人民网重庆11月18日电 为“潼南柠檬”产业链上的客户提供贷款180余笔、贷款支持超过1亿元……今年以来，建行重庆市分行积极贯彻上级关于乡村振兴战略部署，做好巩固拓展脱贫攻坚成果同乡村振兴有效衔接，借助成长之路、小微系列等产品组合，以普惠金融助力重庆潼南柠檬产业发展，为地方区域特色农产品发展提供建行智慧、贡献建行力量。

　　小柠檬 大产业

　　潼南柠檬喜获丰收。建行重庆市分行供图

　　重庆市潼南区地处北纬30度，年均气温17度，适宜柠檬生长，目前全区柠檬种植面积已达30万亩，占重庆总量的84%，产量23万吨，占重庆总量的89%。全区柠檬产业已帮助区内5万多农民脱贫致富，区内柠檬经营主体达到290余个，其中规模化种植经营主体150余个。

　　近年来，潼南柠檬更是搭乘“一带一路”快车，出口德国、俄罗斯等30多个国家，出口量占全国柠檬出口份额一半以上，并受到国际市场青睐，让潼南一跃成为世界三大顶级柠檬产区之一。

　　小企业 大机会

　　然而多年来，潼南柠檬发展却始终面临“融资难”的困境。由于柠檬种植企业大都是流转的集体土地，目前流转集体土地价值评估、抵押登记、处理变现等面临着现实障碍，在实际操作中很难实现权利锁定和变现，与银行要求的标准抵质押物有所差距。而从事柠檬种植的企业，大部分客户享受减免税、订单交易采用个人、线下结算的多，从而导致数据画像存在一定的难度。

　　要破解这一难题，唯有创新。针对涉农行业特点，建行重庆市分行创新推出小微企业“善担贷”“新农直通贷”等系列产品。“这些普惠金融产品以小微企业及企业主的基本信息、资产信息、经营信息、订单信息等多维度数据为依据，运用评分卡评价方式，采用批量担保模式，以线上、线下相结合的方式，为涉农小微企业办理纯信用流动资金贷款。”据建行重庆市分行相关负责人介绍，产品上线之际，当地建行便与潼南农委、林业局、商贸委等行业主管部门，就建行“善担贷”“新农直通贷”产品进行了广泛推介，并积极向建行推荐信誉良好、成立时间长、种植面积大、经营稳定的柠檬相关企业。同时，重点与涉及柠檬产业链的种植、加工、贸易等关联企业开展了多场次的现场推介对接会，受到一批优质柠檬涉农经营户好评。

　　建行重庆市分行、建行潼南支行与潼南区农委及部分柠檬企业开展座谈会。建行重庆市分行供图

　　截至目前，建行重庆市分行运用“善担贷”“新农直通贷”等普惠金融产品为柠檬产业链上的小微企业、新型农业主体发放了180余笔、1亿多元的贷款，受到地方政府和涉农小微企业的认可和赞许。

　　重庆市潼南区华昇农业开发有限公司便是其中的受益者。该公司主要从事柠檬的种植、收购及粗加工等，拥有3个柠檬种植基地，面积700多亩。另还有一个面积约2000多平方米的柠檬初加工厂，可进行柠檬的筛选和保鲜存储，目前年产柠檬200万斤左右，产值上千万元，柠檬贸易额达600万元。在每年7-10月柠檬的维保和采摘、收购高峰期，企业的土地租金、人工工资、各种农资费用集中支付压力较大，公司先后向多家银行申请过贷款，都因无合格抵押物被拒。

　　在建行重庆潼南支行与区农委举行的柠檬产业融资服务对接会上，该企业作为受邀代表到会，全程了解了建行的普惠金融新模式业务下的相关产品，同建行重庆市分行建立了联系。

　　柠檬种植基地。建行重庆市分行供图

　　建行潼南支行收到客户融资需求意向后，立即组织客户经理上门实地调查客户的基本信息、资产信息、经营信息、订单信息等，收集相关资料，综合研判客户需求和风险承受能力。同时为其开辟绿色通道，短短几个工作日，便为客户成功申请“善担贷”100万元信用贷款，用于公司支付人工工资、农资等费用，解决了公司的燃眉之急，极大缓解了公司的经营压力。

　　小起点 无止境

　　“潼南是农业大区，柠檬是潼南农业的名片。我们一直以来高度重视柠檬全产业链的金融服务，要抓住产业链的核心企业，用好产品，支持潼南柠檬产业发展。”建行重庆市分行相关负责人表示。

　　据了解，重庆汇达柠檬科技集团有限公司是“农业产业化国家重点龙头企业”“国家高新技术企业”“重庆市柠檬重点农业龙头企业”“重庆民营企业100强企业”，是中国柠檬产业领军品牌和中国柠檬产业领军企业。汇达柠檬主要业务板块包括柠檬鲜果粗加工及销售、柠檬饮料制造销售、柠檬食品制造销售、柠檬化妆品委托加工销售等。公司每年从当地农户处大量收购柠檬，有效解决了农民柠檬滞销问题，已帮助区内5万多农民脱贫致富。

　　重庆汇达柠檬科技集团有限公司作为潼南柠檬产业的核心企业，影响力大，带动效应强。建行重庆市分行普惠部、公司部、潼南支行成立专人团队，多次深入企业调研、走访、交流，根据企业目前的经营特点，运用“科技转换贷”，以企业专利权质押，创新性地为企业提供2000万元流动资金贷款，有力支持了企业柠檬收储。

　　通过对汇达柠檬创新性的信贷投入，建行与企业陆续建立了结算、网银、代收、外汇、善融商务等业务合作，密切了银企关系，另外，借助核心企业的农产品收购、销售等业务场景，支行打通了汇达柠檬上下游批量获客渠道，为链条上的客户发放了80余笔近5000万元的普惠金融贷款，也为下一步为柠檬产业链条上更多的经营主体、业务场景进行服务打下了良好基础。

　　建行重庆市分行相关负责人表示，下一步将积极推进新金融实践，不断提升普惠金融服务乡村振兴的研究能力、产品创新能力、市场拓展能力和业务经营能力，为推动农业产业发展贡献力量。（胡虹、李金）

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