一家資產規模突破萬億元的上市城商行，通過規則創新與生態構建，將西部陸海新通道的“物流”真正轉化為“資金流”與“商流”。

在“十五五”規劃開局之年，西部陸海新通道建設迎來金融支持的新篇章。2026年2月5日，金融支持西部陸海新通道建設工作會議在重慶召開，通道金融支持將聚焦四大著力方向：一是強化金融產品供給，加大基建資金保障，創新現代物流金融﹔二是完善智慧金融基礎設施，深入實施“智融惠暢”工程﹔三是打造制度型開放標志性成果，持續探索多式聯運“一單制”陸上貿易規則應用場景，推動人民幣跨境應用，創新跨境支付新通道﹔四是深化金融國際開放合作，暢通雙向投資渠道，拓展綠色金融合作。

作為扎根重慶的地方法人銀行，重慶銀行資產總額於2025年突破“萬億”規模，成為全國首家萬億“A+H”股上市城商行。2025年，該行服務西部陸海新通道建設的融資余額已超過550億元。作為西部陸海新通道金融服務的主力軍，該行將深化“惠暢陸海”品牌建設，迭代創新產品，擴容陸海新通道金融服務聯合體，力爭以更精准的生態賦能貫徹會議“強化供給、完善基建、制度開放、國際合作”的四維部署。

戰略升維：從單一產品到生態構建

重慶銀行沒有將服務局限於傳統貸款，而是通過打造“惠暢陸海”貿易金融品牌，實現了從單一金融服務向生態構建的轉變。

這一轉型的核心是服務模式的集成化。該行將跨境金融、貿易融資、供應鏈金融等產品整合為“供應鏈、跨境融、貿融惠、匯兌暢、陸海避險”五大體系，形成清晰的價值主張。截至2025年末，上述五大體系產品已服務客戶融資與結算規模超1000億元。

更為關鍵的是組織形態的平台化。該行牽頭發起成立陸海新通道金融服務聯合體，整合80家成員單位資源，共同構建金融服務西部陸海新通道的“生態圈”。聯合體建立“線上+線下”企業需求對接機制，將零散需求整合為“綜合需求清單”。這種生態構建產生了實質效益。在此前舉辦的西部陸海新通道金融服務聯合體企業需求對接暨國際業務培訓會上，通過4場專題銀企洽談會，成功實現融資規模超100億元。

規則創新 破解西部陸海新通道融資瓶頸

如今，重慶以鐵路為載體，陸續打造了西、南、北、東四條國際物流大通道，加上長江黃金水道、空運，成功打通了開放的“大動脈”，從開放末梢向開放前沿邁進。但傳統的鐵路運單卻像一張“匿名”車票，無法作為憑據向銀行抵押貸款，這讓許多金融支持舉措都卡在了第一步，制約了金融功能的發揮見效。

如何讓運單“有名有姓”具備金融價值？重慶銀行給出了答案：與陸海新通道運營有限公司共同簽發全國首筆多式聯運“一單制”數字提單信用証業務。這張提單就像貨物的“數字身份証”和“提貨權証書”，成功應用在一筆鉻礦進口貿易中，貫穿了從巴基斯坦到重慶的全程物流。

從0到1之后，是從1到N。重慶銀行陸續推出“陸海一單貸”等一系列創新型金融產品，企業憑數字提單就能獲得貸款。通過“電子權利質押+物流全程可視”的風控模式，融資速度進一步加快。

“這已不僅是一款金融產品，更是一次為中國企業在陸上貿易中爭取話語權的規則探索。”上述企業負責人表示。

精准滴灌 破解中小微企業融資困境

中小外貿企業常面臨一個經典難題：它們訂單活躍，增長可期，但往往“家底薄”，缺乏可抵押的硬資產，傳統信貸的門檻讓它們難以獲得及時的金融活水。直面這一痛點，重慶銀行推出了專項解決方案——“渝貿貸”。產品核心是兩把創新的“鑰匙”：一是“政銀風險分擔”，強化了風險防控基礎﹔二是“貿易場景鎖定”，讓信貸資金精准滴灌至真實交易。由此，企業可獲得最高500萬元的信用貸款，利率較市場平均水平優惠超50個基點，最快3個工作日資金即可到位。

在大足龍水鎮，傳統的五金刀具產業正借助政策東風走向東南亞。一家刀具廠訂單驟增，卻因採購原材料而現金流告急。重慶銀行通過“渝貿貸”注入300萬元流動資金，立刻解了刀具廠的燃眉之急。如今僅在該鎮，重慶銀行已為超過20家試點企業提供了授信支持。

一家獲得資質的重慶汽車貿易公司，瞄准了中東、俄羅斯市場，卻受困於海外倉庫建設的前期投入。通過“渝貿貸”，3天內完成了300萬元貸款審批，解除企業燃眉之急。如今，這家企業發展駛入快車道，累計出口二手車已超過1300輛。

“渝貿貸”支持的不僅是企業，更是“重慶制造”出海的一個個具體夢想。它讓金融服務從紙面的產品，變成了流動在貿易通道上的新動能。

專業賦能 從成本中心到戰略工具

隨著通道輻射力延伸至全球，企業面臨的匯率波動風險日益凸顯。重慶銀行將匯率避險等復雜金融服務，從企業普遍視為“成本中心”的會計科目，轉變為助力其全球競爭的“戰略工具”。

2025年，該行通過減免保証金方式，為某文化旅游公司辦理超1億美元、期限3年的交叉貨幣掉期業務，幫助企業將外債融資成本從7%降至4.8%，有效管理匯率風險。

2025年，該行匯率避險業務規模近50億元，套保率約40%，顯著高於全市平均水平，位居本地法人銀行首位。

為推進人民幣國際化，該行創新“外匯衍生品+跨境人民幣信用証”組合產品，幫助客戶鎖定成本、提升財務可控性。目前已實現單筆跨境人民幣結算達1.4億元，全年累計辦理跨境人民幣業務超50億元。

數字基建 提升金融服務效率與體驗

現代金融服務離不開數字化支撐。重慶銀行以“456”數字化轉型體系為總牽引，統籌推動數字化轉型駛入快車道。

2025年，重慶銀行全年累計推進59個研發建設項目與11個應用推廣項目。其中，“基於機器學習的可疑交易監測風控服務”成功入選人行金融科技創新監管工具創新應用，這已是該行連續6年獲此殊榮，成為首家達成這一成就的地方法人銀行。

在具體應用上，重慶銀行自營數字化產品“捷e貸”成為“爆款”。該產品打通與重慶市公積金的直連通道，客戶無需提供繁瑣証明，系統可自動核驗公積金繳存數據，實現“秒批秒貸”。數字化渠道的優化帶來了客戶數量的顯著增長。2025年上半年，重慶銀行手機銀行、微信銀行新增客戶數分別較年初增長約10%、20%，線上業務替代率達到96.64%。

重慶銀行種種實踐表明，在服務西部陸海新通道等國家戰略時，現代金融的角色已遠不止於“資金提供者”。它通過“惠暢陸海”品牌整合五大產品體系，構建金融服務聯合體，從傳統意義上的資金供給方，轉變為構建貿易金融生態、破解產業關鍵痛點、參與國際規則制定的賦能者。

隨著“十五五”規劃深入推進，西部陸海新通道將從“通”走向“暢”，從“暢”走向“興”。重慶銀行作為地方法人銀行，其探索的價值不僅在於為重慶打造內陸開放高地注入了金融活力，更在於為金融同業提供了將自身發展融入區域與國家戰略的可借鑒范本。（上游新聞 黃莉莉 通訊員 孟慶飛）