“奇葩貸”“貸”不來消費升級

　　“車貸房貸微粒貸，貸貸壓身﹔花唄白條信用卡，月月相催”。近年來，隨著消費觀念的迭代升級，貸款消費已經緊密地嵌入人們的日常生活。然而，某些相關貸款產品或許能夠讓消費者獲得眼前薄利，最終結果卻往往得不償失。眼下，市場上出現的一些巧立名目的“奇葩貸”便是其中的典型。

　　“彩禮開銷不用愁，‘貸’來穩穩的幸福。”近日，一張九江銀行“彩禮貸”的宣傳海報登上了熱搜。最高可貸30萬元，年利率低至4.9%。由於該海報受到了輿論的普遍質疑，隨后九江銀行發布致歉聲明，稱已對直接責任人給予停職處理。但這廂“貸款提親”下架，那廂“貸款下葬”又浮出水面。另據媒體報道，昆明一陵園與當地銀行有意向聯合推出“墓地按揭貸”，聲稱“未來土地越來越少，還會繼續上漲”，按揭產品給客戶子女或者孫輩“解決實際問題”，且“不需要抵押”。同樣，在一片質疑聲中，涉事方稱已經放棄該合作項目。

　　“彩禮貸”——單單這個名字，便讓人聞之生厭。它先天地把情侶雙方的感情能否修成正果與金錢挂鉤。仿佛圍繞這筆貸款，正在上演一部女方漫天要價，男方舉債硬撐的戲碼。而“墓地按揭貸”則更是讓人匪夷所思，陵園竟然套用商品房銷售技巧來銷售墓地！實在是太滑稽了！

　　實際上，在“彩禮貸”“墓地貸”之外，近些年市場上還不乏“結婚貸”“整形貸”等奇葩貸款產品。大有“婚喪嫁娶，銀行包辦”的架勢，真可謂是“隻有你舍不得花的錢，沒有銀行不敢貸的款”。

　　我們必須清楚地看到，這些“奇葩貸”看似是為了滿足特定的消費需求，實則劍走偏鋒、偏離正軌，早就背離了消費升級的初衷。某種程度上說，這些“奇葩貸”是對“天價彩禮”“天價婚禮”“天價墓地”“過度整容”等不良風氣的助推，是對畸形消費的附和。

　　“奇葩貸”真的不是一門“好生意”。一方面，變相的消費貸多採用無抵押或弱抵押方式，銀行難以控制其實際用途，存在較大的風控難度﹔另一方面，這些貸款無法產生未來穩定的收益，也存在較高的違約風險，進而增大整個社會的不穩定性。

　　不可否認，隨著金融市場的競爭加劇，部分金融機構尤其是中小銀行近年來壓力陡增。在業務“創新”的沖動下，名目繁多的消費貸應運而生。當一些銀行機構不斷迎合部分人的消費欲望和套利沖動，當一些消費貸成為消費主義亦步亦趨的附庸者，甚至為了銷售貸款產品不惜炒作社會痛點、販賣焦慮時，這樣的金融產品注定是亞健康的甚至是帶病的。

　　“奇葩貸”“貸”不來消費升級，消費金融需要更多貨真價實的創新。