中小微企業是經濟發展的生力軍、吸納就業的主渠道、改善民生的“微細胞”。在“奮進十五五”的新征程上，如何讓金融活水精准滴灌這些“小微苗”，助力其破土而出、茁壯成長，是時代賦予金融機構的重要命題。招行重慶分行堅持以黨建引領業務發展，深入踐行金融工作的政治性、人民性，依托總行領先的金融科技實力，將“為民辦實事”的承諾從個人延伸至企業，構建起涵蓋企業數字化賦能、科創金融精准滴灌的普惠金融服務體系，在巴渝大地上書寫著金融服務實體經濟的“招行”篇章。

多元發力：招商銀行的數智普惠實踐

在專注科創金融的同時，招行重慶分行亦持續發力，以數字化手段拓寬中小微企業融資渠道，有效解決小微企業“短、小、頻、急”的資金需求。

針對小微企業無抵押、輕資產的融資痛點，該行推出純信用、線上化、自動化的“信用招企貸”。該產品運用大數據風控模型，依托行內外多元數據為企業精准畫像，實現“申請即審批、審批即放款”。2025年，該產品累計投放5.7億元，惠及422戶小微企業，讓信用真正成為企業融資的“通行証”。

針對有抵押物的小微企業，該行推出“抵押招捷貸”，以審批快、成本低的優勢彌補了線上抵押類貸款的空白。企業無需反復跑銀行，線上申請、線上評估、線上放款，資金最快當天到賬。2025年，該產品累計投放0.64億元，服務32戶小微企業。

在數字化場景搭建方面，該行針對政府採購供應商推出專屬產品“政採貸”。通過與政府採購網數據直連，實現線上申請、線上審批、線上提款還款，企業憑政府採購合同即可獲得融資，無需額外抵押。2025年，該產品累計投放2.14億元，服務64戶小微企業，讓政府訂單變成“真金白銀”的流動資金。

這一系列普惠數智信貸產品的創新，正是招行重慶分行踐行普惠金融、服務實體經濟的生動注腳。

精准滴灌：破題企業“輕資產”之困

對於眾多科創型中小微企業而言，缺抵押、輕資產是其融資路上的“攔路虎”。重慶科新電氣有限公司，一家市級專精特新企業，手握核心技術卻因缺乏傳統抵押物，在發展的關鍵階段遭遇資金瓶頸。招行重慶分行在了解到企業需求后，迅速介入，依托其創新推出的“科創貸”產品，不看磚頭看專利，不看報表看技術。通過自主研發的“資質分”與“風險分”雙模型，對企業科創屬性與技術實力進行精准畫像，在無任何抵質押物的情況下，僅用五個工作日便為企業批復了1000萬元純信用流動資金貸款，解了企業的燃眉之急。這不僅是資金的注入，更是對企業創新價值的權威認定，讓“知產”真正變為“資產”。

這僅是招行重慶分行以數字金融賦能小微企業的一個縮影。面對科技型企業“輕資產、高風險、短貸長用”的共性痛點，招行重慶分行沒有止步於傳統模式，而是從國家所需、企業所求、招行所能三個維度出發，打造出覆蓋企業全生命周期的“科創貸”產品體系。無論是初創期的“科創易貸”，還是成長期的“科創快貸”，亦或是成熟期的“科創惠貸”，乃至針對技術改造場景的“科創技改貸”和激發高校人才活力的“科創人才貸”，都體現了招行重慶分行金融服務的精准與溫度。2025年9月，“科創貸”成功入選重慶市金融機構“為民辦實事”舉措范例，正是對其以數字之光，照亮科創企業前行之路的最好注腳。截至2025年底，已有超700家科技企業獲得該行授信，金額突破32億元，讓“讓信用代替抵押，讓數據跑通流程”的願景照進現實

多點發力：織密網商金融服務網

在數字化浪潮席卷而來的今天，網商已成為拉動消費的“生力軍”。這支新興的小微企業群體，經營模式靈活，資金需求有著鮮明的“短、小、頻、急”特征。招行重慶分行堅持“與小微共成長”，依托普惠金融服務中心，量身打造“網商綜合服務方案”體系，以“融資+融智”一體化服務精准滴灌。

針對旺季備貨、大額訂單的資金壓力，該行創新推出“訂貨貸”，具備“按需提款、隨借隨還”的靈活特性，讓網商不再因“錢等貨”而錯失商機。資金“加碼”之外，更注重為企業“減負”。針對階段性還款困難，該行積極拓寬無還本續貸覆蓋范圍，截至2025年末無還本續貸余額達68.51億元，讓企業不必為“倒貸”疲於奔命。

緊抓成渝地區雙城經濟圈建設契機，該行更將服務半徑向“圈內”延伸——創設小微抵押貸款服務范圍擴大專案，實現異地抵押物、營業執照注冊地在四川省也可直接續貸。這一突破，讓川渝兩地的小微企業不必再為跨省融資“兩頭跑”，真正感受到“雙圈”金融服務的便利性和可得性。政策推出以來，已發放川渝范圍小微貸款超2億元。招行正用金融的溫度和速度，護航萬千小微企業在巴渝大地上穩健前行。

領先一步：構筑企業服務護城河

除了消解企業“融資難”“周轉難”，提升管理效率也是增強企業軟實力的強勁動能。針對廣大中小微企業在跨國財稅合規、人力成本控制、資金流轉效率等方面的“成長煩惱”，招行重慶分行不僅提供資金“輸血”，更注重提升企業“造血”能力。其滿足企業“金融+非金融”多元需求的標志性產品“薪福通6.0”，正是一款幫助企業練好內功、降本增效的數字化利器。

從繁瑣的人事薪資計算，到復雜的票財稅檔管理，再到業務流程的線上化協同，“薪福通”以強大的數字化解決方案，將企業“人、財、事”三座管理大山化為坦途。以重慶某餐飲連鎖企業為例，過去每月需10余名人事專員耗時近10天處理各地員工的薪資個稅，如今通過“薪福通”一鍵導入，即可輕鬆完成算薪算稅，工作效率與精確度大幅提升。這種數字化泛金融服務，不僅降低了企業的數字化轉型門檻，更將銀行服務深度嵌入企業運營肌理，陪伴企業穩健成長。目前，“薪福通”在重慶地區已服務超2萬家企業，涵蓋制造業、零售連鎖等多個行業，成為助力其管理升級的“數字管家”。

扎根巴渝：以金融初心陪伴企業行穩致遠

步入扎根重慶的第三十年，招行重慶分行始終與山城企業發展同頻共振。如今，招行重慶分行已構建起覆蓋企業全生命周期的數字化、場景化、安全化服務體系，招行憑借領先的科技研發實力，不斷刷新普惠金融的服務邊界。

數據是最有力的見証：截至2026年2月，“薪福通”累計服務重慶企業超2萬家，完成薪資代發超29萬人，“E餐通”累計服務重慶企業超300家，覆蓋員工超10萬人，為企業節省行政成本超500萬元。科創貸累計服務重慶科創企業超200家，其中專精特新企業50余家，累計發放科創貸款超15億元，較2015年底增長20倍﹔科創貸款審批時效平均為1.5個工作日，企業滿意度達99%以上，遠超重慶地區科創金融平均滿意度。同時，通過智慧風控體系，為科創企業累計攔截涉詐交易20余筆，避免企業資金損失超300萬元，為企業資金安全筑起堅實防線。

從無到有，從跟跑到領跑，數據背后是招行重慶分行深耕本土、服務實體的生動注腳，更是其以金融科技持續賦能中小微企業的有力見証。未來，該行將繼續創新金融服務模式，在“奮進十五五”的新征程上，助力更多“小微苗”長成參天大樹，為重慶區域經濟高質量發展貢獻源源不斷的招行力量。（鄒雨璠）