2025年6月，《銀行業保險業普惠金融高質量發展實施方案》正式出台，系統描繪了“廣覆蓋、多層次、本土化”的普惠金融發展藍圖。一年來，中國人壽壽險重慶市分公司不斷創新求變，以金融科技高效賦能普惠金融發展，讓重慶市民感受到普惠保險更適配、更可及、更有溫度。

區域普惠:“普惠保險示范鎮”數字化樣本

在持續優化產品供給同時，中國人壽壽險重慶市分公司結合重慶縣域特點與需求，因地制宜設計普惠保險模式。

2025年，中國人壽壽險重慶市分公司與大足區郵亭鎮創建“普惠保險示范鎮”，探索織密基層社會保障“安全網”的新路徑——以小投入托起農村地區居民“大保障”。

此前，郵亭鎮面臨老齡化加劇帶來的挑戰——60歲以上老人佔比達23.18%，超過全國平均水平﹔全鎮2%的居民未參加醫保，871戶低保家庭、169戶臨時救助對象僅靠政策托底，難以抵御突發風險。社會保障體系存在三大短板：“夾心層”保障真空、救助“被動響應”、資源“零散割裂”。面對現實之困，亟需構建全域覆蓋、精准觸達的保障新生態。

為此，中國人壽壽險重慶市分公司為全鎮定制搭建了“郵保障”數字平台，歸集全鎮5.3萬人口基礎信息數據。平台依托人工智能對居民年齡結構、職業特征、歷史保障情況等進行多維度分析，精准研判不同家庭的風險保障需求，量身生成“一戶一策”個性化保險方案。村民通過手機即可線上完成投保、理賠全流程辦理，數字化手段讓保險服務直達田間地頭。

技術之外，更重要的是“人”的觸達。雙方創新組建“政保網格服務隊”，由政保專員與網格員“2人一組、包片到戶”，一個講政策、一個拉家常，精准識別保障缺口、化解參保疑慮。鎮上還設立“普惠保險專窗”，兩名懂方言的專員坐班，提供面對面答疑，從投保到理賠全周期陪伴。

郵亭鎮社區居委會設立中國人壽普惠保險服務窗口。中國人壽壽險重慶市分公司供圖

2025年，全鎮普惠保險惠及10856人次，較上年同比增長52.95%，總保障金額達12億元。其中，大足區財政全額出資，實現全鎮特殊人群普惠保險覆蓋率100%。2026年上半年，342人拿到了109.9萬元理賠款。

產業普惠：保險跟著產業走

“以前說起理賠很復雜很費神，我就跟面業保專員打了個電話。結果工作人員告訴我，二級以上公立醫院看病都行，掃一掃專用二維碼，就能申請理賠！”說話的是吳師傅，雲陽縣盛堡鄉人，在廣州市黃埔區彥招燕面制品店工作。前幾天下雨送面，他不小心摔傷了腰。在以前，外地就醫、異地理賠，想想都頭疼。但這次，一通電話、一個二維碼，事情就搞定了。

吳師傅的便捷體驗，正是產業普惠的落地實踐。如果說區域普惠解決的是居民保障的“面”，那麼產業普惠瞄准的則是特色產業鏈上的“點”和“鏈”。

雲陽面食產業聞名全國，從業人員遍布大江南北。他們常年高強度勞作，面臨意外傷害、醫療救助、傷殘賠付等迫切風險。傳統保險產品難以精准匹配這一群體的真實需求。

中國人壽壽險雲陽縣支公司深入調研面工群體的勞作強度、常見風險與保障缺口，利用大數據提升產品設計能力和風控水平，創新推出“面業保”產品。

針對面工長期高強度勞作的特點，產品將猝死納入保障范圍——這曾是面工群體最擔心卻最缺乏覆蓋的風險。18至70周歲均可參保。目前，“面業保”已覆蓋雲陽面食產業從業人員20余萬人，構建起“保險+產業+協會”融合發展模式。

工作人員為商家解答“面業保”的疑問。。中國人壽壽險重慶市分公司供圖

在服務流程上，分公司推行“全程線上、多端協同”模式，參保者通過專屬二維碼即可一鍵投保，理賠、保全服務可通過手機APP、營業網點等多渠道辦理，數字化系統實現自動審核、快速結算，部分案件達到“秒級理賠”時效。

在榮昌，針對“榮昌陶”“榮昌鵝”“榮昌夏布”、河包粉條、清流血橙等區域特色產業，中國人壽壽險榮昌區支公司充分發揮綜合金融優勢，結合中小微企業特性分級分類、“一企一策”，建立特色產業專項服務隊，精准對接中小微企業實際需求。已為榮昌514家中小微企業提供風險保障，整體保額達19.17億元，賠付超過300萬元。

“有了保險托底，我們才敢放開手腳搞好全國的銷售。”說話的是榮昌鹵鵝產業龍頭企業三惠鵝府負責人鄒朝文。針對三惠鵝府200余人的用工規模及食品加工行業特性，為其精准配置食品安全責任險、雇主責任險及場地責任險等一攬子方案。

中國人壽壽險榮昌區支公司組建專項服務隊，走訪了35家鹵鵝企業，一家一家量身定制方案，從養鵝農戶到加工廠再到街邊鹵鵝店，全鏈條上了“安全鎖”。截至5月底，已覆蓋鹵鵝產業員工354人，提供保險保障5215萬元。

普惠理賠：數智技術重塑服務新體驗

數智賦能讓理賠變便捷，便捷的理賠，才是群眾真正需要的普惠理賠。

2025年，中國人壽壽險重慶市分公司推動量化核保、AI理賠等智能模型落地應用，數智化服務能力持續提升。全年理賠總件數達62.79萬件，賠付金額13.15億元，賠案處理審批流程自動化率達91.39%，理賠獲賠率高達99.8%。

城口縣巴山鎮的鄭女士，是兩個孩子的媽媽。2025年11月，孩子因感冒在縣醫院住院，她通過企業微信咨詢理賠事宜，服務人員不僅詳細告知所需材料，還附上了示意圖和獲取方式。晚上八點，鄭女士備齊資料，企微工作人員5分鐘幫她提交了理賠申請。第二個工作日，182.9元賠款到賬。2026年3月、4月，孩子又兩次因呼吸道感染住院，鄭女士再次通過企微完成理賠，當日獲賠187.74元和203.71元。三次理賠，一次都沒跑過櫃面。

鄭女士的便利，來自企業微信搭建的“一件事一次辦”服務場景。在城鄉二元結構突出的重慶，分公司通過企微專線一對一服務，讓客戶一次性完成咨詢、報案、資料上傳，全程有人陪、有人管。截至2026年4月，企微線上服務突破150萬人次，辦理理賠超8萬件，理賠時效提升超50%，大部分客戶當天申請當天到賬。

數智技術還在讓數據替客戶跑腿。分公司業內率先推出“賠伴”源計劃，通過數據直連主動識別符合條件的客戶，提供免報案、免申請、免臨櫃、免等待、免資料的“五免”直賠服務，讓理賠從“客戶索賠”變為“主動賠付”。2025年，該計劃覆蓋1.96萬件賠案，累計賠付2930.29萬元，實現了從“群眾跑腿”到“數據跑路”的服務升級。

從主動服務到跨省在線辦，便捷不止於此。作為全國首批電子票據跨省報銷試點，分公司通過“票據變數據”，讓異地就醫群眾再也不用為了一張發票來回奔波，跨省報銷時效縮短至1個工作日內。2025年，公司為36.88萬人次提供電票理賠服務，賠付金額達8812.41萬元。

站在新的起點，中國人壽壽險重慶市分公司將繼續深耕普惠保險沃土，以數智創新為引擎，以群眾需求為坐標，持續優化產品供給、提升服務溫度，把“普”做廣、把“惠”做實，讓普惠保險守護更多山城百姓的美好生活。（中國人壽壽險重慶市分公司）