近年來，電信網絡詐騙犯罪活動十分猖獗，銀行等金融機構反詐壓力巨大。作為重慶本土最大的地方金融機構、全國首家“A+H”股上市農商行——重慶農村商業銀行（以下簡稱“重慶農商行”）深入貫徹黨中央、國務院，市委、市政府及上級監管部門有關打擊治理電信網絡詐騙的重要部署要求，堅持“以人民為中心”，多措並舉、扎實推進打擊治理電信網絡詐騙工作，切實守護人民群眾的“錢袋子”，不斷提高人民群眾的獲得感、幸福感、安全感。

——精准攔截，斬斷涉詐“資金鏈”：重慶農商行狠抓電信網絡詐騙“資金鏈”精准防治工作，面對詐騙手法的不斷變化，從“技防+人防”兩方面抓實抓細。在技防方面，建立多維度監測視角，充分運用大數據資源，完善風險監測體系，及時發現並攔截可疑資金轉移。在人防方面，在開戶環節和業務存續期間落實客戶盡職調查和賬戶分類分級管理，進行風險告知，各營業網點充分發揮反詐“堡壘”作用，做好打防管控各項措施，實施精准攔截，竭力斬斷涉詐“資金鏈”。

2025年3月，客戶曾某到重慶農商行豐都支行城東分理處申請調高非櫃面限額。分理處工作人員開展盡職調查過程中發現，曾某疑似被詐騙分子誘騙，對方稱只要用自己的賬戶將外地羅某轉入的20萬元轉到指定賬戶上，即可領取到一筆高額的“專項扶貧資金”。工作人員敏銳地意識到這是一起典型的利用電詐“工具人”轉移涉詐資金的案件，便立即對客戶開展反賭反詐金融知識宣傳。曾某半信半疑，仍然要求提高限額。於是，工作人員陪同客戶來到豐都縣反詐中心進行核實，民警確認20萬元為匯款人羅某被詐騙的資金。民警解釋了這是電信網絡詐騙常用手段，強調一旦按照指令將20萬元轉出，就成為詐騙分子的幫凶，而所謂的高額扶貧資金純屬虛構。在民警和銀行工作人員的耐心解釋下，曾某意識到自己險些成為電詐“工具人”，便放棄了提額和轉賬，后將20萬元全額退還到羅某賬戶。事后，羅某特委托豐都縣反詐中心將一面寫有“金融衛士 守護財產 服務貼心 百姓信賴”的錦旗送到豐都支行，並向工作人員表達誠摯的謝意。

——用心勸阻，守護群眾“錢袋子”。重慶農商行始終履行金融機構主體責任擔當，致力為客戶提供安全可靠的金融服務，從“線上”+“線下”兩方面筑牢安全支付“屏障”。在線上方面，構建電信網絡詐騙潛在受害人預警機制，聯合公安機關開展保護性止付，防范客戶資金損失。根據交易風險程度不同，採取實時阻斷、增強生物識別、人工核實等驗証方式，並配合風險提示，保護客戶資金安全。在線下方面，在各營業網點筑好預警勸阻“防線”，強化基層員工識詐能力，加強警銀聯動，有效識別並勸阻潛在受害人。

2024年4月，客戶鐘某來到重慶農商行北碚支行施家梁分理處辦理取款業務25萬元。由於取現金額較大，工作人員基於反詐的敏銳風險防范意識，立即對客戶開展盡職調查——詢問客戶取現用途等。但鐘某閃爍其詞，這讓工作人員高度懷疑客戶遭遇了電信網絡詐騙。工作人員一邊耐心安撫客戶，一邊將線索推送給轄區派出所。民警迅速趕赴現場，通過身份核實和話術分析，確認鐘某遭遇了典型的“投資理財類”詐騙。最終，鐘某意識到了自己遭遇到電信詐騙，驚出了一身冷汗，並放棄了取款，成功挽回了25萬元的資金損失。

——廣泛宣傳，織密反詐“防護網”：重慶農商行發揮1700余個網點的陣地宣傳優勢，持續深入企業、學校、社區、鄉鎮等開展內容豐富、形式多樣的反詐宣傳活動。結合《反電信網絡詐騙法》，通過典型案例分享、有獎知識問答等方式，向群眾剖析常見的電信網絡詐騙套路，引導群眾下載“國家反詐中心APP”，動員群眾關閉境外來電（短信）功能，營造全民反詐濃厚氛圍，織密全民反詐“防護網”。如，針對“一老一少”等重點客戶群體，重慶農商行“因材施教”，通過通俗易懂的方式，向“一老一少”揭示最常見的詐騙形式，教會大家應對策略，用實際行動“關愛銀發族”“關心下一代”。

重慶農商行巴南支行走進巴南區獅子山養老院開展反詐宣傳活動。重慶農商行供圖

近日，重慶農商行巴南支行聯合中國人民銀行巴南分行、巴南區民政局走進巴南區獅子山養老院，為老人們送去一份特殊的“安全禮”，詳細講解了老年人最容易遭遇的網絡購物詐騙、保健品詐騙、冒充公檢法詐騙等騙局，提醒老年人時刻保持警惕，如遇可疑情況要及時報警或向自己的兒女說明情況。同時，重慶農商行秀山支行走進秀山縣育才中學開展了一場以“金融安全伴成長 反詐知識護青春”為主題的宣講活動，本著讓學生坐得住、聽得懂、記得牢、用得好的原則，結合青少年最容易遭遇的“免費領取游戲裝備詐騙”“追星詐騙”等案例，充分揭露詐騙分子的慣用伎倆，提醒同學們遇到可疑情況不要慌，及時告訴老師和家長。以上案例只是重慶農商行開展反詐宣傳活動的一個剪影，其他分支行類似的案例還有很多很多。

“打擊治理電信網絡詐騙工作是一項長期性、艱巨性、復雜性的工作。接下來，重慶農商行將始終踐行金融國企責任擔當，認真踐行金融工作的政治性、人民性，以加大科技投入提升科技防詐能力、以加強金融知識宣講提升客戶防詐風險意識和識別能力，加強銀警協同、銀政聯動、銀企合作，全力營造全民反詐的良好氛圍，積極助推重慶經濟社會高質量發展！”重慶農商行相關負責人表示。（鄒雨璠）

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