作為國有大行，工行重慶市分行近年來將數字金融作為高質量發展新引擎，以自身數字化轉型和服務數字經濟發展為兩大主線，加快“數字工行”建設，探索數字化轉型新路徑，融合創新金融產品，為服務重慶市數字經濟發展、助力建設“數字重慶”、賦能千企萬戶成長貢獻更多“工行力量”。

加快數字化轉型

筑牢反詐“防護牆”

在工商銀行總行整體布局下，工行重慶市分行發揮數字金融能力、特點與優勢，結合區域特色，積極融入數字重慶建設。

該行聯合主要業務部門創新構建了“對公、零售、機構”金融數字化轉型服務小組，協同三個小組合力推進對應場景建設落地。基於分行特色研發平台、分行大數據服務雲平台，強化平台功能自主研發，實現兩平台自動化對接、監測預警、全流程自動化調度等功能，形成分行數字化轉型有效的技術支撐體系，更好服務於數字場景建設。

工行重慶市分行打造5G數字智慧銀行。工行重慶市分行供圖

為有效遏制電信網絡詐騙犯罪活動，工行重慶市分行轄內各分支機構立足防控大局，堅決落實反電信網絡詐騙法賦予的治理責任，應用“工銀融安e信系統”成功識別多起涉詐事件，切實有效防范金融風險。

據了解，“工銀融安e信”是工行在國內同業率先打造的大數據風控智能服務平台，擁有企業級風險信息數據庫，整合了全面、權威的信息渠道，依法合規收錄了逾兩百余類風險信息，數據總量達數十億，可以提供7×24小時智能風控服務。

圍繞企業風險防控難、策略選擇難等問題，“工銀融安e信”推出風險探查、經營情報、關聯分析、輿情監測、評估報告、監管處罰、動態監控、集採風控、空殼探查等服務功能，包括可針對不同業務場景提供風險控制策略，與客戶共享工商銀行風險控制成果。依托“工銀融安e信”，該行深度挖掘風險大數據價值，持續升級優化產品功能，切實解決新時期金融風險防控和誠信社會建設中的痛點難點。

深化科技賦能

持續創新線上金融產品

“感謝工行的大力支持，為我們提供了利率低、效率高的‘農擔e貸’，保住了魚苗，也保住了我們一家人的主要經濟來源。”近日，重慶涪陵區的水產養殖戶陳旭開心地說道。

不久前，持續高溫天氣導致陳旭的池塘蓄水干涸，買來的魚苗投進去一兩個月，存活率還不到往年的一半。就在他發愁之時，工行重慶涪陵支行工作人員主動走訪對接當地養殖農戶，根據其情況向其推薦了產品“農擔e貸”，並指導其通過線上申請。最終，陳旭獲得50萬元貸款資金，及時購買了抽水農具、供氧裝置等，為池塘注入水源和氧氣，保住了魚苗。

近年來，工行重慶市分行積極打造金融服務新模式，創新線上產品，推動數字與技術“雙向賦能”。“農擔e貸”正是該行與國家農擔聯盟成員重慶市農業融資擔保集團有限公司聯動，以“信貸直通車”為服務平台，依托內外部大數據作為授信風控支撐，創新設計的線上產品，成為服務“三農”發展、助力鄉村振興戰略的重點產品之一。

該產品通過“經營主體直報需求、農擔公司提供擔保、銀行信貸支持”，讓成本低、可持續的金融“活水”精准流向農業經營主體，滋潤農業茁壯成長。為此，工行重慶市分行還按照“一縣一策”的工作思路，圍繞縣域經濟特點和優勢產業，因地制宜地將“農擔e貸”運用到農民專業合作社、家庭農場、種養大戶、農業小微企業等農業經營主體，覆蓋了“長壽養魚貸”“潼南檸檬貸”“奉節臍橙貸”“石柱黃連貸”等農業場景。

另一方面，該行自主研發基於大數據和人工智能的“旺農貸”產品，針對“三農”在融資方面缺乏固定資產，財務數據不規范、貸后管理難等難題，通過引入OCR等人工智能技術實現線上線下一體化方式推進，提升助農貸款各環節的實施效率。

此外，工行重慶市分行還創新了“供應鏈企業1+1”異地見証開戶等服務模式，研發投產121個區域特色項目。通過“工銀e錢包”方式，助力提升社保卡電子化、司法便民服務、靈活就業平台等公共領域的金融服務水平。依托“工銀聚富通”開放銀行平台，助力企業實現資金流與信息流相匹配。

推進數字化轉型

全面提升金融服務質效

作為支持川渝地區經濟社會發展的金融“主力軍”，工行重慶市分行不斷加快金融科技創新，深度融入“數字重慶”和“超大城市”治理之中，全面推進數字化轉型，努力提升金融服務的普惠性和可得性。

今年以來，該行全面融入“數字重慶”建設，著力推動金融數字化轉型，堅持“客戶至上、服務實體”，在服務客戶中努力將科技服務模式向“能力輸出、共建生態”的價值創造升級。該行以金融創新助力重慶本土某集團數字化轉型，緊緊圍繞企業痛點，創新提供B端融資、C端線上線下收單、內部智慧管理等一體化數字金融解決方案及特色化屬地服務，建成“數字金融一體化平台”，打造了“產業+金融”的銀企數字合作共同體﹔依托工銀“聚富通”產品推進開放銀行服務體系建設﹔通過銀政合作上線全國首個線上取保候審項目﹔通過銀企合作對接“村村旺”平台，現已覆蓋服務了政務、產業、消費、鄉村振興等多個領域，取得了較好的綜合價值。數字結算金融服務助力農村“三資”管理場景，該行還上線城口縣農村集體資產綜合管理平台，服務農村集體經濟組織。

此外，工行重慶市分行加強“數據+場景+應用”創新，不斷提升普惠小微、鄉村振興、數字政務等重點領域的線上化、數字化、生態化服務水平，積極踐行國有大行的政治擔當。主動適應農業農村和普惠小微新需求，推動數據增信，基於大數據分析等技術，創新推出農擔貸、旺農貸、穩崗貸、稅務貸等多項兼具區域特色的金融產品。

參保群眾網點一站辦理金融社保卡。工行重慶市分行供圖

值得一提的是，該行與重慶市人社局共同搭建的“社銀互辦”網點，支持“15+5”人社便民服務功能落地，營造社保客群一站式服務體驗，全面推動“網點+社保”的應用場景建設，實現全市區縣的全覆蓋。同時，主動開展上門服務，在渝首家上線社保卡移動制卡業務，在同業中率先實現將社保服務送到群眾家門口，可使客戶足不出戶享受即時新辦社保卡、補換卡及其他社保服務，有效解決了社保服務場景局限於固定場所的難題。目前，該行還正在與四川社保、重慶社保和四川工行一道，抓緊推進銀社川渝通辦智能服務項目，向兩地參保群眾免費提供社保業務的宣傳、查詢、辦理、打印等服務。

下一步，工行重慶市分行將堅持科技驅動、價值創造，以更高質量的數字金融服務，努力為成渝地區雙城經濟圈建設、西部金融中心建設貢獻更大力量。（胡虹、向詩佳）

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