7月9日，由中国金融认证中心（CFCA）联合近百家成员银行举办的2021数字化转型生态大会暨2021中国金融数字科技创新大赛颁奖典礼举行，重庆银行“风铃智评产业慧链系统”从48家商业银行与53家科技企业的140份优秀案例中脱颖而出，成为十家优秀案例之一，荣获“全场荣耀奖”。

　　构建行业知识图谱，提高数字风控能力

　　近年来，重庆银行以产业数字化为出发点，围绕银行当前面临的业务拓展与行业风控的痛点，基于大数据、人工智能、NLP等技术，深入行业细分领域，串联打通产业-行业-产品-企业节点的全链路关系，构建行业知识图谱，高度还原实体经济的产业运行逻辑，并有效识别实体经济的风险与机遇，助力银行对公业务向精细化、智能化管理转型，这也是在“双循环”格局下重庆银行金融创新和服务实体经济的又一新探索。

　　产业慧链系统是重庆银行“风铃智评”对公业务数字化营销与风控体系的重要组成部分，它与以企业风险画像为核心的“关联慧查”系统、以企业财报智能分析为核心的“财务慧识”系统共同构成了一套完整的企业全链路风险管理体系。该体系为重庆银行公司业务的风险防控和精准营销提供了科学、量化的评价工具。

　　创新业务模式流程，提高价值创造能力

　　据了解，近4年来，重庆银行累计上线投产数字化创新应用200多个，数字化创新获得重要表彰奖励20余项，10余个项目入选重庆市国资委创新项目库、重庆市监管沙盒创新试点。

　　在信贷数字化方面，重庆银行在西部城商行中首家推出全线上小微在线信用贷款产品—“好企贷”，通过大数据分析、电子签章等技术应用，提高信贷融资和获客效率，降低企业融资成本和银行户均管理成本，已推出子产品18个，构建起“多元化产品、智能化风控、数字化运营、精准化贷后预警、新型法律合规”“五位一体”的普惠金融数字信贷体系，累计服务重庆银行网点所在“一市三省”小微企业3万余户，投放贷款180余亿元。

　　在营销数字化方面，重庆银行已形成了统一的用户数据集市及标签画像体系，通过运营管理平台策略制定，用模型算法优化决策，针对不同标签体系用户实现内容、活动、权益、消息的灵活配置及区别投放，并持续通过运营数据监控完成运营策略的调优，实现手机银行5.0客群精细化运营。同时，打造巴狮数智银行平台，构建一站式综合服务体系，将柜面非现金业务办理功能、信贷展业等服务延伸到网点以外，有效下沉客群。

　　在风控数字化方面，重庆银行研发上线以“数据库+工具力+模型控”新型数字底座与上层多场景新金融生态相结合的“风铃智评”数字化体系，构建“一图三支柱N应用”的数字分析架构，从而清晰勾勒企业及其关联关系“画像”、搭建产业链图谱、研判企业财务风险等，以期立足服务实体经济本源，助力重庆银行稳步加快金融供给侧结构性改革与高质量发展。目前，“风铃智评”已广泛应用于对公业务拓展、信贷全流程、风险管理、内控管理、资产保全、反洗钱等领域。

　　挖掘数据资产价值，提高数据治理能力

　　重庆银行深入推进数据治理，经营数据资产，为数字转型提供数据支撑。

　　在夯实数据架构方面，重庆银行分步完成数据仓库、大数据平台、数据管控平台、数据智能分析平台、历史数据查询平台、数据交换及开发服务平台建设，构建大数据中台服务支撑体系，夯实数字化转型的基础架构。

　　在提升数据质量方面，重庆银行以改善监管数据质量为抓手，确立企业级数据标准，建立9大业务主题、1387条数据标准、363个公共代码，实施建设客户主数据系统项目，推动200多项客户数据标准落地，在全行范围内实现客户统一和共享。

　　在推动数据互联方面，重庆银行通过内外部数据归口管理，提高数据可获取度和数据使用效率，在保证数据安全合规的前提下，探索数据融合应用新路径，已整合30多家外部数据合作商，打通数百个数据接口，通过搭建外部数据管理平台实现实现外部数据智能化管理及外部数据资产的价值共享与统一服务。

　　在注重数据赋能方面，重庆银行建立了涵盖7大领域、36个主题、112个场景的数据应用规划蓝图，以构建企业级数据分析应用能力为目标，全面清理并整合零售客户数据，打造了零售主题集市、“魔方智绘”客户标签画像平台、数字化运营平台三位一体的数据智慧中台体系。同时，提升数字化营销和辅助决策能力，研发一站式经营管理驾驶舱“领行者”，并组建“专家型”集中数据分析团队，打造数据科学实验室，强化数据赋能、工具赋能、人才赋能，用数字化思维创新产品设计、重构业务流程，构建数据驱动业务发展模式。

　　在数字化科技实力稳步提升的同时，重庆银行的高质量发展业也不断提升：得益于营业收入、利润等各项指标的稳健增长，重庆银行在全球银行排名再创新高，跃升至第239位；在《福布斯》2021年全球企业2000强排行榜排名较去年大幅跃升128位，位列全国“A+H”上市银行及西部银行排名提升榜首位；被正式纳入富时罗素旗舰指数GEIS成分股；在2021年全球银行品牌500强榜单中，位列206位，排名上升53位；连续4年获得标准普尔“BBB-/稳定/A-3”投资级评级，在国内城商行中处于领先水平。（重庆银行供稿）

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