸款佔比，推動中小企業貸款產品創新，有效促進中小微企業融資增量、擴面、降價，為小微企業紓難解困。

強化科技賦能 提升普惠服務精准性

重慶黃越汽車配件有限公司是一家具備高新技術、專精特新資質的小型企業。此前，企業廠房、企業主個人住房等均已作融資抵押，無剩余抵押物作為擔保再融資，一定程度影響了企業應市場需求的經營擴張。郵儲銀行重慶銅梁支行了解到該企業資金困境后，主動與企業對接，從企業實情、需求出發匹配科技信用貸，為企業成功發放貸款500萬元。

據了解，科技信用貸是郵儲銀行重慶分行“渝見夢想”系列推出的重點產品，該產品可為涉及設備更新、技術改造、綠色轉型發展等方面的小微企業提供有效金融服務。“此產品面對的主要是注重科技投入，具有專業化、精細化、特色化、新穎化特征，擁有自主知識產權的企業，貸款金額最高達5000萬元，純信用且利率低、手續簡單，可以根據企業實際經營狀況量身制定合適、靈活的還款計劃。”郵儲銀行重慶分行相關負責人介紹。

結合農業農村金融需求變化和金融科技發展趨勢，郵儲銀行重慶分行積極推動普惠金融數字化轉型，以數字化運營降低服務成本、提升服務效率。截至2023年末，極速貸、E捷貸等線上渠道放款達78.88%，累計授信線上信用戶貸款21361戶12.18億元﹔推進基於物聯網和大數據技術的“郵儲·移動5G+”涉農融資服務項目，為39戶農戶貸款超2000萬元﹔電子保函授信、開函實現全流程線上操作，辦理時長縮短至最快2小時。

該行還不斷加快普惠小微服務平台建設，借助“信易貸·渝惠融”“長江渝融通”等平台數據，以清單化、網格化靶向對接，為客戶提供精准融資服務﹔打造新的小微企業獲客平台，進一步擴大小微企業服務面﹔持續加深銀政、銀擔合作，加快推進合作線上化系統建設進程，縮短業務處理時間，提升客戶體驗。

郵儲銀行重慶分行相關負責人表示，未來該行將堅守初心使命，擔當大行責任，立足郵儲“渝”系列特色產品，不斷發揮普惠金融基因和資源稟賦優勢，以差異化服務為實體經濟發展、農業特色產業等提供更全面、更便捷、更高效的郵儲支持，讓金融活水“流”入千企萬家，奮力書寫普惠金融大文章，為現代化新重慶建設貢獻郵儲力量。（李金、李端）

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