近年來，重慶農村商業銀行（以下簡稱“重慶農商行”）以數字化轉型作為發展潛力和競爭力的重要突破口，圍繞“數發展、智風控、慧網點、益經營”四大價值領域，從全局和戰略高度加快推進全行數字化轉型，金融科技價值持續釋放，科技賦能水平和價值創造能力持續提升，服務實體經濟能力持續增強，將“數字農商行”品牌不斷推向新高度。

重慶農商行大數據服務中心。重慶農商行供圖

推進數字發展 夯實金融科技“底座”

2023年，重慶農商行完成《重慶農商行數字化轉型規劃（2024-2025）》編制，明確了“1234”的數字化轉型總體目標，擬定數字化轉型重點項目清單，加速打造西部金融中心最具科技活力的“數字農商行”。

在此基礎上，該行進一步全面整合銀行金融科技資源能力，設立金融科技總部，成立西南地區首家銀行系金融科技公司——重慶渝銀金融科技有限責任公司，構建形成“一會、一總部、一公司”的金融科技組織形態。

“人才強行”是重慶農商行的戰略之一。為了推動金融科技敏捷開發，實現對業務需求快速響應，該行不斷引進和培育金融科技人才，截至2023年末，已擁有全職科技人員550余人、科技外包人數近千人，金融科技人才佔比提升至4.13%，形成了“渠道+業務+數據+科技+合作”全面發展的梯隊。

在組織體系和人才儲備“架梁立柱”下，重慶農商行“專利池”“標准庫”得到持續豐富。截至2023年末，該行獲得5項國家級試點資格，全行各類專利144項，累計獲得8項軟件著作權，累計參與7項金融行業標准制定，參與20項團體標准制定，完成11項企業標准制定。

打造數字平台 提高特色農業“含金量”

8月15日，在全國生態日這天，重慶發布十個生態產品價值實現典型案例，涪陵榨菜、奉節臍橙、巫山脆李等重慶“土特產”入圍。

從高“含綠量”成長為高“含金量”，產業“升維”的背后，也有著金融力量的堅實支撐。

近年來，重慶農商行圍繞各區縣“一主兩輔”產業發展規劃，實行“一產一策”“一鄉一品”服務模式，推出“巫山脆李貸”“涪陵榨菜貸”“奉節臍橙貸”等20余款標准化信貸產品，竭力提升特色貸款支持生態特色農業發展質效。

近期，重慶農商行巫山支行客戶經理在實地走訪時了解到，某脆李種植大戶打算擴大種植規模，但缺乏合適抵押物，融資受限，便當即向其推薦了“巫山脆李貸”。經線上申請、線上審批、線上簽約等流程，不到3個小時，這位脆李種植大戶就收到了30萬元貸款資金，年利率低至3.45%，有效解決了其擴大種植規模的資金難題。

標准化採集模板、精細化評級模型、差異化授信策略……為了滿足農戶“短小頻快”資金需求，重慶農商行織牢“營業網點+農村便民金融自助服務點”線下服務矩陣的同時，創新自研自建“鄉村振興數字金融服務平台”，依托“1個智能平台+1部智能手機+1套評級授信體系”數字服務模式，對全市38個涉農區縣實現“整村授信”全覆蓋。

“一體化”數字鄉村服務體系的打造，成功實現了數字與鄉村的“無縫銜接”。截至2024年6月末，該行已在全市7752個行政村推進“整村授信”，為逾140萬戶農戶預授信近290億元，農戶“足不出戶”即可完成貸款全流程。

除了“鄉村振興數字金融服務平台”，重慶農商行還推出鄉村版手機銀行、方言銀行、空中銀行等數字助農服務，並積極運用數字化轉型成果向縣域地區提供更深層次、更多元化的金融服務。該行以“渝農經管”數智系統助推盤活村集體經濟組織資產資源、以“江渝快記”智能財稅服務平台為農民合作社等客群提供“一站式”財稅服務……截至2024年一季度末，重慶農商行涉農貸款余額達2407億元，同比增長約192億元。

提升數據運用 小微貸款線上用款替代率超90%

截至2023年末，重慶農商行普惠型小微企業貸款余額達到1285.16億元，較年初增加154.78億元，增速達13.69%。同時，普惠型小微企業貸款余額佔全部貸款余額的比例較年初增加3.62個百分點，升至23.28%。

“敢貸、願貸、會貸、能貸”背后，離不開重慶農商行融合運用大數據、雲計算以及人工智能技術，通過金融科技和數字化服務賦能小微業務發展——

渠道建設方面，除了積極建設小微企業專營支行、民營小微企業和個體工商戶金融服務港灣等專營機構外，該行以智能櫃台、便民自助終端、手機銀行、直銷銀行四大渠道搭建起“空中銀行”，並加大對“渝惠融”“渝融通”“信貸直通車”等渠道運用，推廣“掃碼申貸”，暢通線上線下多樣化銀企對接渠道。截至2023年末，手機銀行用戶數達1438萬，年交易金額1.37萬億元。

生態建設方面，加快建設房快貸、票快貼、稅快貸、創業擔保貸等“渝快貸+”數字產品體系，持續加強智慧金融服務場景建設，深入推進小微信貸流程線上化、無紙化改造，實現個人經營性貸款產品的全流程線上辦貸，2023年末線上零售信貸規模超過1400億元，小微貸款線上用款替代率超過90%。目前，該行正在全力建設“小微企業綜合管理服務平台”，將通過聚合政務、結算、融資等涉企服務場景，打造普惠金融服務新生態。

業務運營方面，打造專為小微企業授信審批設計的系統，通過大數據建模進行規則分析和模型訓練，從傳統的經驗導向向現代的數據導向轉變，並多維度提升數據運用，推動授信審批工作向更高效、更智能方向發展。2023年，小微條線、公司條線的審批效率較2022年分別提升30%、25%﹔智能數據決策平台總計提供決策服務4.22億筆，日均115.6萬筆，同比增長1.56倍，決策成功率達99.9%﹔年末不良貸款率為1.19%，不良貸款生成率實現連續三年下降。

“未來，我們將繼續強科技、抓創新，積極擁抱新質生產力，進一步加快數字化轉型。”重慶農商行相關負責人表示，該行將堅守支農支小定位，大力推進體系重構、流程再造及能力重塑，持續打造高效化的系統流程、智能化的服務渠道以及多元化的數字場景，全力夯實轉型發展新優勢，全力提升數字賦能新質效，為全行高質量發展提供更強動力。（李金）

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